+7 (499) 288 16 73  Москва

+7 (812) 385 57 31  Санкт-Петербург

8 (800) 550 47 39  Остальные регионы

Бесплатная юридическая консультация!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Займ где не проверяют кредитную историю


Большинство заёмщиков не могут получить положительный ответ от кредитной организации по причине испорченной кредитной истории. Что могло повлиять на ухудшение качества этого показателя?

  • Просрочки, задержки ежемесячных платежей
  • Штрафы, неустойки
  • Поручительство за клиента банка, который допускал нарушения кредитных обязательств
  • Частые отказы
  • Споры, суды с банком
  • Реструктуризированные кредиты
  • Банкротство физического лица
  • Досрочная выплата предыдущих кредитов

Все эти пункты, появляясь в кредитной истории, ухудшают её характеристики и являются причиной отказа в выдаче новой ссуды. Но что делать, если деньги действительно необходимы и без кредита не обойтись?

Микрозаймы на карту

За 5 минут, онлайн, реально оформить небольшую денежную ссуду от микрофинансовой организации: за счет отсутствия большей части проверок вы можете без труда получить до 15 тысяч рублей прямо сейчас, не выходя из дома, воспользовавшись предложением одной из компаний.

Какие мфо не проверяют кредитную историю:

Условия

Требования к заёмщику в МФО практически отсутствуют: от вас понадобится только паспорт с пропиской по России и наличие источника дохода. В редких случаях возраст клиента ограничивается 21 годом.

Также некоторые МФО ограничивают сумму первого займа, чтобы оценить заёмщика на добросовестность выплат – эта мера используется вместо проверки кредитной истории.

Срок микрокредита по стандартным программам составляет 2-4 недели. Для больших сумм срок увеличивается до 52 недель.

Процентная ставка для новых клиентов составляет 1-2% в день. В будущем, за каждый последующий кредит клиент получает дополнительную скидку при своевременном возврате.

Как избежать отказа?

Последуйте простым рекомендациям, чтобы увеличить шанс на одобрение кредитора.

  1. Пользуйтесь услугами определенных компаний (выше вы видите список, какие микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю);
  2. Указывайте реальные контакты (свои и друзей, готовых подтвердить по телефону вашу платежеспособность);
  3. Не приукрашивайте размер дохода: в МФО редко обращаются заёмщики с зарплатой 50 тысяч – укажите реальную цифру, соразмерную с суммой займа.
  4. Заполняйте все поля анкеты полной, достоверной информацией – отсутствие проверки кредитной истории ещё не значит, что МФО не будет проверять вас по другим базам;
  5. Не говорите в заявке о качестве кредитной истории: это приведет к повышению процентной ставки.
  6. Не запрашивайте максимально возможную сумму: предельные лимиты подлежат более тщательному анализу – проще будет взять кредит двумя займами.
  7. Сотрудничайте только с качественными, проверенными компаниями, которые передают отчет в БКИ: таким образом, выплатив заём в сроки, вы получите новую строку в кредитной истории, характеризующую вас как положительного заёмщика – это приведет к улучшению КИ.

5 банков и 3 МФО, оформляющих кредит без проверок кредитной истории

Можно ли сейчас оформить кредит без проверки кредитной истории? Давайте разбираться. Если раньше вы просто могли, имея просрочки в одном банке, обратиться за потребительским займом в другой, то с 2008 года начали работать БКИ (бюро кредитных историй), собирающие сведения по всем вашим займам в разных организациях в единую базу, к которой банки получают доступ после вашего согласия на обработку персональных данных при заполнении анкеты.

Важно: если вы не даете согласие на обработку ваших данных, банк не сможете проверить вашу КИ. Но в этом случае вероятность отказа свыше 90%.

А значит, это не лучшая идея. Как же избежать проверок или свести их к минимуму?

Что это значит?

То, что сейчас получить доступ к кредитному рейтингу заемщика может практически любая организация. Причем не обязательно даже обращаться в БКИ, можно узнать КИ бесплатно онлайн с помощью различных сервисов.

Вам на заметку: для начала проверьте собственный кредитный рейтинг, чтобы узнать, насколько плохо у вас обстоят дела.

Так есть или нет банки, которые не проверяют КИ и выдают кредиты всем, без разбора? Конечно, нет. Но зато есть молодые банки или коммерческие организации, которые не обращают такое уж пристальное внимание на КИ и готовы выдать вам наличные даже, если она испорчена.

Как получить наличные без проверки КИ?

Есть несколько способов взять деньги либо совсем без проверки, либо с минимальными проверками кредитного рейтинга.

  1. Займ на покупку товара. Самый простой способ — при оформлении покупки в кредит магазины практически никогда не проверяют вашу историю, а значит, можно без отказа получить уже сегодня то, что вы хотите купить.
  2. Кредитная карта. Не обязательно подавать заявку именно на наличные, можно взять кредитку с возобновляемым кредитным лимитом. Да, снять с нее деньги можно только с комиссией, да и проценты достаточно высокие. Но это идеальный вариант для покупок, особенно, если есть льготный период кредитования, когда проценты не начисляются.
  3. Займ у частных лиц. Если нужна небольшая сумма, можно обратиться за деньгами к друзьям, родственникам или частным лицам, которые этим занимаются. Там обычно достаточно расписки и никто не будет ничего проверять.
  4. Авто или квартира в залог. Если вы берете кредит под залог недвижимости или автомобиля, то вероятность получить одобрение увеличивается. Но у вас должно быть, что предложить банку.
  5. Лояльные или молодые банки. Если государственные банки проверяют все, что только можно, то молодые и развивающиеся борются за конкурентов и с большой доли вероятности выдадут вам необходимую сумму.
  6. Экспресс-займы. И, наконец, есть множество небольших компаний, выдающих деньги до зарплаты под 1%-2% в день, где также почти никогда не проверяют кредитный рейтинг. Проценты грабительские (до 350% в год), но на неделю взять в долг небольшую сумму можно.

Где выдают кредит без проверки кредитной истории

Вот 3 МКК и 7 банков, не проверяющих кредитную историю или ограничивающиеся минимальными проверками. Кто-то смотрит лишь в одну БКИ, и если ваших данных по долгам там нет — вам повезло. Кто-то лоялен к постоянным заемщикам и вообще не смотрит на КИ. А кто-то предлагает для проблемных клиентов программы по исправлению кредитного рейтинга.

Восточный экспресс банк — до 200 000 с плохой КИ

  • Сумма: От 25 тыс. руб до 15 миллионов;
  • Срок: От 13 до 240 месяцев;
  • Процентная ставка: От 11,5% в год;
  • Возраст: 22-65 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 90%.

Восточный — это банк, который если и проверяет кредитную историю, то не придает ей такого большого значения, как государственные банки. При этом он также не требует справку о доходах, ограничиваясь только вашим паспортом. Но с плохой КИ рассчитывать на большую сумму и низкий процент не приходится. Ориентируйтесь на 15%-25% годовых.

Совкомбанк — кредиты без проверок от 8,9% в год

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная: ставка от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Возраст: 20-85 лет;
  • Документы: 2 документа + 2-НДФЛ;
  • Одобрение: 80%.

Очень выгодное кредитное предложение, ориентированное как на работающих людей, так и на пенсионеров, но потребуется предоставить справку о состоянии вашего дохода. Одобряют до 80% заявок, но нужно доказать, что вы действительно имеете возможность выплачивать взятые в долг деньги.

Тинькофф — карты и наличные с онлайн оформлением

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 85%.

Лояльный к заемщикам Интернет банк, вообще не имеющий офисов, известный тем, что охотно выдает займы и кредитные карты людям с плохой кредитной историей, в том числе и студентам, и с неофициальной работой, а также и вовсе без нее. Он же чуть ли не единственный, где кредит можно взять с 18 лет. Его особенность: если ваша заявка одобрена, курьер привозит карту, а вы уже с нее снимаете нужную сумму в банкомате любого российского банка без комиссии.

СКБ-банк — без кредитной истории и справок

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 80%.

Еще один банк, который выдает кредиты тем, у кого испорчена история — с просрочками, долгами и так далее. Конечно, он все равно будет изучать ваш рейтинг и прошлые займы, но одобрит более вероятно, чем тот же Сбербанк. Он же оформляет займы тем, у кого пока нет никакой кредитной истории — если вы первый раз обращаетесь за деньгами.

Ренессанс Кредит — наличные под низкий процент

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Возраст: 24-70 лет;
  • Документы: 2 документа;
  • Одобрение: 85%.

Ренессанс также готов выдавать наличные, хоть и проверяя ваше прошлое, но не придавая ему больного значения. Предлагает достаточно «вкусные» проценты и не требует справку о доходах. Но окончательно решение по ставке примут лишь после вашей заявки, и при просрочках она можете доходить до 20%-45% в год.

Лучшие МФО, не проверяющие кредитную историю

LotFinance — гарантированный займ без проверок

  • Сумма: От 1000 до 100 000 руб.;
  • Срок: 30 дней;
  • Процентная ставка: 0,5% в сутки;
  • Возраст: 18-80 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 100%.

Основное отличие этой организации — она платная. Чтобы подключиться, нужно заплатить 2950 рублей. Платите один раз, кредиты можно брать столько, сколько нужно. При этом никаких проверок и 100% гарантия получения. Ну и всего 0,5% в сутки — для МФО это чуть ли не минимальный процент.

SmartCredit — процентная ставка от 0,95% в день

  • Сумма: От 2000 до 25 000 руб.;
  • Срок: От 5 до 30 дней;
  • Процентная ставка: От 0,95% в сутки;
  • Возраст: 21-68 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 90%.

Кредит 911 — до 100 000 под 2% в сутки

  • Сумма: От 5000 до 100 000 руб.;
  • Срок: От 1 до 24 недель;
  • Процентная ставка: 1,5% в день;
  • Возраст: 18-65 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Одобрение: 90%.

Что еще вы можете сделать?

Надеяться, что банк или МФО не будет проверять ваш кредитный рейтинг и постоянно бояться, что вскроются ваши просрочки или взысканный через суд долг — это не дело. Поэтому самое лучшее, что вы можете предпринять, это поработать над вашей КИ, исправить то, что вы можете исправить, и добиться того, что банки перестанут вам отказывать. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать:

  1. Отказаться от обращений в банки на 15 лет. Утопия, конечно, но зато через 15 лет у вас будет девственно чистая история, так как БКИ хранит данные лишь 15 лет. Но если вам деньги нужны срочно, то это не тот вариант, что можно использовать.
  2. Поработать над улучшением КИ. Проверяем бесплатно, устраняем проблемы по вине банка (например, если он не подал в БКИ данные о кредите, который вы уже выплатили), закрываем просрочки, а лучше весь текущий долг — и вот вы уже снова желанный клиент к любом банке.
  3. Вести себя хорошо 2-3 года. Несмотря на то, что бюро КИ хранит данные 15 лет, банки и МФО обычно обращают внимание лишь на последние 2-3 года. Если у вас были просрочки на 5-7 дней — не страшно. А вот если до 3 месяцев или вообще долг ушел коллекторам или в суд — то уже хуже. Единственное, что вы можете тут сделать — показать, что у вас были уважительные причины, например, болезнь или потеря работы.
  4. Доказать свою финансовую состоятельность. Наиболее охотно банки выдают кредиты тем, кто имеет большой стаж работы в нормальной организации и хорошую белую зарплату — это гарантия того, что вы сможете выплачивать займ.
  5. Обращение в знакомый банк. Также охотно выдают наличные тем, кто является зарплатным клиентом или сотрудников банка. Или, если у вас есть открытые вклады, кредитные или дебетовые карты, ипотека и так далее. В общем, если вы давно сотрудничаете с каким-то банком — обращайтесь именно в него.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Кредитная история это важный, но не единственный фактор, который рассматривают банки при выдаче кредита.

Если у вас плохая кредитная история, банки могут отказать, Но есть банки, которые практически не смотрят на КИ.

Где получить кредит без проверки кредитной истории?

Прежде чем переходить к банкам, стоит рассказать о получении кредита в МФО. В таких учреждениях кредит оформляется в течение часа, причем сделать теперь это можно в режиме онлайн, не выходя из дома.

Финансовые организации часто одобряют займ только лишь по предоставлению одного документа, подтверждающего личность клиента. Но за это они накручивают процент по ставке чуть больше, чем по обычным условиям.

Среди популярных и честных микрофинансовых организаций можно отдельно отметить:

МикрозаймСтавкаСумма
  • Займер всем
от 0,66%до 30 000 руб.
  • SmartCredit
от 1,1%до 15 000 руб.
  • Moneyman
от 1,5%до 80 000 руб.
  • еКапуста
от 1,49%до 30 000 руб.

Среди явных минусов обращения в такие финансовые учреждения –высокие процентные ставки и относительно небольшие суммы, которые доступны в кредит.

5 банков, которые не проверяют кредитную историю

Если вы хотите получить крупную сумму в займ, а также рассчитывать на приемлемые проценты, обратитесь в полноценные банки, которые не проверяют кредитную историю.

Мы подобрали список из 5 подходящих для этой цели банков в нашей стране:

БанкСтавкаСумма
  • Тинькофф без отказа
от 12%до 2 000 000 руб.
  • Восточный паспорт
от 11,5%до 3 000 000 руб.
  • ОТП Банк выгодный
от 11,5%до 550 000 руб.
  • Совкомбанк с 35 лет
от 8,9%до 400 000 руб.
  • РенессансКредит
от 11,9%до 700 000 руб.

Каждый из этих банков по своему относится к проверке платежеспособности клиентов, но их объединяет одно – получить займ здесь можно без предоставления кредитной истории.

Отдельное внимание стоит уделить двум банкам:

  1. Ренессанс Кредит. Здесь вы можете взять кредит от 30,000 до 500,000 рублей и даже больше. Размер процентной ставки – от 11.9%. Эта цифра привлекательна, учитывая, что с вас не потребуют предоставления кредитной истории. Время погашения займа составляет от 6 до 45 месяцев.
  2. Совкомбанк. Выгодные условия для заемщиков, возможность получения кредита наличными без предоставления кредитной истории. Рассмотрение заявок проводится в режиме онлайн и занимает не более 5 минут. Можно рассчитывать на получение займа вплоть до 750,000 рублей со ставкой от 8.9%.

Что такое кредитная история и зачем она банкам?

Кредитная история имеет несколько видов:

  1. Нулевая – если до этого заемщик ни разу не брал кредит;
  2. Положительная – если задолженности возвращены вовремя;
  3. Отрицательная – если клиент раньше имел штрафы и взыскания за просрочку кредита.

От состояния кредитной истории напрямую зависит одобрение заявки со стороны банка в выдаче займа, а также условия кредитования.

В какой банк лучше обратиться?

Так как сегодня в банковской сфере высокая конкуренция, финансовые учреждения снижают требования к заемщикам. Поэтому получить кредит в банке можно даже с отрицательной кредитной историей. Если вы имеете плохую кредитную историю, то об обращении в такие крупные банки, как Сбербанк или ВТБ, не может идти речи. Лучшее решение – обратиться в небольшие банки и микрофинансовые организации.

Остается провести сравнение между несколькими организациями, ознакомиться с условиями и выбрать выгодный вариант.

Рекомендации по получению займа с плохой кредитной историей:

  1. Чтобы сэкономить время, лучше подать заявку сразу в 2-3 банка и впоследствии выбрать наилучший вариант из одобренных заявок;
  2. Если банки отказывают в получении кредита без предоставления кредитной истории, стоит подать заявку еще раз – иногда решение пересматривается;
  3. Лучше перед обращением в банк погасить долги, даже мелкие задолженности, например, за коммунальные услуги или налоги;
  4. Чтобы доказать финансовую порядочность, возьмите кредит в 5 000-10 000 рублей и погасите его на следующий день – так ваша кредитная история улучшится и в следующий раз вы получите выгодные условия для оформления крупного займа;
  5. Иногда выгоднее взять кредит в залог имущества (недвижимость, транспортное средство, бытовая техника и т.п.), которое оценит сотрудник банка.

Не стоит бояться оформлять кредит в банке, если у вас плохая кредитная история, однако и злоупотреблять этим не стоит. Берите займ только тогда, когда срочно нужны деньги на важное дело, и их нельзя взять у близких родственников или друзей.

Закон о кредитной истории — что он дает заемщику?

Закон о кредитной истории или ФЗ «О кредитных историях» был принят 30 декабря 2004 г. под номером No218. Этот ФЗ регулирует правовые и организационные основания для формирования, обмена и представления информации о банковских заемщиках и исполнении ими кредитных обязательств. Благодаря таким сведениям банки могут оценить того или иного заемщика, собственные риски при выдаче кредита и т.п.

В соответствии с ФЗ-No218 банковские организации должны уведомлять Бюро обо всех своих заемщиках, которые согласились на предоставление данных в БКИ. Поскольку на деле у заемщиков нет никакой возможности отказаться от предоставления данных в Бюро, то в них находятся сведения на всех заемщиков в России.

Что такое кредитная история?

КИ — сведения об исполнении или неисполнении физлицом взятых на себя кредитных обязательств перед тем или иным кредитором. Основу кредитной истории составляют 4 части:

  1. Титульная. В этой части содержится персональная информация о заемщике — ФИО, данные паспорта, ИНН, СНИЛС и другая подобная информация
  2. Основная. Здесь находится информация об адресе проживания, регистрации, сведения о наличии статуса банкрота или его отсутствии. Здесь же находится вся информация о полученных и погашенных займах/кредитах, любых других сведениях, связанных с исполнением кредитных обязательств перед кредитором.
  3. Дополнительная (она закрытая).
  4. Информационная. В этой части находятся данные обо всех поданных заемщиком заявках на кредит или займ, об отказах со стороны банка, о просрочках, если их более 2-х подряд и т.п.

Кредитная история влияет на кредитный рейтинг заемщика. Чем лучше кредитная история, тем выше рейтинг заемщика и тем выше шансы на одобрение заявки по кредиту или займу. Таким образом, кредитная история влияет на одобрение кредита, на реальные условия по займу, даже на сумму.

Кредитную историю проверяют не только при подаче заявки на кредит или займ. Часто она становится предметом интереса при приеме на работу в серьезные организации, в финансовые учреждения. Если КИ потенциального соискателя плохая, ему могут отказать в должности при прочих равных условиях с остальными соискателями.

Основные положения ФЗ и их расшифровка

В ФЗ No218 5 основных глав:

  • Общие сведения. Здесь описывается предмет и цели регулирования ФЗ, сфера деятельности, дается определение основным понятиям, которые использованы в законе.
  • КИ. Здесь подробно описываются все части кредитной истории, порядок представления информации в БКИ банками, порядок представления отчета заемщикам. В этой главе подробно освещаются права заемщиков, чья кредитная история хранится в БКИ.
  • БКИ. В этой главе описываются права и обязанности БКИ, порядок ликвидации или реорганизации и другие производственные моменты.
  • ЦККИ. В этой главе всего одна статья, которая полностью посвящена Центральному Каталогу кредитных историй, его понятию, специализации, сфере деятельности и др.
  • Контрольная и надзорная функции за деятельностью БКИ. В этой главе сообщается надзорный орган, описываются рычаги давления, ответственность БКИ и т.п.

Основные плюсы закона для заемщиков

  1. Существенным плюсом Закона о кредитной истории является глава No7, которая устанавливает срок хранения КИ. Он составляет 10 лет с момента последнего изменения, сведения о котором поступили в БКИ.
  2. Пункт 2 главы No7 ФЗ указывает заемщикам, что сведения об их КИ надежно защищены в соответствии с законами РФ. В пункте 3 той же главы сообщается, что БКИ, его должностные лица и любые другие лица и организации несут ответственность за ненормированное представление и использование информации из БКИ. Это дает заемщику право обратиться в суд за защитой своих прав и интересов.
  3. Пункт 1 главы No8 Закона о кредитной истории сообщает, что каждый заемщик может бесплатно получить информацию о наименовании БКИ, в котором хранится его кредитная история.
  4. Пункт 2 главы No8 дает заемщику право каждый год получать бесплатную выписку из каждого БКИ, в котором находится его КИ.
  5. Пункт No3 Главы 8 дает заемщику право оспаривать любые сведения, указанные в его кредитной истории и не соответствующие действительности. Для этого заемщику нужно сначала подать заявление о внесении изменений с подтверждением своих слов. После отказа можно будет обратиться в суд.

Где хранится кредитная история?

Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй. Всего их свыше 15 в России. Каждое бюро занесено в реестр БКИ, опубликованный на официальном сайте Центробанка.

Среди самых крупных БКИ можно отметить: НБКИ, ОКБ, Эквифакс, КБ Русский Стандарт.

Надзорную функцию за деятельностью Бюро кредитных историй России осуществляет ЦБ РФ (ст.14 главы No5 ФЗ-218). Именно Центробанк ведет госреестр БКИ, устанавливает различные требования, проводит проверки соблюдения этих требований и других предписаний, деятельности Бюро.

Как проверить свою КИ?

Если вы хотите проверить КИ, это можно сделать бесплатно в каждом Бюро не чаще 1 раза в год. Если вы не знаете, в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история, то первым делом нужно выяснить именно это.

Для этого нужно написать соответствующее заявление в Центральный каталог кредитных историй. В ответе ЦККИ сообщит наименования бюро, в которых находится кредитная история обратившегося пользователя.

Определив нужные Бюро, следует отправить заявление на получение кредитного отчета в каждое из них. Это можно сделать несколькими способами:

  • Самый простой — обратиться в отделение БКИ лично. Вариант подходит только тем, кто проживает в Москве или других крупных городах, где есть отделения Бюро.
  • Отправить заказное письмо по Почте. В этом случае клиенту нужно заверить заявление у нотариуса. В противном случае оно не будет рассмотрено.
  • Отправить запрос на предоставление отчета телеграммой по Почте России. В телеграмме нужно указать ФИО, паспортные данные, попросить выслать отчет о КИ.
  • Заказать отчет из Бюро кредитных историй в любом банке. Для этого нужно прийти в банк с паспортом и попросить сотрудника представить отчет о КИ на бумажном носителе. Услуга будет платной. В среднем стоимость составляет 1000-1500 рублей.
  • Аналогичный отчет, но в электронном формате можно получить в интернет-банке того же банка. Например, запрос КИ можно получить в Сбербанк-Онлайн за сумму в пределах 500 рублей.
  • Выписку их БКИ можно получить в электронном формате, обратившись в один из дистанционных интернет-сервисов, которые предлагают такую услугу. Обычно стоимость отчета на электронную почту составляет 150-300 рублей. Если не считать бесплатных вариантов, то это самый недорогой и быстрый способ узнать свою кредитную историю.

Статья написана по материалам сайтов: usloviyakredita.ru, kreditkarti.ru, mobile-testing.ru.

«