+7 (499) 938 42 63  Москва

+7 (812) 467 32 84  Санкт-Петербург

8 (800) 350 10 92  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Задержка платежей альфа банк


Имея задолженность перед кредитором, необходимо своевременно вносить оплату. Рассмотрим, как правильно совершать платежи по кредиту Альфа-Банк, как погашать долги по кредитной карте, узнать остаток задолженности и другие моменты кредитных взаимоотношений с банком.

Как внести средства в счет погашения кредита Альфа-Банка

Надо сказать, что кредитная политика ФКУ довольно строгая — услуги, предполагающей отсрочку или перенос даты оплаты долга — не предусмотрено, а неуплата минимального платежа по кредитной карте обнулит ваш льготный период.

При оформлении кредита, заемщику выдается график, в котором указаны суммы и даты ежемесячного расчета. Внести деньги в счет погашения задолженности сегодня предлагается несколькими способами:

    Банкомат сети. В меню устройства необходимо найти раздел Погашение кредита , указать реквизиты оплаты и внести наличные. Зачисление происходит мгновенно.

Кроме вышеуказанных вариантов, можно воспользоваться помощью посредников: QIWI, Рапида, Золотая Корона, Киберплат, Элекснет, салоны Евросеть, Билайн, МТС, Связной. Плата за услугу перевода зависит от выбранного варианта: 0-3%.

Информацию о кредитном счете, номере договора и иные реквизиты, необходимые для платежа, можно посмотреть в Интернет-банке (раздел Кредиты) или своем договоре, а также уточнить по горячей линии.

Как узнать размер ежемесячного платежа

Если оплата долга по кредиту Альфа-Банка совершается согласно предписаниям, заемщику остается только контролировать зачисление денег. Если допущена просрочка, начинают применяться штрафные санкции, из-за чего сумма следующего ежемесячного перечисления будет выше обычного — его потребуется предварительно узнать, чтобы внести достаточный размер.

Иногда узнать актуальный остаток по кредиту требуется при желании погасить кредит досрочно.

В обоих случаях получить информацию можно разными способами, самые удобные:

  • Онлайн — банк;
  • Горячая линия: 8 800 200-00-00.

Минимальный платеж по кредитной карте

Вносить средства на кредитную карте Альфа-Банка можно при помощи таких же сервисов и инструментов, как и кредиты. При ее использовании клиент должен помнить основные правила:

  • Каждая карта имеет беспроцентный период — от 60 до 100 дней, в зависимости от типа продукта. Если вносить деньги в льготный срок, проценты на заемные средства не начисляются.
  • Ежемесячно в отчетный период заемщик обязан совершить минимальный платеж — 5% от суммы потраченных средств, но не менее 320 руб. — он списывается из основного долга. Узнать конкретное значение вы можете в личном кабинете онлайн — банка, если подключен Альфа-Чек — придет СМС.
  • При просрочке платежа, насчитывается штраф и неустойка. При этом в следующем месяце потребуется оплатить всю сумму долга. Если она внесена не полностью, вначале списываются величины, соответствующие неустойке, после – процентам за пользование кредитом, и в последнюю очередь – основной задолженности.

После погашения кредитной карты Альфа-Банка, ее владелец вправе снова использовать заемные деньги в пределах предоставленного лимита.

Ознакомьтесь с правилами работы льготного периода и выплаты ежемесячного минимального платежа кредитной карты Альфа-Банка

Сервис информирования о задолженности

Для контроля кредитной карты рекомендуется подключить услугу Альфа-Чек. Он предусматривает СМС оповещение обо всех операциях на счету:

  • Расходы;
  • Переводы;
  • Поступления на карту;
  • Снятие наличных.

При подключенной услуге, заемщику будет приходить напоминание о том, когда необходимо платить по долгам — дату и размер ежемесячного взноса или минимального платежа по кредитной карте.

Что делать, если образовалась просрочка

Важно знать, что просрочка платежа приводит не только к увеличению долга, но и к изменению кредитной истории. Чтобы ее не допускать, стоит своевременно взаимодействовать с банком при возникновении финансовых затруднений.

Отдельно стоит отметить, что Альфа-Банк не предоставляется отсрочку или перенос даты погашения, а каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.

При утрате работы или снижении уровня заработной платы, клиент вправе обратиться в отделение Альфа-Банка по вопросу рефинансирования или реструктуризации. В первом случае выдается новый кредит, с помощью которого погашается текущий. При этом доступно запросить некоторую дополнительную сумму. Узнать о своих шансах на желаемый исход вы сможете только после индивидуальных переговоров со специалистами ФКУ.

При реструктуризации происходит изменение графика оплат. Его составляют индивидуально с учетом пожеланий заемщика. Отсрочка платежа при этом не выполняется, но возможно уменьшение размера нескольких ежемесячных взносов (с одновременным увеличением их в будущем).

Обращаться за помощью в Альфа-Банк стоит сразу при возникновении затруднений, так как одним из условий упомянутых программ выступает отсутствие просрочек более чем на 60 дней.

Заключение

Вносить платежи по кредитам Альфа-Банка (в том числе — кредитным картам) разрешено массой способов, главное — делать это вовремя, потому что отсрочки погашения в банке не предусмотрено. Самые доступные и бесплатные варианты: онлайн-банк, банкомат. Узнать размер ежемесячного взноса или минимальный платеж по кредитке можно по телефону или в режиме онлайн. Если подключен СМС-сервис — напоминание придет автоматически. Если вы понимаете, что не справляетесь с обязательствами и можете допустить просрочку — обратитесь за реструктуризацией или рефинансированием.

Просрочка по кредиту в Альфа-банке

В любом банке существует своя система штрафов за просроченные выплаты по кредиту. И у Альфа-банка своя политика по работе с должниками, но никто не может предугадать как банк поведет себя с тем или иным клиентом, зависит от вас, как вы сможете грамотно договориться с банком и улучшить свое положение. Помимо штрафов банк может подать в суд, а это уже намного серьезнее.

Размер штрафных санкций в российских банках

  1. Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
  2. Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
  3. ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях — 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Основные виды штрафов

Существует 4 основные формы штрафов:

  1. Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
  2. Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
  3. Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие — 800 рублей.
  4. Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 — 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

Можно ли уменьшить размер штрафов и пени

Не так давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день). Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело.

Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем — проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении.

Нельзя не сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж следует вносить накануне. Помня об этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Как погасить кредит?

Через банкоматы «Альфа-Кэш»:

  • Вы можете совершить полное досрочное погашение Задолженности по Соглашению о кредитовании* следующими способами:
  • Посредством банкоматов «Альфа-Кэш» с функцией (пункт меню) «Погашение кредита».
  • В отделении банка, написав Заявление не позднее, чем за пять рабочих дней до даты очередного Ежемесячного платежа, указанного в Графике погашения, в которую вы планируете досрочно погасить Кредит.
  • Полное досрочное погашение возможно только по продуктам Потребительский кредит и Персональный кредит.
  • Если у вас на счете после закрытия договора остались собственные денежные средства, вам необязательно приходить в отделение банка для их получения. Вы можете перевести их в счет оплаты услуг операторов сотовой связи, интернет-провайдеров, спутникового телевидения через банкоматы «Альфа-Кэш» и электронные устройства банка.
  • Для Клиентов, оформивших Потребительский кредит сумма перевода составляет от 10 до 300 руб.

Внешний перевод через сторонний банк:

Вы можете осуществить платеж путем оформления денежного перевода на свой счет через сторонние банки, предоставляющие данную услугу, такие как «ВТБ 24», «Сбербанк России» и т. п. Условия по срокам перевода и размерам комиссионных сборов уточняйте непосредственно в выбранном вами банке. Если в выбранном вами банке денежные средства переводят путем заполнения платежного поручения, то для вашего удобства предлагаем вам уже частично заполненный бланк.

Вам остается только внести ваши ФИО, номер счета и реквизиты банка, через который вы совершаете перевод.

Карта «Альфа-Авто»

Всем клиентам Альфа-Банка, взявшим кредит на приобретение автомобиля для обеспечения удобного и своевременного погашения автокредита бесплатно предоставляется карта «Альфа-Авто». С помощью карты можно произвести ежемесячный платеж через терминалы самообслуживания.

Как узнать дату и сумму платежа

  • Узнать сумму платежа по Кредиту с ежемесячным погашением равными частями вы можете из Графика погашения, предоставленного вам при оформлении кредита;
  • В Интернет-банке «Альфа-Клик» в разделе «Мои кредиты — Детальная информация»;
  • С помощью услуги «Альфа-Мобайл», в разделе «Банковские продукты»;
  • В банкоматах «Альфа-Кэш», сделав выписку по счету;
  • С помощью оператора круглосуточного Телефонного Центра «Альфа-Консультант». При этом позвонить вы можете непосредственно в отделении Альфа-Банка для частных лиц — в зале круглосуточного обслуживания имеется специальный телефон для связи с Телефонным Центром «Альфа-Консультант».

Альфа — Банк просрочка по кредиту

Штрафные санкции — это:

  1. значительное увеличение банком процентной ставки по ссуде;
  2. или же фиксированная сумма.

Предусмотренные штрафы за просрочку могут составить половину ставки процентной по сумме задолженности. И, как правило, увеличивается каждый день на величину штрафа. Если у клиента нет средств, чтобы рассчитаться по долгам, то нужно хотя бы прийти в банк и переговорить с менеджером насчет кратковременной отсрочки. Как правило, при последующем обращении в банк «недисциплинированному » клиенту будет труднее оформить кредит на льготных условиях.

Каковы же последствия просрочек по займам?

Просрочка по кредиту может привести в дальнейшем к отказу в предоставлении новых кредитов. Или же предложат завышенные ставки. Не выплата долгов по кредиту часто приводит к тому, что сотрудники коллекторского агентства выкупают долги заемщиков и дело доходит до суда.

Альфа — Банк помогает определить схему выхода из сложившегося положения, так как им выгоднее произвести расчеты с клиентом, чем реализовывать его имущество с целью покрытия долга.

Как отсрочить платеж по кредиту в Альфа банке

Большинство российских граждан сталкивались с банковскими займами. Наибольшую популярность среди населения получили автокредит, ипотека, рассрочка на покупку товаров. Нестабильная экономическая ситуация в стране может привести к ухудшению материального положения любой категории заемщиков. Чтобы клиенты избежали штрафных санкций, банки могут пересмотреть условия договора. Отсрочка платежа по кредиту в Альфа-Банке доступна многим должникам при соблюдении ряда условий.

Условия, предоставляемые банком для отсрочки

Данный вид банковской услуги не предусмотрен российским законодательством, но кредитно-финансовые учреждения иногда его предоставляют своим клиентам. Отсрочка выдается чаще всего физическим лицам, оформившим долгосрочный кредит длительностью больше пяти лет.

Чтобы отсрочить платеж, клиенту следует посетить банковское учреждение и предоставить документацию, свидетельствующую о финансовых проблемах. К основному соглашению прибавляется дополнительный договор о предоставлении кредитных каникул. Главная цель данного документа — отсрочить выплаты без начисления пени.

Альфа-Банк предлагает отодвинуть платеж по финансовой задолженности на следующих условиях:

  • отсрочить время можно только на тело кредита — дополнительные платежи, включая комиссию, проценты, страхование должны погашаться;
  • банком предусмотрены различные сроки кредитных каникул, но банк чаще одобряет отсрочку вдвое короче запрашиваемой клиентом;
  • возможна отсрочка всей ежемесячной кредитной суммы либо тела;
  • запрос заемщика рассматривается на протяжении тридцати суток.

Максимальный период переноса сроков, одобряемый финансовым учреждением, составляет один год.

Задержка платежей альфа банк

Являясь представителем субъекта малого предпринимательства и имея более чем 10-ти летний опыт работы с разными банками, работающими с юр.лицами (ООО), имея необходимость открытия ИП, решил воспользоваться их услугами и открыть счет.

Суть истории достаточно проста — банк отказывается зачислять входящие поступления текущим днем. Зачисление производится только на следующий день. И это, в общем-то, и не проблема — как оказалось, требуется всего лишь подписать (зачем-то?) какое-то доп. соглашение. И всё.

Было бы это, конечно, достаточно просто. Но я улетел в длительную командировку и никаким образом не могу вернуться еще какое-то время в Столицу для подписания этой бумажки. Однако, ни менеджер (при открытии счета) не предупредил, ни на сайте эту информацию я не нашел. И конечно же, в отделении на Проспекте Мира мне об этом «тонком нюансе сотрудничества» забыли сказать.
Поэтому, благодарность отправляю своему менеджеру — Ирине Валентиновне.

Ни разу в жизни, при работе с другими банками я не встревал в подобный казус — всегда средства отражались на счету в момент поступления. А если и нужно было что-то подписать для моментального зачисления, я всегда сразу подписывал данную бумагу вместе с общим комплектом документов.

И в общем-то, не встрял бы, если бы не срочный платеж, который мне нужно было бы совершить с данного «нового счета» сегодня. А завтра — суббота. Т.е. деньги-то «разморозятся», но отправить я их теперь смогу только в понедельник. А контрагент получит, в лучшем случае, только после обеда.
Какой вариант? Благо ИП — перекинуть на свой же счет физ. лица через банальный «перевод собственных средств» и расплатиться с контрагентом «кешем». Но есть еще один подвох. Если завтра (суббота) деньги отправить (внутрибанковский перевод), то как сказал сотрудник банка «Возможно платеж пройдет, если будет обработан в автоматическом режиме. А если не обработается в автоматическом режиме — только в понедельник».
К сожалению, сколько раз убеждался, в Альфа-Банке слово «возможно» означает «крайне маловероятно — рассчитывать на это не стоит».

Сухой остаток: просрочка срочного платежа. Желание закрыть счет ИП (благо ИП могут работать с личного счета — им не очень нужен отдельный счет + сэкономить 1000 руб/мес на его обслуживании). Полностью пропало желание переводить обслуживание основной компании (ООО) в Альфа-Банк — может «всплывет» еще что-то?
Правильно говорят — обслуживание «текучки» лучше оставить на небольшие банки с минимумом бюрократических проволочек и минимум вопросов.

Статья написана по материалам сайтов: bogkreditov.ru, oplatezhah.ru, www.banki.ru.

«