+7 (499) 288 16 73  Москва

+7 (812) 385 57 31  Санкт-Петербург

8 (800) 550 47 39  Остальные регионы

Бесплатная юридическая консультация!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Списание долгов по кредитам в 2019 году


Законное списание долгов по кредитам — это комплекс мер, подразумевающих «прощение» части или полной суммы задолженности на основаниях, прописанных в законодательстве. Иными словами, должник легально уменьшает долговые обязательства перед кредитором. В 2019 году существует несколько способов решить финансовые затруднения. Рассмотрим их более подробно.

Когда возможно законное списание долгов — инициатива банка

Банковские учреждения зарабатывают на кредитах, поэтому они до последнего пытаются взыскать задолженность. Сначала в досудебном порядке, а в дальнейшем через суд или с привлечением коллекторов. Но существуют случаи, когда долг признается безнадежным и подлежит списанию по закону.

Причины могут быть следующими:

  1. Смерть должника. Это происходит при отсутствии наследников, претендующих на имущество человека. В ином случае родственники через 6 месяцев вступают в права и получают в наследство долговые обязательства.
  2. Потеря трудоспособности. Законное списание долгов возможно, если человек получил инвалидность и больше не способен работать. При наличии небольшой задолженности банковское учреждение может простить долг.
  3. Форс-мажор. Действия стихии, такие как пожар, затопление, землетрясения или прочие могут уничтожить залоговое имущество (к примеру, по ипотеке). В такой ситуации банк может рассчитывать только на страховку.
  4. Улучшение кредитного баланса. Иногда банковские учреждения для оптимизации показателей идут на списание небольших долгов по кредитам. Это происходит, если заемщик долгое время не платит по обязательствам. При этом долг настолько мал, что подавать в суд или передавать дело коллекторам нет смысла.
  5. Потеря ценности ипотечного имущества. Возможна ситуация, когда по различным обстоятельствам залог обесценился, к примеру, из-за признания аварийности дома или его нахождения в зоне боевых действий. При отсутствии другого имущества у должника банку ничего не остается, кроме списания долгов по кредитам.

Выше перечислена лишь часть причин, позволяющих кредитному учреждению списать долги по кредитам. Существует еще ряд вариантов, о которых поговорим ниже.

Как законно списать долги по кредитам — инициатива должника

Многие владельцы кредитов рассчитывают на такие способы прощения финансовых обязательств:

  1. Истечение срока давности. В РФ период исковой давности равен трем годам. Задолженность списывается, если в течение этого периода между банковским учреждением и кредитором не было никаких контактов. Несмотря на наличие такой возможности, реализовать ее на практике вряд ли выйдет. Уже через 3-4 месяца просрочки банки подают в суд. Если заемщика прячется, дело передается коллекторам, которые с большой вероятностью должника найдут.
  2. Банкротство. Многие юристы сходятся во мнении, что в России признание неплатежеспособности — единственный путь законного списания долгов по кредитам. Суть заключается в подаче иска в арбитражный суд при накоплении долговых обязательств на сумму от 0,5 млн рублей и больше. Если судебный орган принимает заявление, рассматриваются пути для реструктуризации. При невозможности погашения долга имущество должника описывается и выставляется на торги.
  3. Выкуп долга. Многие банки продают долги (к примеру, коллекторам). Теоретически в роли покупателя может выступить и сам заемщик, но финансовое учреждение на такую сделку не пойдет. При необходимости операция может быть оспорена с позиции фиктивности. Кредит продается за треть от суммы долга, поэтому при покупке должник может снизить расходы. Выкуп возможен у коллекторской фирмы или с привлечением посредников. При наличии залога в такой сделке нет смысла — кредитору проще продать имущество.
  4. Программа списания долгов по кредитам. Речь идет о помощи ипотечным заемщикам, подразумевающей реструктуризацию и прощение части задолженности ипотечникам, попавшим в трудную ситуацию. В программе могут участвовать родители лиц до 18 лет, ветераны БД, инвалиды и прочие лица. Возможно снижение долга на 30% (до 1,5 млн рублей).
  5. Суд. При ухудшении финансового состояния и отказе банка идти навстречу, заемщик вправе пойти в судебный орган. В таком случае сумма долга замораживается, а по результатам разбирательства возможно списание части штрафов и пени.

Итоги

Существуют и другие методы, но они менее эффективны и недостойны внимания. Лучший способ избежать проблем с банком — не ждать накопления долга, а сразу идти к кредитору и просить о реструктуризации или рефинансировании займа. При накоплении крупной суммы задолженности, лучший способ законного списания долгов — банкротство.

5 способов списания долга по кредиту физического лица в 2019 году

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С помощью кредита можно быстро решить финансовые вопросы и стать владельцем имущества. Но что делать, если нечем платить по оформленным кредитным обязательствам? Вашему вниманию несколько простых советов, благодаря которым можно списать долг по образовавшейся просрочке законным способом.

В последнее время кредитные эксперты отмечают большую закредитованность граждан. Многочисленные просрочки по договорам ведут к большим пеням и штрафам. Следствие неоплаты — ухудшение кредитной истории. Рассмотрим, как можно списать образовавшийся долг по договору и может ли банк простить задолженность.

H2:Может ли банк сам простить долг

При оформлении кредита между банком и заемщиком подписывается договор. Согласно договору заемщик обязан вносить оплату в срок. Если денежные средства не поступают, то банк имеет право принудительно взыскать сумму общей задолженности. Однако на практике есть случаи, когда финансовая компания готова простить образовавшийся долг.

Когда банк прощает долг:

  1. Ситуации, когда по кредитному договору остался один или несколько ежемесячных платежей. В таком случае кредитору не выгодно тратить средства на судебные расходы. Также кредитор берет во внимание тот факт, что все проценты по кредиту уже погашены.
  2. В случае смерти заемщика, при отсутствии наследников. Поскольку нет наследников на имущество заемщика, то и взыскивать задолженность не с кого. Банку ничего не остается, как списать долг по кредиту.

Если клиент оказался в сложной финансовой ситуации, потерял постоянный источник дохода или заболел, то надеяться на списание долгов не стоит. В подобной ситуации банк будет начислять пени и штрафы каждый день до тех пор, пока не будет погашен или списан долг. Рассмотрим, как происходит списание долга по действующему кредиту.

Списание долга по кредиту

При получении кредита каждый клиент должен оценивать свое финансовое положение. Подписывать договор следует в том случае, если есть полная уверенностью, что заемные средства будут возвращены в срок, с учетом процентов.

Однако на практике случаются ситуации, когда клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Рассмотрим, как списать долг по образовавшемуся кредиту и сохранить репутацию платежеспособного заемщика.

Реструктуризация долга

Наиболее востребованный способ, которым пользуются должников — это изменение условий действующего кредита. Благодаря реструктуризации можно изменить условия по действующему кредиту, с целью решения финансовых проблем.

Банки готовы предложить:

  • Пролонгацию. В таком случае увеличивается срок действия договора и сокращается размер ежемесячного платежа. Что касается задолженности, которая уже сформировалась, то её пересчитывают на новый срок и включается в сумму ежемесячных платежей.
  • Кредитные каникулы. С помощью кредитных каникул можно восстановить финансовое положение и вернуться к погашению кредита спустя несколько месяцев. Как правило, банк пересматривает условия действующего договора и формирует новый график погашения с учетом образовавшейся задолженности, оплата по которому вступает в силу через несколько месяцев.

Конечно, банки могут списать начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Однако такое бывает крайне редко. Клиенты могут рассчитывать на столь привлекательные условия только в том случае, если испытывают финансовые проблемы в результате серьезного заболевания.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией по договору заемщику потребуется обратиться в офис банка. При себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт. В банке следует написать заявление, в котором указать, в результате чего ухудшилось финансовое положение и обозначить сроки, когда вы сможете погасить долг и войти в график.

Отметим, что заявление на реструктуризацию рассматривается в течение нескольких банковских дней. При этом банк имеет полное право отказать клиенту на законном основании.

Рефинансирование кредита

В отличие от реструктуризации, при рефинансировании клиенту предлагает получить новый займ, с целью погашения ранее оформленного. Что касается кредитного лимита, то им является сумма задолженности с учетом пеней и штрафов.

Для изменения условий потребуется обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. Подавая заявку необходимо подготовить полный пакет документов, в том числе копию трудовой книжки или договора и справку о размере заработной платы.

Получить новый кредит с целью погашения ранее оформленного соглашения можно в любом банке. Главное – выбрать наиболее выгодные условия и доказать свою порядочность и платежеспособность.

Через суд

Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.

Первое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег.

Если у клиента есть вклады в банках, то судебный пристав имеет право наложить на них арест и в судебном порядке затребовать перечисление в счёт возникшей задолженности. В такой ситуации клиент ничего не сможет сделать и потеряет начисленные проценты.

Если у заемщика нет счета в банке с денежными средствами, то судебный пристав использует второй способ. В данном случае накладывается арест на личное имущество.

Если у клиента есть машина, то её могут изъять с целью продажи и погашения долга. Также подлежат изъятию ценные вещи и дорогая техника, которая находится по адресу проживания клиента.

Дополнительно стоит учитывать, что в судебном порядке клиенту будет наложено ограничение на выезд из страны.

Срок исковой давности

Отечественным законодательством установлен такой период, как срок исковой давности, по итогам которого банк не имеет право требовать погашения задолженности. Данный срок составляет 3 года. Однако простить долг банк сможет только в том случае, если выполнено ряд установленных условий.

  • в течение 3 лет заемщик не должен общаться с представителем финансовой компании
  • в указанный период времени не должны поступать платежи в счет погашения кредита
  • недопустимо общение с коллекторами, как лично, так и по телефону
  • нельзя получать заказные письма от кредитора на почте и ставить подпись на извещение

Как показывает практика, выполнить поставлены условия крайне сложно. Если клиент ответит на телефонный звонок специалиста банка, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

В большинстве случаев воспользоваться сроком исковой давности могут граждане, которые отбывают наказание в местах лишения свободы. Также воспользоваться списанием долга после окончания срока исковой давности могут клиенты, которые выписались из квартиры, выехали за границу до того момента, как было наложено ограничение на выезд и сменили номер телефона.

Процедура банкротства

Процедура проведения банкротства регулируется Законом 129-ФЗ от 01.10.21015 года. Процедура банкротства не простая и занимает по времени не менее 6 месяцев.

  1. Собрать документы. Потребуется многочисленные документы, с помощью которых заемщик сможет подтвердить свою неплатежеспособность и наличие задолженности не только по кредитам.
  2. Заполнить заявление. Бланк составляется в свободной форме. Следует указать: личные данные должника, паспортные сведения, координаты для связи. Далее прописывается наименование банка, где есть долг по кредиту. После внесения общей информации останется указать, с какого срока возникли просрочки, в результате какой причины и сумму общего долга. Дополнительно указывается имущество, которое принадлежит клиенту на праве собственности и денежные средства, размещенные на счетах в банке .
  3. Заполненное заявление потребуется подать в Арбитражный суд по месту жительства. Отправить бланк заявления можно почтой, через официальный сайт Арбитражного суда или отнести лично.
  4. Дождаться решения суда. Если клиент не имеет имущества и постоянного источника дохода, то банк может признать его банкротом.

Безнадежные долги будут списаны в 2019 году

К сожалению, в России сложилась такая ситуация, что каждый 4 человек имеет неоплаченную задолженность и исполнительное производство у судебного пристава. Это могут быть неоплаченные штрафы, задолженность по счету ЖКХ, алименты, кредиты и займы.

Причины у всех разные. Кто-то едва балансирует на грани минимальной оплаты труда, кто-то вышел на пенсию и его доход существенно изменился, кто-то утратил саму возможность зарабатывать.

Правительство уже не раз говорило о данной проблеме и вариантах ее решения. Однако не все граждане знают о том, что некоторые задолженности могут быть списаны как безнадежные. Рассмотрим данный вопрос поподробнее.

Немного о новости

На самом деле судебные приставы списывают долги каждый год, потому как «мертвый груз» переносить на новый год у них не принято. Как и во всех государственных структурах у них есть свои показатели и отчеты, и безнадежные долги должны быть убраны до конца текущего года.

Однако это не значит, что все прощено и забыто. Нет, долг никуда не исчезнет, не испариться. Законодательством (ФЗ № 229) имеется конкретный список оснований, по которым долг может быть закрыт и больше не возникать.

К ним относится:

Как будут закрываться безнадежные долги? Смотрите видео:

Какие задолженности могут быть списаны

Существует определенные виды исполнительных производств, которые приставы гарантированно закрывают при наличии законных оснований:

  • Задолженность по ЖКХ;
  • Кредитные платежи;
  • Микрозаймы;
  • Задолженности по материальному ущербу, распискам или займам денежных средств у физического лица.

Как можно понять список весьма ограниченный.

Не закрываются следующие задолженности:

  • По начисленным алиментам;
  • По ущербу, причиненному в результате преступления;
  • Долги, связанные с выплатой заработной платы и пособий.
Закон о закрытии долгов. Фото kpcdn.net

Условия

Разумеется, одного желания не хватит. Пристав должен иметь достаточно законных оснований, чтобы прекратить производство.

Что к этому относится:

  • Если человек не имеет официального заработка или был уволен по сокращению;
  • Если у гражданина отсутствует какое-либо имущество, на которое может быть наложено взыскание.

Как закрыть долг и избавится от запретов

На самом деле ждать чуда и надеяться на судебного пристава не обязательно. Должник может самостоятельно обратиться в УФССП с заявлением и попросить закрыть долг. Основывать свою позицию можно только по указанным выше причинам.

Как вернуть деньги назад после погашения кредита? Смотрите по ссылке.

Самым важным будет доказать свою неплатежеспособность. Показать, что имущество отсутствует или настолько не значительное, что арестовывать и описывать его нет никакого смысла.

Закрытие долгов судебными приставами. Фото pristavam.net

Доказать, что постоянного заработка у человека нет, например справкой из центра занятости. Если человек и вовсе нетрудоспособен, то это также подтверждается соответствующими выписками и справками.

Могут ли должника лишить квартиры? Подробности тут.

Необходимо понимать, что закрытие дела по заявлению не делается просто так. Государственному служащему необходимо провести ряд действий, изучить все представленные сведения, возможно, посетить место жительства должника.

Все это нужно, чтобы полностью удостовериться, что гражданин действительно не имеет возможности оплачивать долг.

При положительном решении исполнительное производство закрывается по статье 46 ФЗ № 229, а имеющиеся ограничения с должника снимаются. Подтверждением последнего, становится постановление СПИ о снятии запретов.

Возобновляются ли такие производства

К сожалению, да, но тут уже зависит от взыскателя. После окончания дела, пристав возвращает лист взыскателю, приложив соответствующие сведения о том, что долг не может быть взыскан.

Как закрыть исполнительное производство у приставов? Ответ в видео:

Обратиться в суд за «свежим» документом взыскатель уже не сможет, а значит, долг будет полностью списан и закрыт.

Заключение

Подведем итоги. Оплачивать свои долги, разумеется, нужно. Однако жизнь иногда складывается так, что сделать это возможно, только продав какой-нибудь орган.

Списание долгов происходит ежегодно и, если шансов взыскать действительно нет, человека оставляют в покое, а УФССП больше имеет к нему претензий. В любом случае не стоит пускать данную ситуацию на самотек и убегать от сотрудников службы судебных приставов.

Законное списание долгов физическим лицам в 2019 году

Современных граждан интересует вопрос, как списать долги по кредитам физических лиц в 2019 году законно. Услуги по кредитованию предоставляют многие финансовые организации на разных условиях. Многие граждане позитивно оценивают кредитные предложения, считая их иногда единственной возможностью приобретения дорогостоящих предметов.

Однако в исключительных случаях заемщик может попасть в ситуацию, когда совершать ежемесячные платежи по кредиту становится невозможно. Просрочки платежей влекут дополнительные процентные начисления, стремительно увеличивающие сумму долга. В результате долг может достичь таких размеров, которые будут неподъемными для клиента, попавшего в затруднительную ситуацию.

Именно при таких обстоятельствах должники начинают активно искать приемлемые способы, позволяющие выпутаться из кредитной кабалы.

Способы списания долгов

Кредитные обязательства, а также списание долга по займу осуществляется двумя законными способами:

  • по соглашению сторон;
  • по решению суда.

Первый вариант считается максимально выгодным. Однако для списания долгов по соглашению сторон необходимо, чтобы и должник, и банк отказались от взаимных претензий. Как показывает практика, такой способ действует, но крайне редко.

Если же договориться с банком не удается, а жизненные обстоятельства не позволяют заемщику погашать кредитный долг, к его списанию прибегают через суд.

Процедура списания основывается на нормах гражданского права. С целью выбора оптимального варианта решения проблемы суд детально изучает причины возникновения задолженности. Также представители судебных органов обращают внимание на такие параметры:

  • общая сумма кредитного долга;
  • количество незакрытых кредитов у должника;
  • статус клиента (осуществляет предпринимательскую деятельность или нет).

Исходя из обстоятельств, спровоцировавших возникновение долга, учитывая собранные сведения по должнику, суд принимает решение. Оно может быть направлено на выполнение действий, приводящих к смягчению условий погашения долга или к его списанию.

Суд может предложить:

  • сократить сумму выплат;
  • провести реструктуризацию долга;
  • освободить имущество от ареста;
  • зафиксировать сумму долга;
  • снять арест с доходов;
  • обеспечить защиту от коллекторов;
  • объявить банкротство;
  • обнулить кредитную задолженность.

Процедура списания долгов

При возникновении задолженностей по кредиту и невозможности ее дальнейшего своевременного погашения банк налагает на должника штрафные санкции. В большинстве случаев помимо годовой процентной ставки на всю задолженность начисляется пеня. Такая безнадежная ситуация приводит к тому, что заемщик лишается какой-либо возможности самостоятельно решить финансовую проблему.

В таких случаях рекомендуется превратить кредитный долг в судебный. Осуществить это несложно, достаточно обратиться с заявлением в суд.

Важно! Судебный долг имеет принципиальное отличие от кредитного. При признании кредитной задолженности судебным долгом ее общая сумма уже не может подвергаться увеличению.

Закон предусматривает проведение реструктуризации или рефинансирования долга. Оба варианта сопровождаются существенным изменением условий кредитования.

При реструктуризации долга клиенту предоставляется возможность погасить проблемный займ, внося равномерные посильные платежи на протяжении достаточного срока.

Рефинансирование долга – особая процедура, предполагающая предоставление более выгодного и продолжительного кредита в другой финансовой организации.

В современных реалиях банки часто, стремясь уйти от финансовых проблем, прибегают к помощи коллекторов. В таких случаях уже коллекторским службам передаются права на возврат кредитной задолженности. Должник может через суд потребовать защиту от коллекторов.

Важно учитывать, что после передачи долга коллекторам кредитный счет должника в банке закрывается. Впоследствии заемщик не сможет перечислять средства на этот счет с целью погашения долга. Для защиты от коллекторов проводится глубокий анализ всех операций, совершенных по кредиту за последние три года.

В суде должник может попросить также снять арест с доходов.

Важно! По закону можно наложить арест не более чем на 50% от общего объема доходов.

Если же банк накладывает арест на зарплатный счет клиента, отменить такое противозаконное решение будет несложно, предоставив в суд справку о доходах.

Еще одним вариантом списания долга является банкротство. Однако прибегать к такому способу не всегда рационально. При признании физического лица банкротом долг погашается за счет средств, вырученных после продажи имущества должника.

Помимо этого банкротство влечет и другие нежелательные последствия:

  • запрещается осуществлять дарение своих активов;
  • запрещается приобретать ценные бумаги, акции;
  • запрещается открывать новые счета в банке.

Процедура объявления банкротства утомительна. Она влечет череду нежелательных последствий, поэтому рекомендуется прибегать к ней только в самых исключительных случаях.

Кредитная амнистия

В 2015 году на государственном уровне стала разрабатываться программа, предусматривающая предоставление гражданам кредитной амнистии. По причине резкого ухудшения экономической обстановки в стране многие граждане невольно очутились в кредитной кабале.

Законопроект о кредитной амнистии предполагает полное или частичное списание долга. Начало применения амнистии по кредитам анонсировалось в январе 2018 года. Однако и в настоящий момент программа еще не действует. Законодательные органы продолжают совершенствовать механизмы работы амнистии. Сложность заключается в одновременном удовлетворении заемщика и кредитора.

Некоторые граждане России выражают надежду, что условиями кредитной амнистии будет определено полное списание долгов. Однако этот факт опровергается на государственном уровне. Более реально ожидать введение лимитов на штрафы и проценты. Уже такие изменения обеспечат создание более выгодных условий для погашения кредитных долгов.

Итак, в настоящий момент существует несколько вариантов, как списать долги по кредитам физических лиц в 2019 году, среди которых нужно выбрать оптимальный способ, действовать законно с привлечением или без привлечения судебных органов.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

О, оказывается, что мое положение еще не полностью безнадежно. Можно будет избавиться от долгов, и даже совершенно законно. К счастью, решение суда у нас обязательно для исполнения, а значит, ни один банк или другая кредитная организация не решиться его нарушить.

Автор: Юлия 15.05.2019 Ответить

Да, вы правы, но суд может «сыграть» как в одну сторону, так и в другую. И, как показывает практика, на сторону банков они стают намного чаще. А заемщики остаются ни у дел. К тому же суд может обязать продать имущество, и тогда будет еще хуже.

Статья написана по материалам сайтов: bankstoday.net, fbm.ru, pravila-deneg.ru.

«