+7 (499) 938 42 63  Москва

+7 (812) 467 32 84  Санкт-Петербург

8 (800) 350 10 92  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году


Программа материнского капитала продлевается до 2021-го года, и по состоянию на 2019-й год его сумма составляет 453 тысячи рублей. Законодательством Российской Федерации допускает возможность погасить ипотеку материнским капиталом, не дожидаясь, когда второй или последующий ребёнок достигнет возраста в 3 года. В целом, использовать эти средства относительно ипотеки можно следующим способом:

  • уплатить первоначальный взнос;
  • оплатить часть кредита;
  • погасить ипотеку по НИС (накопительно-ипотечной системы военнослужащих).

Механизм ипотечного кредитования

Всё больше семей, обладающих сертификатом на материнский капитал, применяют эти денежные средства именно на погашение ипотечного кредита. Термин «ипотека» означает залог жилплощади, которую приобретает залогодержатель до того момента, когда будет произведён полный расчёт по средствам, выданным в кредит.

Механизм здесь следующий:

  1. Заёмщик берёт целевой займ или жилищный кредит на ипотеку.
  2. Банк получает приобретаемый или строящийся объект недвижимости в залог, где и остаётся жилплощадь до того момента, когда задолженность будет полностью погашена.
  3. Когда этот момент произошёл, то есть когда выплачены все занятые денежные средства вместе со всевозможными налогами, процентами, штрафами, с жилплощади снимается залог, и право собственности оформляется на всех членов семьи.

Часто объектом недвижимости, на который оформляется ипотека, становится именно квартира. Частный дом не обладает популярностью в этом контексте.

Как погасить действующую ипотеку материнским капиталом

Кредит может быть изначально оформлен как на мать, так и на отца, основное условие – они должны состоять в официальном браке. Чтобы погасить ипотеку, нужно выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в Сбербанк, в ВТБ24 или иные аккредитованные банки, с заявлением, где будет указано желание выполнить досрочное погашение с применением маткапитала.
  2. Получить справку, свидетельствующую об остатке задолженности.
  3. Обратиться в Пенсионный фонд. Следующий список сообщает, какие документы нужны для этого учреждения:
  • документ, подтверждающий личность человека, на которого оформлен сертификат на материнский капитал;
  • заявление, сообщающее о желании выплатить материнский капитал с надлежащей целью;
  • сертификат на маткапитал (если он оказался утерян, рекомендуется заранее озаботиться подготовкой дубликата в Пенсионном фонде);
  • кредитный договор, заключённый с выбранным банком (в его тексте обязательно нужно указать улучшение жилищных условий в качестве целевого применения денежных средств);
  • справку, полученную из банка, где сообщается текущий остаток по существующему кредиту;
  • обязательство владельца выбранного объекта недвижимости передать все права на данную жилплощадь и оформить его на всех членов семьи по закрытию кредита (данный документ желательно оформить в присутствии нотариуса, чтобы он сразу его заверил своими подписью и печатью);
  • дополнительные документы, которые может запросить Пенсионный фонд (например, доверенность в том случае, если документы подаёт не тот человек, на которого оформлен сертификат маткапитала, а его представитель).
  1. Получить от Пенсионного фонда расписку о том, что все документы были им получены.
  2. Дождаться решения Пенсионного фонда (обычно на размышления ему даётся не более 2 месяцев) и получить письменный ответ.

Если решение Пенсионного фонда положительное, банк перечисляет оговорённые денежные средства на ссудный счёт заёмщика. Не стоит пытаться обналичить материнский капитал таким способом, потому что это запрещено законодательно.

В течение периода, отведённого на принятие решения Пенсионным фондом, заявитель может изменить мнение и отозвать своё заявление. Для этого он оформляет новое заявление, в котором сообщает об изменении решения и обстоятельств.

Законодательство сообщает, что можно погасить часть ипотеки материнским капиталом, но не штрафные санкции.

Не всегда Пенсионный фонд даёт положительный ответ на запрос обладателя сертификата. По причинам, приведённым ниже, может последовать отказ.

  • комплект документов не полный;
  • заявление было заполнено с ошибками или с неверными сведениями;
  • обладатель сертификата был его лишён вместе с родительскими правами;
  • заявитель совершил преступление против прав своего ребёнка;
  • в отношении опекуна ребёнка были наложены ограничения по применению материнского капитала;
  • ребёнка забрали из семьи социальные службы.

Материнский капитал и военная ипотека

Это отдельный вид ипотечного кредитования, который не сильно отличается от ипотеки, которую оформляют гражданские лица. Военная ипотека представляет собой накопительную ипотечную систему, на основе которой военнослужащие обеспечиваются жильём. Военнослужащие, желающие стать заёмщиками, подают надлежащий рапорт и включаются в специальный реестр, дающий им право на получение субсидии от государства.

Субсидии выплачиваются ежегодно Министерством Обороны и накапливаются на счёте военнослужащего для того, чтобы их можно было использовать для приобретения недвижимости. Данные денежные средства не зависят от ранга военнослужащего, длительности его службы и прочих факторов. Законодательство требует, чтобы сумма накапливалась первые три года («Правило трёх лет»), а уже затем её можно использовать для внесения первоначального взноса. При желании срок можно продлить ещё на год или несколько лет, чтобы накопилась сумма побольше.

Погасить военную ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

  • Денежные средства материнского капитала можно использовать как для внесения первоначального взноса, так и для полного погашения имеющегося ипотечного кредита.
  • Сочетание военной ипотеки и материнского капитала возможно только в том случае, когда в семье военнослужащего рождается второй или последующий ребёнок. Возможно также и усыновление.

Жилплощадь, которая приобретается с использованием материнского капитала, оформляется в собственность не только на имя военнослужащего, но и на всех членов его семьи.

Срок использования материнского капитала

Полезные советы при погашении ипотеки маткапиталом

Следующие подсказки помогут выполнить всю процедуру правильно, без ошибок.

  • Пока документы находятся на рассмотрении в Пенсионном фонде, заявку можно аннулировать. Но когда средства уже переведены на погашение ипотечного кредита, передумать и изменить своё решение уже невозможно. Вот почему важно хорошенько взвесить все «за» и «против» этого решения. Так, например, если после погашения кредита планируется продажа залоговой квартиры, то применять маткапитал не рекомендуется, иначе продажу придётся согласовать с опекунским советом.
  • Ребёнок имеет право воспользоваться материнским капиталом самостоятельно, по своему усмотрению, но только в том случае, если он достиг возраста в 23 года, а его оба родителя оказались лишены родительских прав и вместе с ними – права на маткапитал. Только в этом случае он имеет право оформить ипотечный кредит на своё имя и воспользоваться этими средствами на его погашение.
  • Квартира, приобретаемая посредством ипотеки с использованием материнского капитала, оформляется на всех членов семьи, в том числе и на несовершеннолетних детей. Родители самостоятельно определяют доли своих детей в праве собственности на жилплощадь, а нотариус официально утверждает их решение.
  • Некоторые банки не допускают досрочное погашение ипотечного кредита посредством материнского капитала в течение определённого периода. Некоторые кредитные программы вместо досрочных выплат предлагают уменьшение процентов по кредиту.
  • Если под ипотечный кредит приобретается готовое, уже построенное жильё, заёмщик может сразу оформить его в свою собственность в Росреестре. На свидетельстве о праве собственности проставляется специальная отметка о том, что объект находится под ипотекой, то есть на момент погашения она находится в залоге у банка.

Заключение

Множество семей оформляют ипотечный кредит для улучшения жилищных условий и используют материнский капитал для его погашения или внесения первого взноса. Эта процедура не настолько сложна, как может показаться. Нужно лишь собрать все необходимые документы и направить запрос в Пенсионный фонд. Случаи отказа этого учреждения бывают довольно редко, обычно всё решается благополучно, и семья может обустраиваться в новой квартире.

Как правильно погасить ипотеку материнским капиталом и какие документы необходимы

Погашение ипотеки материнским капиталом является выгодным способом приобрести собственное жилье для тех, у кого есть маленькие дети. Данная услуга появилась недавно, однако уже успела получить широкое распространение среди желающих. Благодаря ей можно потратить средства сертификата на погашение долга за квартиру в ипотеке. Существует ряд условий и требований, которые нужно при этом учитывать.

Что говорит закон

В 2017 году правительство РФ приступило к разработке закона, который позволяет воспользоваться материнским капиталом, чтобы погасить частично долг по ипотеке. При этом необязательно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Использование материнского капитала на погашение ипотеки может быть таким:

  • оплата первоначального взноса;
  • оплата части ипотеки и процентов за ее использование;
  • погашение кредита по накопительной системе для военнослужащих.

Данная инициатива, утвержденная премьер-министром Дмитрием Медведевым, позволит существенно снизить долговые обязательства семьи, в которой один из членов находится в декретном отпуске.

Условия для погашения

Если банк одобряет членам молодой семьи оформление квартиры в ипотеку на всю сумму, то в договоре материнский капитал никак не фигурирует. Действия заявителя будут такими:

  1. Он получает свидетельство о праве собственности на жилье или регистрирует договор долевого участия.
  2. Банк переводит на счет продавца кредитные средства.
  3. Сама квартира до полного погашения ее стоимости и процентов будет находиться в залоге.
  4. В банке следует взять справку о том, сколько нужно заплатить, и сразу же уведомить о своем намерении погасить часть ипотеки средствами материнского капитала.
  5. По месту жительства посетить отделение Пенсионного фонда и предоставить пакет требуемых документов и банковскую справку о задолженности.
  6. Заявление о распоряжении капиталом будет рассматриваться в течение месяца, потом еще столько же потребуется. чтобы перевести средства в банк с целью уплаты части жилищного кредита.
  7. В банке пересчитывается график платежей с учетом погашенной суммы. Может сокращаться сумма ежемесячных платежей или срок погашения ипотеки.

В ряде российских банков есть специальные программы по кредитованию жилья с учетом капитала:

  1. В ВТБ Банк Москвы можно потратить средства капитала с целью частичного досрочного погашения жилищного кредита, но использовать их для первоначального взноса нельзя.
  2. DeltaCredit — существует специальная программа, по которой первоначальный взнос составляет от 5% от стоимости приобретаемого жилья. Допустимый размер займа с учетом средств сертификата не должен быть выше суммы, которую банк сможет выдать клиенту с учетом его платежеспособности. По программе можно погасить кредит досрочно частями в течение года с момента его предоставления.
  3. Сбербанк — для возможности погасить кредит с применением средств сертификата нужно оформить квартиру в собственность. Первый взнос можно подтвердить средствами капитала.
  4. ВТБ 24 — существует специальная программа ипотечного кредитования для держателей маткапитала. Можно средства направить на внесение первоначального взноса, который составляет не менее 10% от цены жилья.
  5. Альфа-групп — возможно частично потратить сертификат на закрытие основного долга по ипотеке или процентов независимо от того, когда родились дети.
  6. РоссельхозБанк — в этом случае можно воспользоваться средствами маткапитала лишь тогда, когда как минимум одному родителю не больше 35 лет. Первоначальный взнос составляет от 10% от цены квартиры. Кроме этого, владельцами переданного в залог имущества могут быть только совершеннолетние. Обращаться в Пенсионный фонд следует в течение 3 месяцев с момента выдачи кредита.

При желании воспользоваться данной программой следует знать и такие условия ее получения:

  1. Сертификат на маткапитал срока не имеет. Если человек, на имя которого он был выдан, умер или утратил на него право, оно переходит опекуну или самому ребенку, пока ему не исполнится 23 года.
  2. Использовать средства капитала для погашения ипотеки можно в любое время после его получения, за исключением случаев, когда деньги идут на внесение первого взноса.
  3. Если Пенсионный фонд одобрит перевод средств капитала на уплату ипотеки, они поступят в банк через 2 месяца.
  4. Первоначальный взнос таким методом можно внести только в том случае, если ранее средства от государства никак не использовались. Если его часть до этого была потрачена на другие нужды, то остаток можно потратить только для погашения уже действующего кредита.
  5. Есть специальные региональные программы, участникам которых при наличии сертификата можно получить жилье или купить на выгодных условиях.
  6. Если договор кредитования погашается досрочно, можно пересчитать и вернуть сумму внесенных страховых взносов, которые не были использованы.
  7. Уплачиваются при покупке недвижимости налоги, при своевременных выплатах можно вернуть до 13% от выплаченной суммы (налоговый вычет).
  8. Средства капитала нельзя использовать для погашения штрафов, пени и других начисленных займов.

Необходимые документы

Для того чтобы частично закрыть свой долг за счет сертификата, потребуется собрать ряд документов для подачи в банк и Пенсионный фонд.

В банк нужно будет предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • заявление о погашении займа досрочно.

В банке сотрудник выдаст справку с указанием суммы основного долга и размера процентов, а также свидетельство о праве собственности на квартиру и договор о совершении сделки.

Затем заявитель обращается в Пенсионный фонд с целью перевести средства от государства на счет банка, в котором гасится ипотека. Документы нужны такие:

  1. Паспорт лица, которое имеет право на получение капитала.
  2. Сам сертификат.
  3. Бумаги, подтверждающие наличие кредитных обязательств — кредитный договор и банковская справка с размером долга.
  4. Документы на жилье.
  5. Бумага, согласно которой заявитель обязуется оформить недвижимость в долевую собственность после выплаты кредита, заверяется у нотариуса.
  6. Другие вспомогательные документы: доверенность, если действия выполняет доверенное лицо; свидетельство о смерти, если умерло лицо с правом на капитал; документы об усыновлении, распоряжение суда о лишении родительских прав одного родителя и т. д.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

Погасить ипотеку с использованием маткапитала можно разными способами. Все зависит от того, какая часть кредита будет гасится:

  1. Первый взнос — как уже упоминалось, данную услугу предоставляют не все банки, поскольку данная категория заемщиков не всегда считается надежной. Но даже если банк позволяет заемщикам заплатить первый взнос таким образом, то условия кредитования не всегда выгодны для заемщиков. Процентные ставки по таким кредитам чаще всего выше, а срок займа относительно небольшой.
  2. Основная сумма кредита — такой вариант используется заемщиками чаще всего. Вариант наиболее выгодный, поскольку сумма долга снижается, благодаря чему процент будет начислен на оставшуюся сумму, общая переплата будет ниже.
  3. Проценты по кредиту — данный способ практикуется реже всего, выгоден преимущественно для банка, поскольку он получает свои проценты. Для заемщика это хорошо только тогда, когда он не планирует гасить кредит досрочно, ему останется уплачивать средства по основному долгу, а сумма ежемесячных платежей снизится. Если ежемесячно платить больше, сроки погашения долга сократятся.

Материнский капитал в счет погашения ипотеки может быть использован, если ее участниками являются военные, в таком случае будут действовать дополнительные льготные условия, поскольку эта категория заявителей является участниками накопительно-ипотечной системы.

У военных имеется собственный накопительный счет, который формируется благодаря зачислению на счет накопительных взносов от государства и доходов от их вложений с учетом срока военной службы. Они имеют право при оформлении ипотечного займа использовать как свой накопительный капитал, так и средства маткапитала.

Когда могут отказать

На законодательном уровне действует ряд оснований, из-за которых заявитель не сможет задействовать средства семейного капитала с целью частичного погашения своего кредита на жилище. Заявителю может быть отказано в намерении оплатить кредит таким способом в следующих случаях:

  1. Если он предоставил документы в банк или Пенсионный фонд в неполном объеме.
  2. Когда предоставленные сведения оказались неверными.
  3. Если при составлении заявления были допущены ошибки.
  4. Когда родитель, который имел право на данный сертификат, был лишен родительских прав по разным причинам.
  5. Когда заявитель совершил преступные акты в отношении несовершеннолетнего.
  6. Если органы опеки приняли решение об ограничении прав опекуна на использование средств капитала (в таком случае право не отнимается полностью, а приостанавливается).

По существующему законодательству никаких других причин для отказов быть не может.

Последние новости

Материнским капиталом в 2019 году его владельцы могут распорядиться по-новому. Летом правительством было утверждено постановление, согласно которому рефинансировать ипотеку с использованием маткапитала можно независимо от того, когда было заключено кредитное соглашение.

До этого средства сертификата могли быть применены для погашения кредита, который был взят только до рождения 2 или 3 ребенка, а уже с 2019 года они могут быть направлены на пересмотр условий кредита, даже если он был взят уже после рождения детей.

Воспользоваться правом приобрести жилье таким способом могут более 3 млн молодых семей по всей стране. В это число входят семьи, которые получили сертификат, но еще не задействовали его. Согласно статистике, до двух третей получателей тратят средства на улучшение условия проживания.

Это касается не только приобретения квартир, но и дачного строительства, которое тоже относится к категории улучшения условия проживания. Но в этом случае есть ряд условий:

  1. Жилище должно располагаться на участке, который предназначается для индивидуального строительства, и быть пригодным для постоянного пребывания.
  2. В нем должны иметься все коммуникации для постоянного проживания.
  3. Дом должен иметь присвоенный почтовый адрес.
  4. Жильцы должен иметь возможность получить в нем постоянную регистрацию.

Семьи используют средства маткапитала по-разному. Некоторые направляют их на образование (в том числе и старших детей), на дополнительное пенсионное накопление для родителей или с целью улучшения условий проживания для детей с ограниченными возможностями: обустройство пандусов, расширение дверных проемов для колясочников и т. д. Однако частичное погашение ипотеки — наиболее частое его применение.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом: условия, процентная ставка на 2019 год и порядок получения

Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.

В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – «молодая семья» и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.

Молодая семья

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья». Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье. В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.

Ипотека с маткапиталом

В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект. Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка. То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

  • Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
  • Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
  • Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).

    Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

    • В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
    • Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

    Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

  • Вторичка:
    • сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
    • размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
    • срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
    • обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).

    Процентные ставки
    Ставка с учетом акции «Витрина»
    Ставка без учета акции «Витрина»
    Надбавки

    Базовые ставки
    10,8
    11,1
    +0,2% при ПВ от 15-20%,

    + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

    Акция «Молодая семья»
    10,3
    10,6
    +0,2% при ПВ от 15-20%,

    + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

  • Новостройка:
    • снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
    • сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
    • выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
    • на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.

    Читайте также: Можно ли встать в очередь в садик в МФЦ?

    Проценты
    Ставка, %
    Надбавки

    Базовые ставки
    10,5
    + 0,2% если ПВ от 15-20%;

    +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

    Субсидированные ставки на срок до 7 лет
    8,5
    + 0,2% если ПВ от 15-20%;

    +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

    Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.
    9
    + 0,2% если ПВ от 15-20%;

    +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

    Зайдите в наш специальный пост, чтобы узнать какая ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке.

    При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

  • На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
  • Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте — не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
  • Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.

    Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,3%, 0,2% при первом взносе более 20% и 0,1% если оформлять электронную регистрацию сделки.

    Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

    Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

    • заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
    • документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
    • документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость — справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов — участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
    • для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
    • сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.

    При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

    • подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
    • документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
    • справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

    Обязательное требование к предъявлению справки из Пенсионного фонда – не позднее 3-х месяцев с момента одобрения ипотеки Банком, действительна в течение 30 календарных дней после выдачи.

    Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

    • приятные процентные ставки;
    • никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
    • возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
    • снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
    • возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
    • возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
    • возможность учесть дополнительный доход без справок;
    • возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.

    В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

    • заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
    • при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
    • заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
    • после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.

    Маткапитал перечисляется продавцу спустя два месяца после выдачи ипотеки, поэтому это следует учесть. Застройщику напрямую деньги не могут быть перечислены, если ребенку нет трех лет. Как правило, в этом случае деньги перечисляются в банк на гашение кредита, а заемщику выдается ипотека на всю стоимость жилья. Таким образом, первые два месяца пока не придет материнский капитал, заемщик платить ипотеку с полной стоимости недвижимости.

    Также вам будет интересно узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

    Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке. Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

    Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году: условия и документы

    Документы для погашения ипотеки материнским капиталом представлены обширным перечнем и их подготовка займет не один день. Это обусловлено необходимостью всесторонней проверки ПФР действительности правоотношений с банком и правомерности использования субсидии.

    Куда можно направить средства материнского капитала

    » data-medium-file=»https://i1.wp.com/law-fm.ru/wp-content/uploads/2018/09/dom.jpg?fit=200%2C200&ssl=1″ data-large-file=»https://i1.wp.com/law-fm.ru/wp-content/uploads/2018/09/dom.jpg?fit=200%2C200&ssl=1″ />С начала действия программы (2007 год) по предоставлению материальной поддержки российским семьям, воспитывающим более одного ребенка, объем направлений, куда можно реализовать средства, несколько расширился. Так, в 2018 и вплоть до 2021 года владельцы дотации вправе распорядиться субсидией на следующие цели:

    1. Увеличение накопительной части пенсии матери детей;
    2. Получение компенсационных выплат, связанных с затратами по реабилитации ребенка-инвалида;
    3. Образование детей (новое направление – оплата услуг дошкольного учреждения любой формы собственности);
    4. Получение ежемесячного денежного пособия (предусмотрено для семей, признанных особо нуждающимися и при условии, что ребенок не старше полутора лет);
    5. Улучшение условий проживания.

    Особенности использования:

    • Реализация субсидии осуществляется только при участии в процедуре Пенсионного Фонда;
    • Распоряжение средствами происходит в безналичной форме;
    • Максимальное время использования материнского капитала после получения сертификата не ограничено законом, однако по некоторым направлениям во внимание принимаются частные обстоятельства:
    • Реабилитация ребенка-инвалида – до достижения возраста полной дееспособности;
    • Оплата образовательных услуг детей – до наступления возрастного порога в 25 лет;
    • Внесение в пользу накопительной части – до окончания момента формирования такой части;
    • Ежемесячная денежная поддержка для малообеспеченных – до восстановления должного финансового положения семьи или до наступления ребенку полуторагодовалого возраста;
    • Для внесения маткапитала на улучшение условий проживания, в обязательном порядке, составляется соглашение о распределении долей и переводе недвижимости в долевую собственность;

    Средства субсидии не могут быть потрачены на:

    • Покупку нежилой недвижимости;
    • Покупку автомобиля;
    • Исполнение штрафных санкций по ипотечному/кредитному договору;
    • Приобретение земельного участка.

    Улучшение условий проживания

    Реализовать субсидию по сертификату для улучшения текущих условий жизни семьи можно в любой момент, поскольку закон не устанавливает временных рамок, связанных с возрастном ребенка или иными обстоятельствами в жизни семьи, если долговые обязательства были оформлены до возникновения права на сертификат.

    Указанное направление включает в себя следующие категории:

    • Возведение жилого дома собственными силами семьи;
    • Возведение частного дома при помощи услуг подрядной организации;
    • Покупка готовой жилплощади с частичным привлечением личных финансовых резервов;
    • Покупка жилого недвижимого объекта с привлечением заемных средств банка:
    • Целевой кредит;
    • Ипотечное кредитование;
    • Участие в долевом строительстве;
    • Проведение работ по реконструкции уже имеющейся недвижимости.

    В рамках ипотечных правоотношений номинал сертификата позволено направить в счет погашения:

    1. Первоначального взноса;
    2. Процентов по переплате за пользование заемными средствами;
    3. Основной суммы жилищного займа.

    Согласно положения специального федерального закона, отражающего правила предоставления и реализации материнского капитала, любой банк обязан принять средства дотации для погашения долгового обязательства семьи. То есть, совершенно не имеет значения, оформлена ипотека в Сбербанке или ином банке, кредитор отказать в процедуре не в праве.

    Необходимые документы

    • Паспорт заявителя;
    • Заявление по установленному образцу;
    • Оригинал сертификата;
    • Свидетельство, указывающее на официальный брачный союз;
    • Свидетельство о рождении каждого из воспитанников;
    • Паспорт супруга (если он титульный владелец недвижимости);
    • Правоустанавливающие документы на объект:
    • Свидетельство о регистрации;
    • Выписка из ЕГРН;
    • Кадастровый/технический паспорт;
    • Разрешение на строительство (если объект возводился с нуля);
    • Акт ввода в эксплуатацию или акт приема-передачи;
    • Договор купли-продажи (основной и авансовый);
    • Нотариальное согласие супруга на вступление в ипотечное обязательство (если семья полная);
    • Соглашение о выделении долей на детей;
    • Договор ипотеки или целевого кредита;
    • Договор залога;
    • Акт оценки недвижимости банком;
    • График погашения платежей;
    • Квитанции о внесении ежемесячной суммы платежа;
    • Справка из банка об остаточной сумме задолженности;
    • Согласие от банка на внесение материнского капитала;
    • Страховой полис на недвижимость;
    • Выписка, подтверждающая членство в кооперативе (если жилье кооперативное);
    • Договор с застройщиком об участии в долевом строительстве;
    • Акт, указывающий этап строительства объекта (если речь идет о ДДУ);
    • Документы, подтверждающие законность деятельности застройщика:
    • Регистрационные документы;
    • Лицензии;
    • Реквизиты расчетного счета кредитора;
    • Выписка о совершении безналичного перечисления средств материнского капитала в пользу кредитора и в зачет исполнения долгового бремени.

    Алгоритм обращения

    1. Подготовка требуемого пакета бумаг;
    2. Явка в ПФР;
    3. Регистрация обращения на использование средств;
    4. Проведение проверки уполномоченной комиссией при ПФР (в течение 3-4 месяцев);
    5. Вынесение вердикта и ознакомления с ним заявителя не позднее пяти дней;
    6. Перевод денежных средств на расчетный счет банка;
    7. Обращение к кредитору для получения справки об остатке долга или о прекращении долгового обязательства и снятии залогового обременения;
    8. Получение справки из ПФР об остатке средств по МК (если использовалась лишь часть субсидии);
    9. Перевод недвижимости в статус долевой не позднее полугода со дня окончания ипотечного бремени путем переоформления регистрационных документов на триаду прав.

    Причины отказа

    Пенсионный фонд наделен полномочиями по контролю за использованием средств федеральной субсидии, поэтому в случае несоответствия законодательным требованиям, в распоряжении материнским капиталом семье может быть выдан мотивированный отказ. К числу таких обстоятельств следует отнести:

    • Пакет документов представлен не полным объемом;
    • В документах выявлены недостоверные сведения или искаженная информация;
    • У заявителя отсутствует право на использование дотации:
    • В орган обратился представитель без доверенности;
    • Обратившееся лицо не является носителем права;
    • Право аннулировано ввиду утраты родительских прав;
    • Вновь приобретаемый объект не соответствует установленным нормам проживания детей или нарушает их жилищные права;
    • Средства субсидии были в полном объеме использованы ранее;
    • Выбранное направление не соответствует целям использования МК, определенным в НПА.

    Статья написана по материалам сайтов: ipotekar.guru, po-mere.ru, law-fm.ru.

    «