+7 (499) 288 16 73  Москва

+7 (812) 385 57 31  Санкт-Петербург

8 (800) 550 47 39  Остальные регионы

Бесплатная юридическая консультация!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Перевод кредита в другой банк


Кредит – денежные средства, выданные кредитной организацией (банком или микрофинансовой организацией) клиенту на определенных условиях возврата.

Кредиты имеют более половины россиян. Среди них немало людей, у которых есть сразу несколько действующих обязательств перед банками.

Кредиты бывают потребительскими, ипотечными, автокредитами. Овердрафт и кредитные карты – это тоже обязательства клиентов перед банковскими организациями.

В условиях нестабильной экономики последних лет люди часто теряют работу. Некоторым удается удержаться на своем рабочем месте, но масштабная повсеместная оптимизация приводит к падению уровня доходов. Платить как раньше становится все тяжелее. Клиенты идут за поддержкой в банк, просят уменьшить кредитную процентную ставку или увеличить срок погашения долга, тем самым срезать размер ежемесячных платежей. Однако, только малая часть банков идет на уступки должникам.

Сбербанк предлагает перевод кредита из другого банка на более выгодных условиях. Проще говоря, человек берет кредит в Сбере, чтобы рассчитаться с долгом перед другой кредитной организацией. Это называется рефинансированием.

Условия перевода

Кредит на погашение обязательств перед другими банками предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет. Верхняя планка кредита составляет 1 миллион рублей. В некоторых регионах максимальная сумма может быть и выше. Процентная ставка зависит от требуемой суммы и срока выплаты долга. Влияют на уменьшение процентной ставки наличие зарплатной или пенсионной карты Сбербанка.

Перевод кредита в Сбербанк из другого банка возможен при отсутствии просрочек по платежам, это подтверждается справкой. Если были неоднократные задержки по платежам, о рефинансировании можно забыть. Кредит должен быть действующим не менее 6 месяцев. Возможно погасить до 5 кредитных обязательств в сторонних банках, объединив их в один. Если кредит ипотечный и жилье находится в залоге, Сбербанк выдаст необходимую сумму на погашение обязательства. После того, как обременение будет снято другим банком, недвижимость перейдет в залог к Сберу.

Пакет документов

Для перевода кредита в Сбербанк следует дождаться одобрения. Для этого нужно подать документы. Их состав может отличаться от перечня документов, подаваемых для предоставления обычных потребительских кредитов. Если гражданин является зарплатным клиентом банка, ему достаточно лишь предоставления паспорта. Подтверждение доходов обычно не требуется, если запрашиваемая сумма кредита не более суммы по действующим кредитам в других банках. Для остальных клиентов потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах (например, 2 НДФЛ) и заверенная копия трудовой книжки.

Как перевести кредит в сбербанк из другого банка

Как перевести кредит в Сбербанк из другого банка?

Как и любое банковское учреждение, Сбербанк предоставляет огромное количество различных услуг и возможностей. В том числе и такую возможность как перевод задолженноси по кредиту, которая существует в одном банке, на кредит в Сбербанке.

Как это сделать

Переводить кредит из одного банка в другой – достаточно распространенная практика среди юридических лиц. Однако и физическому лицу никто не запрещает попробовать это сделать. Первое что нужно понимать – это тот факт, что Сбербанк не обязан забрать ваш кредит. То есть, вы обязаны заинтересовать представителя Сбербанка в том, чтобы они согласились на проведение подобной операции. В варианте юридических лиц существует намного больше возможностей заинтересовать банк, но и физическое лицо может это сделать. К примеру, фирма может предложить Сбербанку открыть у него зарплатный проект и на определенный срок обязуется перечислять зарплату сотрудникам только на карточки Сбербанка. Кроме того, часто требуют полностью перевести все операции по счету именно в этот банк, также может быть предложено оформить депозит и многое другое. Физическое лицо, в свою очередь, также может заинтересовать банк возможностью оформления у него депозитного вклада, обеспечить крупный и адекватный залог под переводимый кредит и так далее. Возможности сильно отличаются в зависимости от того, что может предложить клиент банку. Нужно понимать, если клиент не заинтересует банк, то и кредит не будет переводится, ведь для банка в этом нет никакой выгоды. В данной ситуации в первую очередь клиент должен учитывать интересы банка а не наоборот (как это происходит во многих других ситуациях), ведь это нужно именно ему и никому другому. Логично, что для того чтобы заинтересовать банк в подобной операции, первым делом следует отправиться в ближайшее отделение и провести переговоры с представителем банка.

Механизм перевода

Суть перевода достаточно проста. Клиенту выдается кредит как раз на ту сумму, которую требуется погасить в другом банке. В теории, клиент может и не оповещать, что у него уже есть кредит и просто попросить кредит в Сбербанке, а полученные средства пустить на погашение уже существующего кредита в другом банке. Но фактически, банки проверяют подобные ситуации при помощи бюро кредитных историй и крайне неохотно открывают кредит тому клиенту, у которого уже есть кредит, тем более, если выплаты по нему просрочены или он вообще по нему не платит. То есть, рекомендуется объяснять ситуацию представителю банка в полном объеме и сразу, не утаивая информацию. Во многих случаях, если банк лучше будет понимать проблему, он сам предложит клиенту пути выхода из сложившегося положения. А вот если уже после того, как вам будет выдан кредит, внезапно окажется что у вас уже есть другой кредит (бывает и такое), то Сбербанк может потребовать преждевременного погашения своего кредита (такой пункт часто прописывается в договорах). Естественно, и для клиента и для банка в такой ситуации будет мало приятного.

Зачем это нужно?

В большинстве случаев, клиенты переводят кредиты из одного банковского учреждения в другое в том варианте, если их что-то не устраивает. К примеру, в Сбербанке может быть меньше процент по кредиту или другие условия (типа страхования или требований к залогу) будут намного более выгодные. В редких случаях, перевод осуществляется тогда, когда клиенту резко перестало нравиться обслуживание, стало неудобно погашать кредит и так далее. Следует понимать, что далеко не всегда получается перевести кредит с действительно намного более выгодными условиями. Единственный вариант – когда клиент может чем-то действительно сильно заинтересовать банка настолько, что он будет согласен пойти на определенные уступки при подобной операции. Среди крупных юридических лиц распространена практика, при которой, взяв кредит в одном банке, они сразу начинают вести переговоры с другими банковскими учреждениями на тему получения более выгодных условий. То есть, они сознательно манипулируют банками, стремясь получить для себя максимально выгодные условия и при этом не сильно напрягаться для этого. Ведь банки крайне заинтересованы в том, чтобы получить как можно больше клиентов, и чем больше они будут – тем лучше. Следует понимать, что если компания уж слишком злоупотребляет подобным, она может получить определенную репутацию среди банковских учреждений и дальнейший поиск выгодных условий может быть сильно затруднен.

Перевод кредита в Сбербанк из другого банка

Кредит – денежные средства, выданные кредитной организацией (банком или микрофинансовой организацией) клиенту на определенных условиях возврата.

Кредиты имеют более половины россиян. Среди них немало людей, у которых есть сразу несколько действующих обязательств перед банками.

Кредиты бывают потребительскими, ипотечными, автокредитами. Овердрафт и кредитные карты – это тоже обязательства клиентов перед банковскими организациями.

В условиях нестабильной экономики последних лет люди часто теряют работу. Некоторым удается удержаться на своем рабочем месте, но масштабная повсеместная оптимизация приводит к падению уровня доходов. Платить как раньше становится все тяжелее. Клиенты идут за поддержкой в банк, просят уменьшить кредитную процентную ставку или увеличить срок погашения долга, тем самым срезать размер ежемесячных платежей. Однако, только малая часть банков идет на уступки должникам.

Сбербанк предлагает перевод кредита из другого банка на более выгодных условиях. Проще говоря, человек берет кредит в Сбере, чтобы рассчитаться с долгом перед другой кредитной организацией. Это называется рефинансированием.

Условия перевода

Кредит на погашение обязательств перед другими банками предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет. Верхняя планка кредита составляет 1 миллион рублей. В некоторых регионах максимальная сумма может быть и выше. Процентная ставка зависит от требуемой суммы и срока выплаты долга. Влияют на уменьшение процентной ставки наличие зарплатной или пенсионной карты Сбербанка.

Перевод кредита в Сбербанк из другого банка возможен при отсутствии просрочек по платежам, это подтверждается справкой. Если были неоднократные задержки по платежам, о рефинансировании можно забыть. Кредит должен быть действующим не менее 6 месяцев. Возможно погасить до 5 кредитных обязательств в сторонних банках, объединив их в один. Если кредит ипотечный и жилье находится в залоге, Сбербанк выдаст необходимую сумму на погашение обязательства. После того, как обременение будет снято другим банком, недвижимость перейдет в залог к Сберу.

Пакет документов

Для перевода кредита в Сбербанк следует дождаться одобрения. Для этого нужно подать документы. Их состав может отличаться от перечня документов, подаваемых для предоставления обычных потребительских кредитов. Если гражданин является зарплатным клиентом банка, ему достаточно лишь предоставления паспорта. Подтверждение доходов обычно не требуется, если запрашиваемая сумма кредита не более суммы по действующим кредитам в других банках. Для остальных клиентов потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах (например, 2 НДФЛ) и заверенная копия трудовой книжки.

«Сбербанк» — Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

Кредит предоставляется гражданам в отделениях Сбербанка России:

  • по месту их регистрации;
  • в любом кредитующем подразделении ПАО Сбербанк, независимо от места постоянной/временной регистрации клиента на территории РФ — для физ. лиц-работников предприятий, обслуживаемых в рамках «Зарплатного проекта».

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 рабочих дней** со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Кредит предоставляется единовременно, не позднее 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления кредита на текущий счет, открытый в ПАО Сбербанк. Одновременно с зачислением денежных средств Банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов**.

Порядок погашения кредита

Аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Исполнение заявления о досрочном погашении производится в дату досрочного погашения, указанную в заявлении, которая может приходиться как на рабочий, так и на выходной или праздничный день.

Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен.?

Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** Информацию о подразделениях Банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

*** Перевод в счет погашения задолженности по рефинансируемым кредитам осуществляется без комиссии.

Перевод кредита в другой банк на более выгодных условиях!

Да, действительно такую банковскую процедуру провести вполне реально, к тому же ее результат приносит, как правило, много плюсов.

О том, что представляет собой рефинансирование займа, как организовать перевод кредита в другое финансовое учреждения, а также о тонкостях этого процесса, читайте далее.

Что такое рефинансирование ссуды? Преимущества данной процедуры!

Перевод кредита в другой банк на более выгодных условиях в банковской структуре принято называть — рефинансированием. Данная финансовая операция производится кредиторами на законных основаниях и имеет целый ряд преимуществ для потребителей.

Итак, смена заемного спонсора дает пользователям возможность:

  • обслуживаться с учетом минимальной процентной ставки,
  • экономить средства семейного бюджета,
  • удобного внесения ежемесячных платежей,
  • выбрать кредитного представителя, не взимающего комиссионные средства за погашение долга,
  • увеличить тело ссуды, при этом перекрыть не только текущие займы, а и потратить оставшиеся деньги на собственные нужды,
  • продлить период обслуживания, дабы без просрочек погасить займ.

Перевод кредита из одного банка в другой позволяет гражданам не только подобрать самые выгодные условия обеспечения, а и собрать воедино несколько раздробленных ссуд в разных отделениях, при этом получить низкую процентную ставку и длительный срок погашения долга.

Собрав все займы в один, пользователь автоматически страхуется от рисков связанных с путаницей графиков платежей и просрочек. Поэтому рефинансирование особо актуально, для плательщиков нескольких ссуд и займов, обложенных высоким годовым процентом.

Перевод кредита в ВТБ банк под меньший процент

Рефинансирование — это вид обслуживания, в ходе которого банки приобретают новых потребителей и повышают свою востребованность. Поэтому если новоиспеченный клиент имеет неплохую финансовую обеспеченность и отличную кредитную историю ответ на его запрос будет положительным.

Активно принимает запросы на перекредитование и банк ВТБ, готовый поддержать потребителей возрастом от 21 до 70 лет. Здесь готовы объединить в единое целое до шести займов, под достаточно низкий процент.

По просьбе клиентов период выплат может быть, как сокращен, так и продлен, за счет установленных размеров ежемесячных поступлений. Перекредитование закрепляется подписанием договора, что позволяет минимизировать переплату по действующей ссуде.

Для осуществления рефинансирования заявителю необходимо предоставить компетентному сотруднику ВТБ пакет документов в который входят:

  • паспорт гражданина РФ,
  • анкета-заявление, с бланком которого предварительно можно ознакомится на официальном онлайн-ресурсе кредитора,
  • второй документ подтверждающий личность клиента,
  • выписка о доходах, которая является действительной в течение месяца после выдачи,
  • официально подтвержденные бумаги о текущих займах, чеки, произведенных платежей, ведомости о просрочках и их отсутствии,
  • ксерокопия трудового договора и другие документы, запрашиваемые в индивидуальном порядке.

Банк ВТБ готов рефинансировать займы только платежеспособных представителей, которые числятся на постоянном рабочем месте не менее полугода.

Стоит отметить, что принимаются на обслуживание только заявки тех заемщиков, у которых нет просрочек по выплатах по всем текущим ссудам.

Процесс рефинансирования в Сбербанке. Какие типы займов можно перекрыть?

Перекредитовать действующие займы гражданам Российской Федерации предлагает и один из самых востребованных кредиторов Сбербанк.

Физические лица, обратившись в одно из отделений финансового представителя имеют возможность стать участником программ с минимальными процентными ставками. Здесь допускается объединение пяти текущих кредитов в один, при условии хорошей кредитной истории плательщика.

Не имея проблем с документальной базой новоиспеченный клиент Сбербанка имеет право рефинансировать:

  • потребительские ссуды,
  • долги, связанные с приобретением автомобиля,
  • займы по дебетовым карточным девайсам с овердрафтом,
  • долги по кредитным картам.

Стоит уточнить, что Сбербанк берется за перекрытие не всех ссуд. Под обеспечение не попадают кредиты, до срока закрытия которых остается менее трех месяцев, а также те, по которым отсутствуют платежи за последний год, то есть ссуды с просрочкой не беруться во внимание, а заявители по ним получают стопроцентный отказ.

Физические лица, планирующие оформить рефинансирование в данного банковского представителя сталкиваются с следующими нюансами:

  • согласно условиям кредитора, минимальная сумма займа составляет 30 000 рублей, а максимальный рубеж средств варьируется в районе 3 000 000 рублей,
  • клиенты могут рассчитывать на срок заемного финансирования от трех месяцев до семи лет,
  • банком не взимаются комиссионные средства за проведение платежей,
  • программы перекредитования не требуют обеспечения по займам.

В отличие от кредитора ВТБ в Сбербанке могут обслуживаться клиенты возрастом до 65 лет, при этом одобренные денежные средства могут реализовываться как наличным, так и безналичным расчетом.

Что касается погашения нового долга, то банковский представитель предлагает своим пользователям аннуитетный вид расчета, то есть выплаты расписываются на весь срок обслуживания равными долями.

При необходимости возможно досрочное погашение займа, как частичное, так и полное. Заемщик обязуется заранее предупредить кредитного спонсора о своих планах, за эту опцию штрафные санкции не взимаются.

Как организован процесс перевода кредита из одного банка в другой?

Как перевести кредит в другой банк под меньший процент? Задача, с которой чаще всего сталкиваются плательщики нескольких ссуд одновременно.

Несмотря на то, что каждый кредитор ведет собственную внутреннюю финансовую политику, процесс рефинансирования во всех отделениях довольно схожий и состоит из нескольких шагов.

  1. Заемщик должен точно знать полную сумму оставшегося долга, прежде чем обратиться к новому спонсору. Поэтому прежде чем заполнять заявку на перекрытие текущих займов, стоит посетить отделение банка и проконсультироваться по насущному вопросу.
  2. На основе полученных выписок гражданин может обратиться к сотрудникам новоизбранного банка и подать запрос на рефинансирование. Срок рассмотрения заявки варьируется в районе одного-трех дней.
  3. После положительного сообщения можно приступить к сбору необходимого пакета документов, с оригиналами и печатями. На основе предоставленных бумаг разрабатывается и подписывается кредитный договор.
  4. После проведения всех организаторских моментов на личный счет заемщика, либо же на счет старых, текущих кредитов поступает сумма для перекрытия долга, с выгодными процентными ставками.

Таким образом, можно сказать, что рефинансирование — это экономическое решение, позволяющие обезопасить текущие кредиты от рисков и штрафов, максимально сохраняющее бюджет пользователя от финансовых потерь и переплат.

Как перевести кредит из другого банка в Сбербанк

Некоторые клиенты полагают, что взяв кредит в стороннем банке, можно спустя несколько месяцев передумать, перевести кредит из другого банка в Сбербанк и спокойно продолжать оплачивать заем уже на новых условиях. Придется вам разочароваться. Перевод кредита в Сбербанк это ни что иное, как рефинансирование, и оно доступно лишь в строго определенных случаях и при определенных условиях. Давайте с ними познакомимся, и все сразу станет ясно.

Сегодняшние условия перевода

На сегодняшний день Сбербанк предлагает очень хорошие условия перевода кредита из другого банка. От 12,5 до 13,5 процентная ставка, сумма до 3 млн. и срок до 5 лет. Однако для того чтобы воспользоваться этим предложением, на заемщике должен «висеть» кредит с определенными характеристиками.

  1. Прошло уже не меньше 180 дней, со дня заключения кредитного договора.
  2. До окончания срока договора осталось не меньше 90 дней.
  3. Кредит никогда ранее не подлежал реструктуризации.
  4. Задолженность своевременно погашалась без просрочек в течение последнего года.

Количество кредитов и их назначение большой роли не играют, главное, чтобы они все соответствовали вышеуказанным требованиям. Прелесть в том, что если заемщик выплачивает несколько кредитов в двух или трех сторонних банках, Сбербанк может их выкупить и объединить в один. Вместо двух-трех ежемесячных платежей в разное время, заемщик получит возможность вносить всего один платеж 1 раз в месяц. Во-первых, это удобно, а во-вторых, это приведет к тому, что вы сэкономите на процентах. Кроме того размер ежемесячного платежа будет значительно уменьшен, а срок выплаты может быть увеличен.

Одобряя рефинансирование, Сбербанк предлагает клиенту, не увеличивая ежемесячный платеж, взять дополнительную сумму на расходы.

Как это сделать?

Если ваш кредит соответствует вышеупомянутым требованиям и вас устраивают условия, то можно подавать заявку в ближайшее отделение Сбербанка. Заявку не нужно заполнять заранее, но нужно собрать некоторые документы.

  1. Кредитные договоры с другими банками.
  2. Трудовую книжку или другую документацию, которая подтвердит вашу занятость.
  3. Финансовые документы, которые подтвердят ваш текущий уровень дохода.

Обеспечение по рефинансируемому кредиту банк не потребует, так что не придется думать о предмете залога или о том, кто пойдет поручителем. Также не нужно обращаться в тот банк, где вы платите кредит, за подтверждением погашения части займа. Эту информацию Сбербанк получит сам.

Придя в ближайшее отделение Сбербанка с документами, вы заполните заявку. По поводу каждого пункта заявки вас проконсультирует менеджер, так что заранее этот документ лучше не заполнять. После того как вы сделаете все необходимое, менеджер уведомить вас о принятии заявки и о сроках ее рассмотрения и одобрения. В случае если рефинансирование будет одобрено, вы получите новые возможности, для того чтобы поправить свое финансовое положение.

Сколько нужно времени

Насколько затянется «переброска» кредита из одного в другой банк? Сколько Сбербанк будет решать этот вопрос? На самом деле все индивидуально, но общие сроки в инструкции все-таки прописаны. Если клиент предоставляет весь необходимый пакет документов вместе с заявкой, а менеджер под роспись принимает его, то банк берет на себя обязательства рассмотреть заявку в течение 2 рабочих дней. По истечении 2-х дней Сбербанк обязан уведомить заявителя о своем решении.

Если решение положительное, тогда Сбербанк должен принять все меры, для того чтобы реализовать перевод кредита в течение 30 календарных дней. Как только все будет сделано, банк уведомит плательщика кредита о том, что он может вносить ежемесячный платеж по новому рефинансированному займу.

Итак, перевод кредита в Сбербанк из стороннего банка возможен, не во всех случаях. Если это удастся осуществить, то общий ежемесячный платеж по денежным обязательствам сократится почти в два раза. Стоит за это побороться, как думаете?

Статья написана по материалам сайтов: action-sberbank.ru, carvanaekb.ru, kreditec.ru.

«