+7 (499) 938 42 63  Москва

+7 (812) 467 32 84  Санкт-Петербург

8 (800) 350 10 92  Остальные регионы

Бесплатная юридическая консультация!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Оценка квартиры для банка


При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

Подробнее про оценку квартиры для ипотеки

На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов. Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем. В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

Зачем оценивать квартиру?

Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.

Зачем это банку

Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами. Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

Что хочет узнать банк

В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого. Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки. То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

Документы для оценки квартиры

Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов. Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться. Как следствие, лучше настаивать на личном выезде (в некоторых случаях, это может привести к повышению стоимости услуг компании). Нужно понимать, что фактически на качестве оценки это мало сказывается, так как алгоритмы оценки и общие принципы в обоих случаях одинаковы.

Для первичного жилья

При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:

  • Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
  • Договор долевого участия.
  • Паспорт клиента.

Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.

Для вторичного жилья

При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

  • Техпаспорт БТИ.
  • Свидетельство госрегистрации недвижимости.
  • Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
  • Паспорт клиента.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.

Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.

За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?

Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал). Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости. Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний. Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы. Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.

Банк же платит за оценку только в исключительных случаях. Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит.

Кто оценивает квартиры?

Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат. Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения. Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора. В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.

Независимые специалисты

Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию. Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще обращаться сразу к аккредитованным компаниям.

Аккредитованные банком

В данную категорию попадают оценочные компании, которые выполняют все требования банка, благодаря чему появляются в его списках и рекомендуются клиента. В данном случае сотрудничество взаимовыгодное. Банк получает лояльные компании, которые у него же обслуживаются и предоставляют отчеты в том виде, в котором нужно. Оценщики в свою очередь получают регулярный и стабильный приток клиентов. Нередко есть и другие договоренности, например, об отчислении части оплаты в качестве агентского вознаграждения банку.

Как выбрать оценщика?

Выбирать нужно среди тех компаний, которые аккредитованы банком. Их перечень есть на сайте любого банка, но нужно помнить, что оценщик может быть аккредитован не во всех банках. То есть, его отчет может где-то не подойти. Это актуально для тех ситуаций, когда клиент еще сам не знает, где будет брать кредит.

Из представленного перечня компаний нужно выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящий срок. Важнее – цена. Срок обычно роли практически не играет, да и редко когда он превышает 1 неделю. В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг. Удобства выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, на основании которых оценщик работает. Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно. И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно. Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

Возможные проблемы и нюансы

Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк. Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться. Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр. Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам. Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

Главным и основным преимуществом оценки недвижимости является четкое определение цены квартиры. Разумеется, банк может (и скорее всего будет) снижать ее стоимость с целью минимизации рисков, но для этого он все равно должен отталкиваться от реальной стоимости. Как следствие, не получится слишком уж занизить цену и тем самым заставить клиента предоставлять еще один залог. Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка. Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.

Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.

Оценка для закладной при ипотеке

  • Стоимость от 2000?
  • Срок от 1 дня
  • Более 50 пунктов выдачи в СПб и ЛО

Отчет соответствует требованиям Вашего банка. Персональный выезд. Осмотр в удобное время. Без визита в офис.

Получить готовую оценку можно:

  • В наших офисах у м.Озерки или у м.Московская
  • В пунктах выдачи у метро
  • В удобном Вам месте, доставим курьером
Подробнее.

Как заказать оценку:

  • По телефону +7 812 243-12-33 с 10:00 по 20:00 каждый будний день и с 10:00 до 18:00 по субботам
  • Через форму Заявки на сайте — круглосуточно в любой день!
  • C помощью электронной почты mail@alterocenka.ru — круглосуточно в любой день!
  • Также, воспользуйтесь каналами связи на сайте — чат, Viber, Vk, facebook

Наша квалификация

Компания АБ Альтернатива полностью соответствует требованиям законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности и с рекомендациям по отбору оценочных компаний, разработанными Комитетом АРБ по оценочной деятельности и согласованными ФАС (https://fas.gov.ru/documents/575871).

Банки- партнеры

Мы выполняем оценку для закладной, при ипотеке для многих банков, в числе которых аккредитованы: Сбербанк, Банк Санкт-Петербург, Уралсиб, Промсвязьбанк, РайффайзенБанк, ГазпромБанк, ВТБ24, Энергомашбанк, Россельхозбанк, Донхлеббанк.

Стоимость

Стоимость проведения оценки квартиры для банка в бюро оценки Альтернатива с индивидуальным осмотром составляет от 2500 руб., и зависит от расположения объекта оценки.

Проверьте стоимость проведения оценки Вашей квартиры по карте.

Стоимость проведения оценки для дома, коттеджа можно узнать в разделе «Тарифы».

Скидки и акции

Получите скидку 200 руб при оформлении полной заявки на оценку у нас на сайте, или Вы воспользуйтесь акцией «СЧАСТЛИВЫЕ ЧАСЫ» и получите скидку 500 руб. на проведение оценки квартиры для закладной.

ВНИМАНИЕ! Скидки не суммируются, воспользоваться можно только одной из скидок.

Хотите еще бонус?

При полной предоплате услуги по оценке на осмотре мы дарим БЕСПЛАТНУЮ доставку отчета до любого из 47 пунктов выдачи по СПб!

Это удобно. Отчет хранится на пункте выдачи 10 дней. Выбирайте удобное Вам время и забирайте отчет.

Процедура оценки

Оценка для банка состоит из двух этапов:

  1. Проведение осмотра объекта недвижимости
  2. Составление отчета об оценке.
  • Для проведения оценки Вы оставляете нам заявку на оценку (любым удобным Вам способом: по телефону +7 812 243-12-33, электронной почте mail@alterocenka.ru, с помощью заявки на оценку у нас на сайте)
  • В оговоренное время к Вам приезжает оценщик на проведение осмотра (Все наши специалисты приезжают с удостоверением работника бюро оценки Альтернатива)
  • На месте составляется договор на проведение оценки.
  • Вносится предоплата от 1000 руб.
  • Далее специалист проводит фотографирование всех помещений квартиры (Вся процедура занимает обычно 15 минут.)
  • Вы передаете нам документы на квартиру (либо копии, на осмотре, либо в электронном виде высылаете нам на e-mail)
  • На руках у Вас остается договор на проведение оценки на фирменном бланке, акт проведения осмотра и квитанция о предоплате
  • Далее отчет об оценке готовится оценщиков в офисе 1-3 дня. После того как отчет готов — с Вами связывается наш менеджер и согласовывает получение документов.

Что Вы получаете

  • 2 экземпляра отчета (они оба Вам понадобятся. Один отчет Вы отдадите в банк, а второй в МФЦ- когда будете оформлять право собственности.)
  • Электронную копию отчета (Вы можете бесплатно получить сразу после полной оплаты, на основании запроса на наш e-mail: mail@alterocenka.ru. В запросе требуется указать номер отчета или адрес объекта.)

Наши цены ниже чем у многих других оценочных компаний благодаря сниженым издержкам а не в ущерб качеству.

Остались сомнения? Звоните +7(812)243-12-33, ответим на любые вопросы.

Тарифы на проведение оценки квартир, комнат:

Полный отчет об оценке квартиры, соответствующий требо ва ни ям за ко но да тель ства об оценочной деятельности ПОДХОДИТ ДЛЯ БАНКА (в т.ч. по стандартам АИЖК)
Срок изготовления от 1 дня со дня осмотра, в зависимости от стоимости и сложности работ, чаще всего, минимальный
от 1 до 3 дней до 6 часов
Типовые 1-2-3 комнатные квартиры для закладной (только Новостройки* Девяткино, Мурино, Бугры, Парнас) ПО АКЦИИ «СЧАСТЛИВЫЕ ЧАСЫ» 2 000 ? 5 000 ?
Типовые 1-2-3 комнатные квартиры для закладной (только Новостройки* Девяткино, Мурино, Бугры, Парнас) 2 500 ? 2 300 ? (при оформлении полной заявки на сайте) 5 000 &#8381
Типовые 1-2-3 комнатные квартиры 3 000 ? 2 800 ? (при оформлении полной заявки на сайте) 6 000 ?
Апартаменты — квартиры (нежилые помещения) 5 000 ? 10 000 ?
Многокомнатные квартиры (комнат от 4) 5 000 ? 10 000 ?
Элитные квартиры, двухуровневые, с мансардами 9 000 ? 18 000 ?
Дополнительные условия
Оценка доли в праве собственности на квартиру или комнаты + 500 руб. к базовой цене
Оценка квартиры с перепланировкой + 500 руб. к базовой цене

Под «Новостройкой», в данном случае, понимается дом, в котором оцениваемая квартира находится еще в собственности застройщика.

Перечень удаленных районов:

  • Колпинский район
  • Часть Красносельского района (южнее ж/д ветки вдоль пр. Народного ополчения)
  • Кронштадт
  • Курортный район
  • Часть Приморского района западнее ЗСД (Юнтолово, Лахта, Лисий нос)
  • Петродворцовый район
  • Пушкинский район
  • Ломоносовский район

Вы можете оставить заявку на оценку следующими способами:

  • по телефону с 10:00 по 20:00 каждый будний день и с 10:00 до 18:00 по субботам
  • Через форму Заявки на сайте и с помощью e-mail — круглосуточно в любой день!

Вы можете получить оплаченные готовые документы лично или через представителя следующими способами :

  • В нашем офисе по адресу: Санкт-Петербург, пр. Луначарского, д. 11, корп. 1, литер А, оф. 416 (Самовывоз, стоимость доставки — 0 р.)
  • В нашем офисе по адресу: Санкт-Петербург, ул. Авиационная, д. 24, оф. 27 (Самовывоз, стоимость доставки — 0 р.)
  • В пунктах выдачи, расположенных в шаговой доступности от станций метро, в крупнейших районах Санкт-Петербурга (стоимость доставки — 150 руб.)

Независимая оценка стоимости квартиры для банка

Необходимые документы

Квартира на первичном рынке (в новостройке и право собственности еще не оформлено)

  • договор долевого участия в строительстве;
  • акт приема передачи;
  • кадастровый паспорт или схема квартиры с точными размерами (при наличии);
  • паспорт заказчика.

Квартира на вторичном рынке:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности (или выписка из ЕГРН);
  • кадастровый паспорт.
  • паспорт заказчика.

Предоставить документы, возможно любым удобным для Вас способом:

  • Передать документы специалисту компании, при проведении осмотра объекта оценки;
  • Направить документы по электронной почте компании: ocenka@sro-iso-expert.ru;
  • Привезти документы в офис компании по адресу: г. Санкт-Петербург, пр. Энергетиков, д.10, оф. 223.

Порядок работы:

  • Заявка или звонок: согласование условий, уточнения деталей;
  • Выезд специалиста: бесплатный выезд специалиста в удобное для Вас время, фотофиксация квартиры;
  • Предоставление документов любым из вышеперечисленных способов;
  • Согласование результата: расчет стоимости, согласование и составление отчета;
  • Изготовление и доставка: бесплатная доставка в пределах Санкт-Петербурга в удобное для Вас место и время.

Основанием для оценки квартиры для банка служат положения Федерального закона «Об ипотеке». Оценка недвижимости в обязательном порядке требуется для того, чтобы приобрести квартиру в собственность при помощи получения ипотечного кредита.

Банковская организация определяет сумму выдаваемого гражданину кредита на основании рыночной стоимости жилого помещения. При помощи этого банк страхует себя от грубых нарушений, которые могут возникнуть со стороны заемщика. Помимо прочего гражданин может сам оценить адекватную цену на жилье. Современная система кредитования подразумевает любые способы подстраховки, поэтому без оценки при выдаче ипотеки обойтись нельзя.

Оценочные услуги проводятся специальными компаниями, которые обладают лицензией на осуществление подобной правовой деятельности. Процедура оценивания недвижимости банком важна и для залога, сумма которого варьируется в зависимости цены квартиры.

Как осуществляется оценка недвижимости при ипотеке?

Сначала потенциальный заемщик заботится о выборе жилья, после чего можно обратиться в банк с заявлением о выдаче ипотечного кредита, вместе с которым предоставляется копия паспорта, сведения о работе и заработной платы. Дополнительными документами может выступать свидетельство о браке или свидетельство о рождении детей, необходимое при покупке квартиры в долевой собственности. Компании, занимающейся оценочными услугами, предоставляются следующие документы:

  • План БТИ вместе с экспликацией квартиры или дома, в котором указывается детальное описание поэтапного плана вместе с площадью помещения;
  • Копия кадастрового паспорта;
  • Справка о перекрытиях, но она требуется в том случае, если объект возведен до 1960 года.

После того, как все документы для оценки собраны можно обратиться в оценочную компанию, которая после их принятия уведомит вас о времени и месте проведения экспертизы.

Методы, которые используется при организации экспертизы

Для определения рыночной цены оценщиками используются определенные методы. В частности, одним из них является сравнительный метод. При помощи него можно сделать оценку квартиры можно как в новостройке, так и в объектов вторичного строительства.

Независимая оценка организовывается также с учетом поправочных коэффициентов, которые рассчитываются из качества отделки, даты возведения жилья, размера жилой площади, удаленности от основных объектов городской инфраструктуры. Ко всему прочему эксперты применяют доходный метод, характеризующий потенциальный доход недвижимости при ее реализации или аренде. На момент осмотра ипотечной квартиры учитываются такие факторы, как:

  • Общая площадь помещения;
  • Наличие поблизости поликлиник, торговых центров, школ, остановок, детских садов, то есть всей доступной инфраструктуры;
  • Дата возведения объекта недвижимости;
  • Близость к центру города;
  • Количество комнат и планировка;
  • Этажность;
  • Качество ремонта;
  • Состояние коммуникаций и отделки;
  • Отсутствие дефектов и поломок.

При выезде на объект эксперты не только осматривают помещение, но и фотографируют его, делая сверку с планами БТИ.

Предоставление готового отчета

После того, как пройдет проверка стоимости специалисты предоставят заявителю готовую отчетность, информация о который нужна для удовлетворения требований банка. Сам отчет об оценке квартиры должен содержать в себе следующие данные:

  • Сведения о фирме-оценщике;
  • Описания методов, применяемых в работе экспертами;
  • Полная информация об объекте недвижимости;
  • Сравнительный анализ цен на рынке;
  • Итоговая рыночная и ликвидационная стоимость квартиры;
  • Приложение со списком приобщенных к отчету документов.

Затем для дальнейшего получения ипотеки отчет направляется в банковскую организацию. После проверки данных и одобрения от банка продавец и покупатель могут совершать законную сделку купли-продажи.

По времени отчет может делаться от двух до семи дней. Оформляется документ в печатном формате и заверяется печатью организации и подписью эксперта.

Наша компания предлагает своим клиентам полный спектр услуг, связанных с оценкой объектов жилой недвижимости в городе Санкт-Петербург. Фирма «Эксперт» — это качество оказываемых услуг, компетенция и индивидуальный подход к решению ваших проблем. Проводим оценку недвижимости как в СПб, так и в пригороде. Стоимость работы составляет 3 тысячи рублей.

Мы не затягиваем сроки и сотрудничаем с клиентами на договорных отношениях, что является гарантией защиты ваших прав и законных интересов. Самостоятельно отправляем готовый отчет в банковские организации, предварительно уведомив клиента. Работаем с разными объектами недвижимости и комплексно подходим к решению сложных задач.

Как происходит оценка жилой недвижимости для ипотечного кредита — зачем нужна, документы и стоимость

Купить жилую недвижимость с помощью займа стало проще. Банки предлагают различные программы кредитования с условием того, что приобретаемые квадратные метры будут являться предметом залога. Оценка квартиры для ипотеки является обязательным условием, и заказать ее необходимо у независимого оценщика или компании еще перед походом в банк. Полученный отчет позволит определить сумму кредита, ведь при необходимости объект можно продать по реальной стоимости и погасить образовавшуюся задолженность.

Для чего нужна оценка недвижимости для ипотеки

Оценка квартиры при покупке в ипотеку необходима обеим сторонам кредитного договора. Она является не только ориентиром для выдачи заемных средств, но и определенной страховкой на случай возникновения форс-мажора. Дело в том, что выставляемая продавцом цена может быть завышенной и не соответствовать конъюнктуре рынка недвижимости. Если оценочная стоимость окажется ниже предложенной, а договориться про скидку с хозяином не получится, заемщик может доплатить ее из собственных средств или подыскать новый объект для покупки.

Риски банков при ипотечном кредитовании

В оценке квартиры прежде всего заинтересован кредитор. Независимый анализ проводится для недопущения обмана со стороны заемщика, ведь он может из корыстных целей запросить большее количество денег и истратить их не по назначению. Выдав заемщику на приобретение квартиры крупную сумму, банк рискует, поскольку всегда присутствует риск невозврата кредита. Для минимизации опасности, во-первых, размер кредита никогда не составляет полную сумму стоимости покупки, а колеблется в пределах 60–70%. Во-вторых, приобретаемая недвижимость обязательно выступает объектом залога.

Защита интересов заемщика

Поскольку финансово-кредитные учреждения стараются занизить сумму заемных средств, оценка квартиры для ипотеки нужна и покупателю. Таким способом он может аргументировать запрашиваемую сумму денежных средств. Чем большую ссуду он получит от банка, тем меньше собственных средств придется вложить. После проведения независимой экспертизы заемщик может видеть реальную стоимость приобретаемого жилья, а не ту, которая устраивает продавца.

Кто делает оценку

Оценка жилья при ипотеке осуществляется на этапе подготовки документов. Все нюансы прописаны в законе и федеральном стандарте оценки, согласно которым заниматься деятельностью могут лишь субъекты, имеющие на это лицензию. Заемщик вправе самостоятельно выбирать организацию или частное лицо, а может воспользоваться оценщиками, которые прошли аккредитацию в банке, где он собирается закредитоваться.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

За чей счет производится экспертиза

Проведение экспертизы – дело хлопотное и трудозатратное. Стоимость оценки квартиры для ипотеки зависит не только от самой залоговой недвижимости, но и необходимого пакета бумаг, срочности проведения работ. Все эти затраты ложатся на плечи потенциального покупателя. Банк в этом не участвует, потому что отчет является одним из документов, который заемщику нужно приложить к перечню бумаг, необходимых для оформлении ипотеки.

Где заказать оценку квартиры

Заказать документ можно только у тех представителей, которые имеют лицензию на осуществление оценочной деятельности – это закон. Выбирать же самостоятельно или прибегнуть к рекомендованным банком – это уже дело ссудополучателя. Если кредитная организация настаивает на выборе оценщика только из аккредитованного ей списка, необходимо запросить официальное разъяснение такого требования банка, поскольку такое поведение не правомочно.

Независимые фирмы

На сегодняшний день найти фирму, которая бы произвела объективную оценку квартиры для ипотеки, не составляет труда. Выбирая потенциальную, нужно провести сравнительную характеристику не только предлагаемых услуг и скорости выполнения работ, но и стоимости. Вот лишь некоторые из них:

  • ООО «Независимая оценка»;
  • ООО «Независимое Экспертно-Оценочное Бюро»;
  • Независимая оценочная компания «ГЛОБАЛ».

Аккредитованные специалисты кредитного учреждения

Оценка для ипотеки может проводиться не только независимыми фирмами, но и компаниями, аккредитованными в самом банке. Каждое банковское учреждение на своем интернет-портале размещает информацию с контактными данными каждого субъекта. Важно понимать, что кредиторы сотрудничают не с одним или двумя профессиональными оценщиками. Выбрать всегда можно – в одном только Сбербанке аттестованных оценщиков насчитывается порядка двух с половиной сотен.

Частные лица

Законом не запрещается обращаться к частным лицам, которые имеют право проводить оценку. Они должны быть зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя и обязательно иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму не менее 300 тысяч рублей. Это поможет возместить затраты в случае обнаружения ошибки по причине некомпетентности ИП. При выдаче ипотечного кредита не лишним будет согласовать с банком кандидатуру независимого эксперта.

Как правильно выбрать оценщика

Оценить квартиру для ипотеки можно в любой компании, однако это не означает, что каждая из них выполнит работу качественно и на высоком уровне. Обращаясь к конкретному оценщику важно, чтобы подготовленный пакет документов не содержал ошибок, из-за которых придется обращаться за услугой к новому эксперту. Повторно оплачивая оценку, первое, на что следует ориентироваться – это отзывы реальных людей, лучше знакомых, которые имели непосредственный контакт с представителем организации.

Компании, работающие не первый год на рынке, в штате которых только высококвалифицированные специалисты – вот на что надо обратить внимание. Не стоит гнаться за дешевыми предложениями, ведь работа оценщика не может стоить копейки. Выбирая компанию, лучше отдать предпочтение той, расположение офиса которой находится в непосредственной близости к объекту недвижимости – это поможет удешевить стоимость.

Плюсы и минусы сотрудничества с оценщиками рекомендованными банком

Если банк настаивает на своем человеке для проведения оценочных операций при покупке квартиры, заемщик может отказаться либо принять предложение. Основным плюсом сотрудничества с аккредитованной компанией является быстрое принятие решения, поскольку их отчеты принимаются практически со 100%-ным одобрением. Такой подход может быть и не сильно выгоден заемщику, поскольку существует риск занижения реальной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для сравнения можно заказать дополнительно независимую экспертизу.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Вначале необходимо определиться с выбором организации или частного лица, которые будут проводить процедуру оценку. Для этого нужно оговорить с представителем все условия выполнения работ и стоимость услуги. Если выбранная кандидатура не входит в список аккредитованных банком, надо согласовать ее, чтобы избежать проблем в будущем. После этого можно оформлять заявку и заключать договор на проведение работ.

Заявка на заключение оценочного договора

Перед тем как эксперт проведет оценку квартиры для ипотеки, нужно заполнить заявку. Как правило, сделать это можно на сайте самой компании, при этом необходимо указать минимум данных. В их число входят ФИО заказчика, место нахождения объекта, подлежащего оценке и некоторая информация о нем. После рассмотрения заявки специалист свяжется с клиентом для назначения времени подписания договора.

Подписание договора

Заключается договор по форме компании в двух экземплярах для каждой из сторон. При необходимости всегда можно внести изменения в документ, если заказчик желает добавить некоторые пункты. Обязательно указывается информация о заказчике, данные об оценщике, его квалификации и наличии гражданской ответственности. Кроме этого, дается информация об объекте залогового жилья и с какой целью проводится оценка. Указываются права и обязанности каждой из сторон. Проставляется дата, подписи и все это скрепляется печатью.

Какие документы нужны для оценки недвижимости

Для заключения договора и проведения оценки квартиры для ипотеки необходимо взять с собой большое количество бумаг. Первое, что потребуется – это паспорт. Если же от имени гражданина выступает доверенный представитель, нужна будет доверенность на право осуществления деятельности. Кроме этого нужно приложить следующие документы:

  • свидетельство о собственности на недвижимость.
  • правоустанавливающие документы (договор дарения, купли-продажи, приватизации и пр.);
  • технический план;
  • кадастровый или технический паспорт;
  • поэтажная экспликация.

Методы определения стоимости квартиры

Комплексный подход в работе оценочных организаций включает в себя несколько обязательных процедур, что говорит о том, что работа эта не из простых. Сюда входит сбор документов, процесс осмотра объекта и его анализ с составлением подробной отчетности. В зависимости от преследуемой цели применяются разные методы. Доходный помогает определить, какую выгоду можно извлечь при сдаче недвижимости в аренду или перепродаже. При его использовании допускается много предположений, поэтому он не всегда точно отображает реальное положение вещей.

Затратный метод в своей основе использует реальное состояние оценочного жилья. В расчет берутся затраты, необходимые для возведения аналогичного объекта. Для этого необходима смета, без которой невозможна точная информация по квартире. При сравнительном методе проводится параллель между равными проданными или выставленными на продажу объектами. Происходит обобщение информации, производится оценка с применением всевозможных коэффициентов. Метод дает максимально точное представление о реальной стоимости жилища.

Рыночная цена объекта недвижимости

Если говорить простым языком, то реальная рыночная стоимость жилья – это сумма, за которую покупатель готов приобрести квартиру, а продавец согласен ее реализовать. Анализ рыночной цены квартиры возможен лишь при изучении существующих предложений на рынке. В расчет берутся квартиры аналогичных потребительских качеств. Чем больше представлено вариантов для сравнительной характеристики, тем точнее будет итоговая цифра.

Ликвидная стоимость

Кроме рыночной стоимости квартиры кредитор принимает во внимание ликвидационную. Это стоимость, за которую можно реализовать недвижимость в кратчайшие сроки при минимуме усилий. Для получения ипотечного кредита крайне важно точное определение рыночной цены аналогичных квартир, поскольку ликвидная цена отличается от нее в меньшую сторону и составляет порядка 70–80%. Банк выдаст заемщику кредит на основании ликвидационной цены.

Что делать при наличии существенной разницы в стоимости квартиры

Оценочная стоимость бывает значительно ниже предложенной на рынке. Разницу можно покрыть собственными деньгами или запросить потребительский кредит, правда, выдан он будет под больший процент. Можно предоставить дополнительный залог банку. Это поможет увеличить расчетную сумму по ипотечной сделке. Разрешается обратиться к независимому эксперту для проведения дополнительной оценки, ведь могли быть не учтены какие-либо нюансы, влияющие на стоимость жилья, например, новостройка от застройщика, наличие ремонта в помещении, расположение поблизости станции метро.

Отчет об оценке стоимости объекта недвижимости

В результате оценочных работ составляется главный документ, которым будет руководствоваться банк при определении суммы кредита. Это отчет, который имеет юридическую силу и соответствует обязательным требованиям заказчика. По своей сути отчетность является доказательством, так сказать, обоснованием того, почему у объекта недвижимости такая цена. Составлять документ разрешается специалистам, которые имеют допуски саморегулирующей организации и застраховавали свою ответственность.

Требования к оформлению

Поскольку отчет имеет юридическую силу, он должен быть составлен правильно. Многие банки могут выдвигать собственные дополнительные требования к оформлению документации, поэтому об этом необходимо узнать заранее, поскольку документ может быть не принят на рассмотрение. Все аккредитованные определенным банком оценщики знают о выдвигаемых условиях, поэтому к оформленной ими отчетности претензий не бывает.

Кроме этого, любой составленный отчет должен соответствовать требованиям Ассоциации Российских Банков (АРБ) и Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК):

  • иметь печатный вид;
  • данные могут быть представлены как табличный так и описательном виде;
  • содержать все необходимые для расчета кредита данные;
  • количество страниц не должно превышать 30.

Какая информация должна содержаться в отчете

Поскольку оценка квартиры для ипотеки от банка производится на основании составленного экспертом отчета, документ должен содержать исчерпывающие данные. Обязательно приводится информация о заказчике и исполнителе. Включаются данные об объекте, подлежащем анализу, задачи и методы обоснования стоимости. Приводится анализ местоположения, перспективы развития. Даются фото дома, подъезда, самой квартиры или ее доли. Описываются параметры квартиры (этаж, площадь, высота потолков и т.д.)

Все характеристики объекта подаются в сравнении с аналогичными жилищами, учитываются произведенные перепланировки. Расчет стоимости квадратного метра в сравниваемых квартирах приводится с понижающими и повышающими коэффициентами. Определяется рыночная и ликвидационная стоимость квартиры. Помимо всей этой информации отчет комплектуется приложениями, актами, копиями документов и прочими фотографиями объекта.

Время подготовки и предоставления отчета

В зависимости от сложности и квалификации эксперта подготовка отчета может занимать разное время. На работу может уйти два дня, но может быть и больше, но как правило, в среднем срок составления не превышает пяти рабочих дней. После готовности отчета клиент получает уведомление о том, что документ можно забрать. Если отчет готовился в неаккредитованной компании, необходимо проследить о наличии копий документов, подтверждающих легальность работы компании.

Срок действия оценки квартиры

В связи с тем, что недвижимое имущество может меняться в цене, а его состояние ухудшиться, срок действия отчета по законодательству составляет 6 месяцев. Сделано это для того чтобы клиент мог обратиться в другие кредитные учреждения, если получит отказ в займе. По истечении полугода, если не удалось получить кредит, проводится повторная оценка квартиры для ипотеки.

Видео

Статья написана по материалам сайтов: alterocenka.ru, sro-iso-expert.ru, sovets.net.

«