+7 (499) 288 16 73  Москва

+7 (812) 385 57 31  Санкт-Петербург

8 (800) 550 47 39  Остальные регионы

Бесплатная юридическая консультация!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Минимальный срок потребительского кредита


Потребительский кредит Сбербанка России — на неотложные нужды

Потребительский кредит без обеспечения Сбербанка России оформляется на любые неотложные нужды и за счет такого кредита можно осуществить любую свою мечту: приобрести мебель или бытовую технику, совершить увлекательное путешествие в любой конец света или просто сделать текущий ремонт в квартире. Подтверждающих документов по целевому использованию кредита в Сбербанке от вас не потребуют, и это хорошо. А еще лучше то, что потребительский кредит на неотложные нужды вам оформят без залога и поручительства, т.е. без обеспечения. Кредит смогут оформить даже пенсионеры до определённого возраста.

Основные условия кредитования в Сбербанке — 2017 год

Процентная ставка по потребительскому кредиту Сбербанка на 2017 год (без обеспечения)

Величина процентной ставки по потребительскому кредиту Сбербанка России стала зависеть от наличия положительной кредитной истории, от получения заработной платы / пенсии на счет карты / вклада, открытого в банке и от срока кредитования.

В приводимой ниже таблице приводится диапазон действующих в 2017 году базовых процентных ставок по потребительскому кредиту на неотложные нужды и максимальная сумма кредитования физических лиц:


№№ Градация заёмщиков Ставка по кредиту — от 3 мес. до 2 лет Ставка по кредиту — от 2 до 5 лет
1. Физ. лица, получающие зарплату/пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банке от 13.9% до 18.9% от 14.9% до 19.9%
2. Физ. лица, не относящиеся к указанной выше категории от 14.9% до 19.9% от 15.9% до 20.9%

Итак, величина процентной ставки зависит от следующих параметров:

  1. От срока кредитования — чем больше срок, тем выше ставка.
  2. От отношений заёмщика с Сбербанком.

Акция Сбербанка по потребительскому кредиту без обеспечения

Требования Сбербанка к заемщикам по потребительскому кредиту

Потребительский кредит на неотложные нужды Сбербанком России предоставляется по месту регистрации заёмщика при его соответствии следующим условиям:


  1. возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года
  2. гражданство РФ;
  3. стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  4. стаж работы на текущем месте работы для клиентов, получающих зарплату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России — должен составлять не менее 3 месяцев;
  5. наличие доходов, достаточных для обслуживания кредита и на прожиточный минимум самому заемщику;
  6. возраст на момент возврата кредита по договору — не более 65 лет.

На какой срок Сбербанком выдается потребительский кредит без обеспечения?

Согласно условиям, потребительский кредит на личное потребление можно получить на срок от 3 месяцев до 5 лет, и чем меньше среднемесячный заработок заёмщика, тем на больший срок растянется кредитование.
Как это отражается на заёмщике? Это значит, что чем больше срок кредитования, тем больше процентов будет начислено и уплачено банку, так как применяется метод — аннуитетных платежей.

А при наличии временной регистрации у заемщика — кредит может быть предоставлен только на срок, не превышающий срок действия его временной регистрации. Это требование не касается физических лиц — работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке.

Максимальная сумма потребительского кредита Сбербанка

Зная свой среднемесячный чистый доход (за 6 месяцев) и воспользовавшись любым кредитным калькулятором, вы можете рассчитать возможную сумму кредита на неотложные нужды с процентами. Можно воспользоваться и калькулятором Сбербанка по расчету графика погашения кредитов.

Пакет документов для получения кредита в Сбербанке

Для получения кредита на неотложные нужды в Сбербанк России необходимо представить требуемый пакет документов в стандартном объеме. При появлении у кредитного инспектора каких либо сомнений или вопросов, пакет документов на кредит может расшириться за счет иных документов. В стандартный перечень документов на кредит входят:


  • заявление – анкета;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации. Если прописка не совпадает с местом жительства, то требуется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации по месту жительства);
  • копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки (не менее чем за 5 лет или с начала трудовой деятельности), заверенная предприятием;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ ( по форме Банка или по форме предприятия-работодателя;
  • справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки).
  • дополнительно может быть предоставлена Справка о сумме пенсии, досрочно назначенной по старости или за выслугу лет и получаемой Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин).

Особое условие по выдачи денег по кредиту на неотложные нужды Сбербанка

В Сбербанке России появилось и еще одно новшество, теперь кредиты наличными, да еще и из кассы прямо на руки не выдаются.Чтобы компенсировать отмену комиссий по кредитам, Сбербанк будет получать доход законным путем, а именно: за снятие наличных, за обслуживание банковской карты.

Итак, выдача потребительского кредита теперь осуществляется следующими способами:


  • путем единовременного перечисления всей суммы кредита на текущий счёт, позволяющий осуществлять приходные и расходные операции;
  • путем единовременного зачисления на счет банковской карты, открытой только в Сбербанке России.

Порядок и условия погашения кредита в Сбербанке

Погашение производится любыми доступными методами: внесением наличными, списанием со счетов в Сбербанке или переводом из другого банка. Порядок погашения кредита производится аннуитетными (равными) платежами.

Согласно условий Сбербанка, досрочное погашение кредита осуществляется в платежные даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита.

Последние изменения внесены 22.08.2017 г.

Комментарии 28 Комментирование отключено

На какой срок можно оформить потребительский кредит?

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день, Виктор! Обычно потребительские кредиты берут на сумму от трехсот тысяч до миллиона рублей. При необходимости в меньшей сумме в основном используется кредитная карта. Спрос же на потребительский кредит можно объяснить рядом факторов.

Первый – потребительские кредиты доступны. Большинство банков упрощает процедуру рассмотрения кредитной заявки и снижает число документов. Однако можно безошибочно заявить, что одним из самых важных факторов является возраст.

Например, получить потребительский кредит в 20 лет, легче чем 18 или 19. И предложений с такими привлекательными условиями сегодня предостаточно.

Ставка кредита может быть от 16% годовых до 70. Конечно, чем меньше ставка – тем больше документов и гарантий затребует банк.

Второй фактор – потребительский кредит дает возможность без ощутимого для бюджета ущерба купить нужную вещь сразу. Банки могут предложить на любой вкус программу ежемесячных платежей и сроков кредитования.

Максимальный срок потребительского кредита – 7 лет, однако в основном клиенты берут кредит на 5 лет. Кроме того, существует возможность досрочного погашения кредита, тогда проценты будут начислены только за реальный срок использования.

В основном кредиты берутся на ремонт или отдых, однако в последнее время набирает популярность потребительский кредит с целью решения жилищных проблем.

Процентная ставка по ипотечному кредиту растет, постепенно приближаясь к ставке потребительского, разница между ними все меньше и меньше. Но при этом, при получении ипотечного кредита заемщик должен застраховаться, оплатить некоторое количество комиссий банка и оформить квартиру в залог для банка. При потребительском кредите на ту же сумму всего этого делать не придется.

А разница в ежемесячных платежах получается небольшая – порядка одной-двух тысяч, однако именно по причине лишних расходов при получении потребительский кредит выглядит привлекательнее ипотечного на ранних сроках.

А тот факт, что квартира не является залогом банка, дополнительно повышает привлекательность потребительского кредита – в случае возникновения проблем с выплатами, ее можно продать и погасить кредит, а с ипотекой такой возможности у Вас не будет – квартиру, служащую залогом, нельзя продать без согласия банка.

Впрочем, у потребительского кредита есть и недостатки. Условия банка при получении такого кредита могут подойти не всем. В большинстве банков предложение по потребительскому кредиту не превышает полутора миллионов рублей, а такой суммы может быть недостаточно для покупки жилья, и тогда опять же стоит обратить внимание на ипотечный кредит.

Важна и разница в размере подтверждаемого дохода. Если Вы оформляете потребительский кредит на миллион рублей на пять лет, Вам необходимо иметь подтвержденный доход примерно в полтора раза больше, чем в случае с ипотекой.

Такая разница объясняется увеличением срока кредита в два раза и снижением процентной ставки до 13%. Кроме того, заемщик всегда может погасить кредит досрочно, снизив тем самым и срок кредита, и общую сумму платежа.

Срок кредита.

Сроком кредитования называется время, которое пройдет от получения займа и до возврата кредита вместе с процентами. Причем, от срока кредита напрямую зависит кредитная процентная ставка и его максимальный размер (с увеличением срока, максимальная сумма тоже увеличивается). Не забывай, что для полного закрытия кредита необходимо вернуть не только сам кредит, но и проценты, начисленные на него. Проценты могут очень сильно увеличить сумму к возврату.

Срок кредита делит все займы на три категории:

  • краткосрочные кредиты (менее года),
  • среднесрочные кредиты (1-5 лет),
  • долгосрочные кредиты (более 5 лет).

Сроки кредитования различных потребительских кредитов.

Все виды кредитов отличаются максимальным сроком кредитования, который связан с суммой, обеспечением кредита и некоторых дополнительных факторов.

  1. Экспресс-кредиты в большинстве случаев, ввиду маленькой суммы, отсутствием обеспечения и подтверждения финансовой состоятельности, имеют срок максимум 1-2 года;
  2. Кредиты наличными обычно выдаются на срок до 5-7 лет. Размеры кредита наличными имеют более широкие границы, максимальная может достигать 2-3 млн р. Такие кредиты требуют подтверждения дохода, иногда даже поручительства;
  3. Автокредиты тоже имеют на срок до 5-7 лет, но иногда встречаются и более широкие рамки;
  4. Ипотечные кредиты и нецелевые кредиты под залог недвижимости имеют наиболее долгие сроки кредитования. Ввиду того, что недвижимость, как предмет залога, является надежным предметом кредитования, а также больших сумм кредита, их оформляют на сроки до 20 лет и более.

Как выбрать срок кредита.

Не всегда максимальный срок кредита будет лучшим решением. Чтобы выбрать наилучший срок кредита, обращайте внимание на следующее:

  • маленький запас времени и финансовым возможностям на случай форс-мажора. Не берите кредит на минимальный для Вас срок, не создавайте для себя слишком узкие рамки;
  • и обратная ситуация — не оформляйте кредит с максимально большим сроком на всякий случай». Скорее всего вы сможете заплатить раньше срока, а это негативно влияет на кредитную историю. Самым лучшим вариантом всегда будет тот срок, когда вы сможете его легко отдать, не напрягаясь и не переплачивая;

Поэтому хорошо подумайте и взвесьте все риски перед выбором срока, на который Вы хотите оформить кредит.

Кредит наличными: срок кредита.

Кредиты наличными, в основном, оформляются на срок от 1 месяца до 5 лет. В некоторых банках максимальный срок кредита может быть не таким – до 3х или 2х лет. Выбирая срок кредита, нужно отталкиваться от ежемесячного платежа, который вам можно будет осилить. Исходя из анализа, который был проведен банковскими работниками, можно сказать, что ежемесячный платеж человека (семьи) должен быть не более 40% от заработка в месяц. Очень редко банки согласятся оформить кредит, если вам придется отдавать половину дохода.

Например, допустим, что ваш доход равен 30 тысячам р в месяц, значит, максимальный платеж у вас составляет 12 тысяч р. После этого делим сумму кредита, предположим, это 100 тысяч р, для ежемесячных выплат. Отсюда вычисляем оптимальный срок кредита, который в данном случае составляет 8,3 месяца.

Но это только на выплату самого кредита, а ведь еще необходимо погасить проценты и комиссии, что приведет к увеличению необходимого времени для полного погашения кредита. С такими условиями в заявке на кредит можно смело указывать срок кредита 12 месяцев.

Для уменьшения ежемесячного платежа вам необходимо увеличить срок кредита. Но и тут стоит быть внимательным, ведь чем больше срок кредита, тем больше процентов будет начислено, а, значит, вам придется больше денег отдать в банк.

Если же вы уверены в своих возможностях и решите выбрать минимальный срок кредита, тем самым уменьшив для себя переплаты по кредиту, банк может посчитать вас рискованным клиентом и он, вероятнее, откажет в выдаче кредита.

Ипотека: срок кредита.

Срок кредита при ипотеке варьируется от 3 до 50 лет. Самыми распространенными сейчас являются сроки ипотечного кредита в 10, 15 и 20 лет. Чаще всего ипотечный кредит оформляется на такой срок, чтобы человек не успел войти в пенсионный возраст (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). Но существуют программы ипотеки, которые продлевают срок кредитования на пенсионный период, максимально до 75 лет заемщика на момент погашения ипотечного кредита.

Для определения эффективного срока ипотеки по различным условиям удобно пользоваться ипотечным калькулятором.

Минимальный срок потребительского кредита

Минимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке

Отличительной чертой кредитов Сбербанка является то, что они не выдаются на руки получателю. Это косвенно повышает стоимость займа, ведь за обналичивание средств клиенту придется заплатить из выделяемой суммы. К тому же, открытие счета или обслуживание карты тоже платное.

Сбербанк предлагает потребительский кредит без обеспечения. Сумма такого кредита до 3 млн. рублей, процентная ставка в рублях от 12,9%, а максимальный срок погашения кредита до 5 лет. Предложение кажется очень соблазнительным и легкодоступным. Но стоит заметить, что все цифры указаны максимально выгодно. То есть сумма кредита указана максимальная, а процентная ставка минимальная. Вероятность быстрого одобрения от банка такого кредита кажется сомнительным. И хотя Сбербанк в наши дни уже зарекомендовал себя как самый надежный и доступный. Сумма кредитования скорей всего будет одобрена в несколько раз меньше, процентная ставка будет больше, а срок погашения такого кредита будет уменьшен или ограничен меньше, чем на пять лет. Но точно узнать, как получить такой кредит и на каких условиях, возможно только взяв такой кредит на себя, составить индивидуальный расчет, который предоставляют все банки, и оценить возможность его погашения.

Минимальный срок потребительского кредита

Подавляющее большинство заемщиков стремится как можно быстрее погасить кредитные обязательства, т.к. «жизнь в долг», несмотря на активное вхождение кредитов в повседневность, не является привлекательной перспективной для россиян. Во многом это связано с процентными ставками, в разы большими, чем в большинстве западных стран, а также менталитетом российского населения. Таким образом, минимальный срок потребительского кредита – не редкость, особенно при оформлении «товарного» подвида заимствования, т.е. совершения покупок в кредит. Однако выгодно ли оформление минимального срока потребительского кредитования?

На самом деле, ответить на данный вопрос однозначно невозможно, т.к. всё зависит исключительно от конкретных обстоятельств, заставивших человека обратиться за потребительским займом, а также от размера его заработков, стабильности источника доходов и множества других факторов.

Допустимые границы срока действия потребительского кредита

В России действует множество кредитных организаций. Но все они предоставляют идентичные условия по кредитам. Одним из главных условий, по которым осуществляется выбор кредитных предложений, это срок действия кредита. От него зависит то, сколько лет клиент будет выплачивать полученный им займ. Также от этого будет зависеть и итоговая сумма переплаты, которую получит банк в качестве прибыли.

  • нужно проанализировать сезонность своих доходов (возможно, в какой-то период доходы снижаются или повышаются);
  • также нужно проанализировать сезонность расходов (они могут быть связаны с дачным периодом, необходимостью оплаты в зимний период большой квартирной платы и так далее);
  • возможность накопления средств на черный день (у человека всегда должны быть средства на всякий случай, чтобы можно было заплатить за свое лечение, ремонт машины и некоторые другие ситуации, которые могут выбить человека из обычного рабочего графика);
  • планы на ближайший год (важно учитывать такие моменты, как скорое появление ребенка в семье, проведение отпуска).

Минимальный и максимальный сроки потребительского кредита

В соответствии с п. 3 ст. 5 закона о потребкредите общие условия соглашения о кредитовании устанавливаются самим кредитором в одностороннем порядке. Согласно п. 2 ст. 5 закона о потребкредите к данному соглашению могут применяться правила ст. 428 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ).

В ст. 2 закона о потребкредите говорится, что законодательство, регулирующее отношения в сфере потребительского кредитования, основывается на ГК РФ. В ст. 810 ГК РФ. применимой к кредиту, установлено, что сроки договора займа определяются в самом договоре. Если такое условие в договоре не содержится, то возврат средств осуществляется в месячный срок со дня предъявления кредитором требования.

Потребительский кредит в Сбербанке

Молодому поколению потребительский кредит в Сбербанке получить так же довольно трудно. От 18 до 20 лет получить кредит можно только под поручительство других членов семьи, при чем заемщик должен проработать на текущем месте не менее 3 месяцев (после 21 года — более 6 месяцев).

Отсутствие комиссии за выдачу кредита это отсутствие головной боли. Не так давно заемщики стали требовать у банков возвращать комиссии, которые были признаны незаконными. Более подробно этот вопрос уже рассматривался на нашем сайте в статье как вернуть незаконные комиссии по кредиту. В случаем со Сбербанком комиссия нас не интересует, так как её попросту нет.

Минимальная сумма кредита

Минимальный срок потребительского кредита в Сбербанке, согласно условиям договора, может составлять от 3 месяцев. Максимальная планка — до 5 лет. В целом, длительность погашения зависит от уровня доходов заемщика: чем ниже доходы, тем на больший срок может быть выдан кредит.

Как правило, каждый банк с целью привлечения клиентов предлагает всевозможные системы скидок и бонусные программы. Для постоянных клиентов и участников зарплатных программ, а также для партнерских организаций предусмотрены разные льготные программы кредитования.

Как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

На сегодня минимальный кредит наличными в Сбербанке необеспеченного займа, определен на уровне 15,000 рублей, а предельный размер — 750 тыс. рублей, а с обеспечением эти суммы возрастают вдвое. Срок кредитования составляет до 5 лет, в зависимости от решения банковского учреждения.

Если человеку требуется большая сумма, то можно воспользоваться услугой поручительства. При данном обстоятельстве сумма выдаваемых средств может достигать отметки 3 млн рублей. Решение о выдаче подобного кредита принимается сотрудниками банковского учреждения, которое может занимать от 1-го дня до 10. Чтобы оформить заем, необходимо подготовить пакет документов:

Взять потребительский кредит под минимальный процент

Совет. Изучая действующие ставки, обратите внимание на следующее: в потребительском кредитовании практикуются разного рода сборы, дополнительные комиссии, сопутствующие платные услуги. Все это в конечном итоге приведет к удорожанию приобретаемого товара. Поэтому рассматривайте ставку в комплексе, учитывая все расходы.

  • у вас в этом учреждении открыт счет – накопительный или дебетовый. В этом случае учреждение уверено в вашей платежеспособности, и готово предоставить вам определенные льготы;
  • вы являетесь участником зарплатного проекта: этот факт может помочь снизить среднюю ставку на 1,5-2%;
  • вы уже брали здесь кредит (лучше, если это было е один раз) и ни разу не нарушали своих обязательств перед банковским учреждением.

На каких условиях можно получить потребительский кредит в Сбербанке

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации, допускается временная прописка.
  2. Справку, подтверждающую финансовое состояние клиента, по форме 2-НДФЛ.
  3. Документальное свидетельство о трудовой занятости. В качестве подтверждения банк примет:
  • копию трудовой книжки или выписку из нее;
  • справку от работодателя, содержащую сведения о занимаемой должности и рабочем стаже.
  • предоставляется по месту регистрации клиента или аккредитации компании, в которой он работает;
  • решение по заявке банк принимает на протяжении 2–8 дней;
  • кредит выдается разовой суммой;
  • погашается аннуитетными платежами;
  • при досрочном погашении необходимо предупредить письменно, комиссия не взимается;
  • за несвоевременный платеж взимается 20% годовых от суммы просрочки.

Потребительский кредит банка России

образовательный кредит. Этот вид кредитования ориентирован на студентов дневной или заочной формы обучения. Его может получить гражданин РФ, которому исполнилось 14 лет и который планирует поступить учиться. Минимальная сумма кредита составляет 45 тыс. рублей, а период до 11 лет;

Статья написана по материалам сайтов: infapronet.ru, www.calc.ru, truejurist.ru.

«