+7 (499) 288 16 73  Москва

+7 (812) 385 57 31  Санкт-Петербург

8 (800) 550 47 39  Остальные регионы

Бесплатная юридическая консультация!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Лимит выплаты по осаго 2016


Периодически законодательство по автострахованию вводит свои лимиты страховых выплат по обязательному виду автострахования ответственности водителей. Это является одной из причин, почему такие полисы время от времени дорожают.

Каждому владельцу не лишним будет знать, кто устанавливает такие пороги страховых выплат, на каком основании, когда последний раз были изменения в этом вопросе и как можно оспорить в суде страховку после ДТП, если вы не согласны с ее размером.

Страховой лимит по ОСАГО – это определенный порог страховых выплат потерпевшему после автодорожной аварии, который устанавливается для всех граждан, имеющих во владении автомобиль или являющихся шоферами того или иного автотранспортного средства, одинаково.

Отличаться лимит страховой суммы не может – это предел для всех граждан. Но вот уменьшаться сумма может, но тогда она будет называться уже не лимитом, а просто страховой суммой, которая была назначена страховой компанией к выплате.

Лимит, по сути, это конечная точка того диапазона, за который выходить нельзя (превышать нельзя), но можно действовать строго в пределах его рамок (можно уменьшать в соответствии с условиями страхового договора).

Таким образом, мы понимаем под словом лимит некий предел, при этом страховая сумма может быть точь-в-точь такой же, как лимит, а может оказаться и меньше.

На размер суммы, как правило, может повлиять частотность аварий за весь период страхования. Если человек попадал в ДТП на протяжении года уже не раз, то, вполне вероятно, сумма к выплате будет каждый раз уменьшаться.

Любой лимит выплат по ОСАГО можно разделить на три важные составляющие:

  1. Для покрытия расходов, потраченных потерпевшей стороной для лечения и восстановления здоровья после случившейся аварии.
  2. В качестве возмещения материального (имущественного) ущерба потерпевшей стороне, когда пострадала его машина в ДТП.

Есть исключения из этих двух правил, когда страховка не будет выплачиваться. К ним относятся следующие виды ущербов:

  • ущерб работодателю из-за того, что его работник попал в аварию;
  • моральный вред;
  • если аварии произошли в специальных местах, где проводятся соревнования (в том числе и во время соревнований), учебы на вождение или при различных испытаниях;
  • не возмещается ущерб природе путем ее загрязнения;
  • при ДТП из-за некоторых грузов, которые также подлежат страхованию;
  • ущерб работникам во время исполнения своих обязанностей, если он уже застрахован по другому виду страхования;
  • убытки за поломанные при аварии детали не заводского оборудования, а дополнительно установленного;
  • убытки за поломанный прицеп;
  • причиненный вред здоровью при погрузке грузов на автотранспорт;
  • аварии на территории внутри границ какого-либо предприятия;
  • ущерб, нанесенный посредством аварии антикварным вещам, участкам зданий, принадлежащих к категории памятников культуры и искусства.

Исключительные случаи могут составлять, на самом деле довольно обширный перечень, который обычно всегда выдается страхователю после покупки полиса.

Все, что относится к страховому случаю, прописывается в договоре, а исключения (то, что не будет считаться страховым случаем) отмечаются списком, который прилагается к полису в виде Правил страхования.

Лимитированная страховая сумма рассчитывается строго в соответствии целого ряда факторов:

  1. Стоимости ущерба, который определяется экспертным оценщиком.
  2. Наличие или отсутствие франшизы в договоре страхования.
  3. Высокая степень виновности водителя, из-за которого произошла авария, повлекшая за собой необходимость назначить ему регресс по ОСАГО.

Виновность водителя может определяться не только перед пострадавшей стороной, но также и перед страховой компанией. Обычно такая виновность – это то или иное нарушение условий соглашения.

Зачастую страховщики при каждом таком нарушении назначаются регресс водителю. Это может быть его состояние алкогольного опьянения, в котором он пребывал во время аварии, что, собственно, и послужило причиной ДТП.

При этом регресс выплачивает водитель-виновник компании, а весь ущерб потерпевшему возмещается страховой компанией.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно по новым тарифам, читайте здесь.

Все лимиты для страховых фирм и организаций не могут быть установлены ими произвольно, когда им захочется. Да и в целом они не занимаются этим, равно как и общество РСА – Российский Союз автостраховщиков.

Лимиты выставляются на законодательном уровне при помощи выпуска или издания того или иного дополнительного закона.

Следует сказать, что вообще обязательное страхование в России для водителей всегда регулируется своим, отдельным, законом.

Это и отличает его от КАСКО – дополнительного вида страхования, по которому нет определенного (отдельно изданного) федерального закона.

Конкретно о страховой сумме говорит статья 7 закона «Об ОСАГО». Именно она и подвергалась неоднократному изменению. Начало изменений в тарификации стоимости полисов ОСАГО и страховых лимитах положено было еще с 01.10.14 года.

Чтобы легче было проследить, при помощи каких дополнительных законодательных актов менялись суммы лимитов по ОСАГО, нужно просто изучить простую таблицу.

Страховая сумма по обязательному автострахованию, действующая в 2017 году:

Кроме страховой выплаты по закону можно возместить ущерб посредством ремонта автотранспортного средства, побывавшего в аварии.

Это отражено в акте № 4015-I от 27.11.92 г., измененном в последний раз 30.12.15 г. (п. 4 ст. 10), а также в ст. 1082 ГК РФ и в п. 15 ст. 12 законодательного положения № 40-ФЗ.

Каждый раз, присматриваясь к тем или иным изменениям в законодательстве насчет ОСАГО, водители всегда будут своевременно осведомлены о лимитах, действующих на сегодняшний день.

Когда изменялась последний раз сумма лимита по ОСАГО

Если быть точнее, то первые изменения в лимитах по ОСАГО были введены в действие с 04.08.14 г., а в полную силу они заработали только с 01.10.14 года.

Чтобы понять, в чем же получилась разница благодаря таким изменениям, нужно, лишь посмотреть на предыдущую таблицу, где показаны новые лимиты по ОСАГО, а затем сравнить ее показатели со следующей таблицей.

Старые лимиты, действовавшие по страховке ОСАГО в 2014 году:

Если пострадавший является также виновником, то между ним и иными участниками аварии сумма компенсации распределяться не будет. Такое правило осталось без изменений.

Оно гласит еще также и о том, что за возмещением ущерба здоровью виновник может подать заявление в РСА, откуда получит страховую компенсацию в незначительных размерах. То есть не таких больших размерах, как назначенная пострадавшим компенсация.

В Постановлении №2 от 29.01.15 г. содержатся все особенности и правила решения споров по вопросам несогласия между страховщиками и страхователями в отношении сумм к выплате клиенту компанией.

Это один из основных документов, к которому судопроизводители всегда будут обращаться за разъяснениями в ситуациях, когда превышен лимит ОСАГО или же он, соответственно, уменьшен.

Судиться могут не только клиенты, но и сами страховщики, если со стороны страхователя было обнаружено подозрение на мошенничество – превышение лимита, например, когда клиент путем каких-то махинаций добился суммы страховки значительно большей, чем это установлено законодательством.

Слишком уже заниженные страховые лимиты, задержка их выплат или полный отказ – все это можно всегда оспорить в суде.

Дело в том, что некоторые страховщики сами могут пойти на свои уловки, чтобы существенно урезать размер страховой суммы. Они могут сослаться на неполный пакет документов, который предоставил страховой компании потерпевший в ДТП.

Могут придраться к содержимому самих документов. По Правилам страхования страховщик не имеет никакого права требовать те документы, которые не предусмотрены пунктами Правил. Это говориться в абз. 7 п. 1 ст. 12 ключевого законодательного акта № 40-ФЗ.

Безусловно, при недостатке надлежащих документов страховая компания будет вправе отказать в выплатах.

Например, если у потерпевшего не оказалось страхового полиса, то ему страховщик виновника может и отказать в назначении страховки. И тогда пострадавшему без полиса ОСАГО придется обращаться в РСА.

Кроме того, если пострадавшая сторона предъявит такие документы страховщику, которые не содержат информации, необходимой для начисления страховой суммы на его счет, тогда компания будет судом освобождена от выплат санкций, неустоек, штрафов или компенсирования морального вреда, если такой иск был подан пострадавшим.

Это четко оговорено в п. 3 ст. 405 ГК РФ. Поэтому кое бы ни было по ОСАГО увеличение лимита, пострадавшей стороне всегда следует тщательно подготовить все необходимые бумаги для назначения выплат.

Если же речь в суде пойдет о просроченных платежах, тогда подключится к рассмотрению п. 21 ст. 12 закона № 40-ФЗ или Правила страхования – п. 3.10.

Здесь определен стандартный срок, в который любая страховая компания обязана уложиться, чтобы либо дать отказ пострадавшему в ДТП в выплате ему компенсаций, либо же произвести на его счет необходимую сумму страховки (или выдать направление на ремонт автомобиля).

Это срок – 20 дней. Он наступает уже с той даты, когда было подано заявление на начисление страховых выплат.

Поэтому страховой компании отводиться 5 дней для проведения экспертизы, 5 дней – на оценку повреждений при помощи независимой экспертизы, и остальное время – на оформление документации, занесение в базу данных всех необходимых сведений и произведения расчетов сумм, подлежащих к выплате.

Лимитирование сумм по страховым выплатам устанавливается всегда федеральным законом, который, в свою очередь, служит дополнением к основному закону об ОСАГО.

Последний раз лимиты менялись еще осенью 2014 года, но их размеры действуют пока еще на начало 2017 года.

За всеми изменениями в законодательстве РФ должен следить каждый водитель, автовладелец чтобы четко ориентироваться, какие суммы к выплате полагаются при аварии с ущербом имуществу или с ущербом еще и здоровью.

Об автостраховании ОСАГО без страхования жизни смотрите на странице.

Оформление ОСАГО онлайн в Уралсиб есть в этой информации.

Лимит выплаты по ОСАГО

Большинство автолюбителей слышали об изменениях условий страхования автогражданской ответственности граждан в 2016 году.

Эти изменения коснулись, в том числе, величины страховок и порядка их получения. Особенного внимания заслуживает вопрос максимальных сумм компенсационных выплат по полису ОСАГО.

Изменения компенсаций по ОСАГО

Размер максимальных страховых выплат зафиксирован в Федеральном законе «Об общеобязательном страховании автогражданской ответственности» № 40-ФЗ. Первоначально закон был принят 25.04.2002 года, а потом несколько раз вносились изменения. Действующая редакция закона частично начала действовать 01.07.2016 года, а окончательно вступила в силу 01.10.2016 года.

Этот момент нужно учитывать. На сегодняшний день, обращаясь в страховую компанию за выплатами, лимит суммы компенсации зависит от даты заключения страхового договора по системе ОСАГО.

Если автовладелец заключил страховой договор до октября 2016 года, то страховщик будет рассчитываться по тарифам, установленным законом на момент оформления договора.

Какая максимальная сумма компенсации по ОСАГО?

Следует помнить, что страховщик, рассчитывая сумму компенсации по конкретному страховому случаю учитывает много факторов. Например, характер полученных повреждений, степень износа автомобиля и т.д. Поэтому итоговая сумма страховки будет меньше установленного законом максимального лимита.

Также увеличены выплаты в случае гибели потерпевшего в ДТП. Страховая компания выплатит максимальную компенсацию иждивенцу умершего водителя, который был пострадавшей стороной автоаварии, в размере 475 тыс. рублей.

Если захоронением погибшего в дорожном происшествии автолюбителя будут заниматься другие люди, а не иждивенец, получивший компенсацию, то они смогут обратиться в страховую компанию и по полису ОСАГО погибшего получить 25 тыс. рублей.

Как осуществляются выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими

Мы уже знаем, что максимальная страховка при нанесении вреда жизни и здоровью человека в результате ДТП равна 500 тыс. рублей, но как страховщики определяют сумму компенсации при каждом конкретном случае. Существует установленная шкала фиксированного размера страховок, зависящая от величины нанесенного ущерба здоровью.

Рассмотрим подробнее. Если при дорожно-транспортном происшествии был нанесен существенный ущерб здоровью, в результате которого человек приобрел инвалидность 1 степени, то размер компенсации 100% от максимальной суммы возврата. Соответственно после обращения с соответствующим пакетом документов страховщик компенсирует потерпевшему 500 тыс. рублей.

Когда последствия нанесенного ущерба здоровью при автоаварии привели автолюбителя к инвалидности 2 степени, то страховщик оценивает размер компенсации как 70 %, что составляет 350 тыс. рублей. При получении вреда здоровью в результате, которого водитель получил инвалидность 3 степени, то размер компенсации будет на уровне 50 %, что равно 250 тыс. рублей.

Если при автоаварии в машине пострадавшей стороны находился ребенок и его здоровью был нанесен ущерб, который привел к инвалидности, то страховая компания выплатит 100 % компенсации. Соответственно страховая компенсация буде на уровне установленного законом максимального размера, а именно 500 тыс. рублей.

Таким образом, страховщики рассчитывают величину страховок для каждого конкретного случая, отталкиваясь от степени полученных при ДТП повреждений. Например, при внутреннем кровотечении с потерей крови до 1000 мл, размер компенсации будет 7 %, что составляет 35 тыс. рублей.

Если потеря крови свыше 1000 мл, то выплаты составят 10 %, что равнозначно 50 тыс. рублей. Как видно из примеров компенсационные суммы стараются занижать.

Изменение лимита по Европротоколу

Для того чтобы страховщики выплатили 50 тыс. рублей необходимо соблюдения условия, что оба участника ДТП оформили страховые договора после 02.08.2014 г. Для договоров оформленных до 02.08.2014 г. лимит по Европротоколу остался на уровне 25 тыс. рублей.

Для этих регионов действует особый порядок оформления аварии. На видеосъёмке и фотосъёмке, которые передаются в страховую компанию вместе с Европротоколом, должны быть зафиксированы время и координаты автомобиля.

Такие функции может обеспечить видеорегистратор, имеющий датчик GPS / ГЛОНАСС и фотоаппараты с встроенными дополнительными функциями. Воспользоваться новым лимитом смогут только те автовладельцы, которые оформили договор после 01.10.2014 г.

Изменения в порядке получения страховок

С увеличением количества обращений автолюбителей в суды о невыплатах страховыми компаниями компенсации полученного при ДТП ущерба законодатель 01.09.2015 года принял новые правила. Страховщики обязаны компенсировать ущерб в течение 20 рабочих дней с момента подачи потерпевшим водителем пакета документов.

Такая норма зафиксирована в ч. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО. Пункт гласит, что страховщик не только может произвести компенсационную страховую выплату, а также выдать направление на ремонт автомобиля с указанием срока ремонта. Когда страховая компания заключает договор с СТО и предлагает потерпевшим отремонтировать там машину, то такие действия страховщиков называются компенсация ущерба в натуре.

Если страховая компания приняла решение отказать в страховых выплатах, то письмо о таком отказе должно быть направлено не позже все тех же 20 календарных дней. Затягивание с выплатами или отправка письма с отказом позже установленного срока карается жесткими санкциями.

За каждый день задержки выплат взымается пеня на уровне 1% от суммы подлежащей компенсации. При задержке решения об отказе в выплате пеня за каждый день составит 0,5% от величины возможной для этого случая страховки.

Когда страховая компания необоснованно занизит размер ущерба, полученного потерпевшим при автоаварии, и соответственно рассчитает меньшую сумму компенсации, то за такие действия на нее может быть наложен существенный штраф. Максимальный размер штрафа для страховщика составляет 50% от суммы, которую необходимо было выплатить.

Согласно существующей практике, если страховая компания выплатила мало или задерживает компенсацию ущерба, необходимо обратиться к автоюристу для подготовки и направления досудебной претензии. Если такие действия не приведут к ожидаемому результату, то тогда необходимо обратиться с иском в суд. Именно суд определит величину компенсации и размер штрафа за каждый день просрочки.

Более ужесточены требования к срокам подачи документов потерпевшими в страховую компанию и сообщение о ДТП. Так, при оформлении Европротокола каждый водитель должен при первой возможности позвонить своему страховщику для фиксации аварии.

Необходимо сообщить время, место, обстоятельства столкновения и коротко описать полученные повреждения. Пакет предусмотренных документов, включая заявление о выплатах необходимо подать не позже 5 рабочих дней.

Если автоавария оформлялась с участием сотрудников ГИБДД, то позвонить в страховую компанию нужно при первой же возможности, а написать заявление на выплату страховки и предоставить пакет необходимых документов нужно на протяжении 15 рабочих дней. Не обязательно сдавать весь пакет документов сразу.

Сначала лучше отвезти то, что получено на руки после оформления происшествия: справку о ДТП и копию протокола.

Также нужно сделать копии своих документов:

  • паспорта РФ;
  • водительского удостоверения;
  • техпаспорта автомобиля;
  • свидетельства о регистрации машины.

Постановление об административном правонарушении может быть оформлено даже через две недели после аварии. Тогда пострадавшему останется только получить документ на руки и отнести его страховщику. Поступая, таким образом, автолюбитель вовремя зафиксирует страховой случай и передаст необходимый пакет документов страховой компании.

Если потерпевшей не сделает звонок с места дорожного происшествия и потом на протяжении 20 дней не предоставит страховой компании необходимых документов, то ему откажутся выплачивать компенсацию ущерба. Кроме того, телефонное сообщение о ДТП прописано в разделе обязанностей страхователя договора ОСАГО.

Нюансы получения страховки

Как мы писали ранее, лимит компенсации зависит от даты заключения страхового договора. На максимальную сумму страховки по материальному ущербу 400 тыс. рублей могут рассчитывать только автолюбители, оформившие договор ОСАГО после 01.10.2016 года.

Но следует учитывать, что когда потерпевший обратиться к страховщику с заявлением о выплате страховки, то начисления будут проводиться по полису виновника автоаварии.

Таким образом, лимит выплат будет зависеть от даты заключения договора страхования виноватого в автоаварии водителя, а не даты подписания договора ОСАГО потерпевшего. Какая максимальная величина выплат по закону действовала на момент подписания договора страхования, на такую сумму компенсации следует рассчитывать. Если вы считаете, что начисленные страховые выплаты занижены, то можете обратиться с иском в суд.

В заключение хочется сказать, что после 1 октября 2016 года увеличились максимальные выплаты по системе ОСАГО.

Теперь они составляют:

  • 400 тыс. рублей на ремонт машины;
  • 500 тыс. рублей за причинение вреда жизни и здоровью;
  • 50 тыс. рублей по Европротоколу;
  • 475 тыс. рублей иждивенцу умершего водителя;
  • 25 тыс. рублей дальним родственникам занимающимся похоронами погибшего автолюбителя.

Для получения максимальных выплат необходимо своевременно известить страховую компанию о ДТП и подать необходимый пакет документов.

Страховые выплаты по ОСАГО 2016

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности водителя в случае ДТП. ОСАГО является обязательным видом страхования и при отсутствии страхового полиса, водитель отстраняется от управления транспортным средством.

Порядок выплаты по ОСАГО при ДТП

Расчет и порядок страховых выплат по ОСАГО регламентируется Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В случае ДТП страховую выплату по ОСАГО получает владелец пострадавшего транспортного средства.

Полис ОСАГО, в свою очередь, покрывает ответственность виновного в ДТП водителя, перед третьими лицами, то есть перед пострадавшими в ДТП автовладельцами.

Выплаты по ОСАГО могут быть произведены в счет компенсации, как материального ущерба, так и ущерба причиненного жизни или здоровью потерпевшего.

ВАЖНО! Под возмещением материального вреда стоит понимать возмещение ущерба, причиненного как непосредственно самому транспортному средству, так и любому другому имуществу, которое пострадало в результате ДТП.

Максимальные выплаты по ОСАГО в 2016 году

В 2016 году лимиты по выплатам ОСАГО были увеличены.

Расчет выплаты по ОСАГО

С 2014 года при расчете суммы выплаты по ОСАГО используется единая утвержденная методика. При расчете сумм выплат используются единые утвержденные таблицы и коэффициенты.

Такая система расчета сумм выплат позволила привести реальные выплаты страховых компаний к единому стандарту.

Страховые выплаты по ОСАГО 2016

Обязательным страхованием по ОСАГО покрывается значительная часть полученных водителем убытков при нанесении вреда имуществу или здоровью в случае аварии. Предлагаем разобраться в правилах выплат по ОСАГО в случае ДТП и в сумме, на которую могут рассчитывать лица, попавшие в аварию.

Максимальные страховые выплаты по ОСАГО 2016

Поскольку ущерб, полученный в результате ДТП, может определяться миллионами, максимальную выплату по ОСАГО определили законодательно. Лимитирована и сумма, перечисляемая пострадавшему лицу.

  • На имущество (железо) осуществляется максимальная выплата в размере до 400 тысяч рублей.
  • На компенсацию здоровья и при нанесении вреда жизни — до 500 тысяч рублей.

Относительно выплат по ОСАГО — все зависит от конкретных дорожных условий. В случае, когда в машину врезался другой автомобиль, он же виновник аварии, и пострадало сразу несколько человек, то может возместиться и 360 тысяч рублей. В случае небольшой аварии и поврежденной только машине потерпевшего, сумма выплат будет значительно меньшей.

Документы, необходимые для осуществления выплат по ОСАГО:

  • Паспорт или равноценный документ;
  • Водительское удостоверение и техпаспорт машины, генеральная доверенность в случае пользования чужой собственностью;
  • Справка ГИБДД о происшедшем ДТП, выданная и заверенная соответственным подразделением полиции;
  • Извещение о дорожно-транспортном происшествии, обязательно подписанное виновником аварии.

Следует обратить внимание: вышеперечисленные документы надо предъявить страховщику не позже 15 раб.дн. после наступления ДТП. При «разборе полётов», надо предоставить дополнительно такие документы:

  • Копию протокола о случившемся административном правонарушении;
  • Постановление о принятии решения согласно результатов рассмотрения протокола о случившемся административном правонарушении.

Какой срок выплат по ОСАГО?

После предоставления всех вышеперечисленных документов страховщик должен на протяжении 20 дней рассмотреть заявление о произведении страховой выплаты, составить акт о наступлении страхового случая, на основании чего принять решение о предоставлении выплат и при положительном решении их выплатить.

При затягивании страховой выплаты за все дни просрочки страховщик должен выплатить неустойку потерпевшему.

Если незаконно отказали в компенсации ущерба

Несмотря на исчерпывающий перечень условий невыплат по страховке, имеющийся в правилах ОСАГО, которые утверждены Постановлением Правительства России, страховая компания может отказать по абсолютно выдуманным поводам. Возмещение по страховке ОСАГО предоставляется пострадавшему лицу в случаях:

  1. Виновник аварии управлял ТС при опьянении;
  2. Виновник ДТП скрылся с места аварии;
  3. При имеющемся у виновника договоре «сезонного страхования» авария произошла не в указанный в соглашении период;
  4. В имеющейся у виновника аварии страховке ограничен допуск к управлению;
  5. Виновник ДТП не имеет водительских прав.

При ДТП выплаты по ОСАГО осуществляются при всех вышеперечисленных случаях, но при обязательном установлении виновного в аварии лица. После чего страховой компанией через суд будет возмещаться сумма выплат с виновника (регрессный процесс).

Размер возмещения при сомнении в полноте производимых выплат можно обжаловать в суде.

Статья написана по материалам сайтов: detepe.ru, xn--1-iubx.xn--p1ai, kalkuljator-osago.ru.

«