+7 (499) 288 16 73  Москва

+7 (812) 385 57 31  Санкт-Петербург

8 (800) 550 47 39  Остальные регионы

Бесплатная юридическая консультация!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Кредит без скрытых комиссий



Рассчитываем стоимость займа

Для того, чтобы клиентам было удобно оценить кредитные условия, многие банки на своих официальных сайтах размещают специальные кредитные калькуляторы. Для потребителя это действительно удобно. Он имеет возможность, не выходя из дома, рассчитать и сравнить условия сразу нескольких потенциальных займов, и выбрать выгодный для себя вариант.

Но, к сожалению, не все так гладко. Калькулятор показывает примерный результат, да и слово «примерный» уместно здесь далеко не всегда. Порой, при окончательном расчете сотрудником банка, оказывается, что величина переплат будет выше на 30-40%, чем вы рассчитывали.

Объясняется это тем, что программа не учитывает многие нюансы именно вашей ситуации и не берет во внимание всевозможные страховые взносы, комиссии и другие подводные камни, которые и увеличивают стоимость услуги столь значительно.

Миф о низкой процентной ставке

Тем, кто хоть раз получал банковские, хорошо известно, что приходится платить не только процент за взятые деньги, но и комиссию за обслуживание. Как правило, в коммерческих банках такие платежи не являются разовыми – платить приходится постоянно. Это так называемые расходы на обслуживание счета. В различных банках их могут назвать по-разному: платеж за ведение ссудного счета, плата за организацию займа, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание и т.д.

От кредитного эксперта вы можете услышать: «Всего 1% комиссии за ведение расчетного счета». Прежде чем соглашаться на такие «выгодные» банковские условиях, уточните, от какой суммы рассчитывается пошлина, и с какой периодичностью взимается платеж.

Требовать плату за обслуживание займа банк может как раз в год, так и ежемесячно. А размер комиссии за предоставление услуги во многих случаях высчитываться как процент от суммы оставшегося долга. Таким образом, сумма ежемесячных взносов постепенно будет уменьшаться.

Гораздо опасней другой расчет платежей, когда процент высчитывается не от остатка, а от суммы всего кредита. А значит, к вашему ежемесячному платежу будет приплюсовываться достаточно внушительная и фиксированная сумма. Посчитайте объем переплат за год. Во многих случаях сумма платежей за обслуживание равна величине процентов и часто оказывается даже выше.

Есть и еще более затратный вариант, когда вам приходится платить процент не от суммы займа, а от стоимости товара. В таком случае не учитывается первоначальный взнос, и вы переплачиваете еще больше.

В ноябре 2009 года Президиум Высшего Арбитражного Суда вынес постановление, по которому банки больше не имеют права взимать комиссию за открытие и обслуживание ссудного счета (об этом вы можете подробнее узнать здесь). Данное постановление не является законом прямого действия, но Прокуратура, ФАС и Роспотребнадзор теперь могут штрафовать банки, если с этим вопросом будут обращаться заемщики, в кредитных договорах которых обговаривается данная комиссия. Реальность такова, что многим легче заплатить лишние проценты, чем идти разбираться с банком в суд. Тем не менее, уже сегодня многие крупные банки отменили данные пошлины.

Мелочи таят наибольшую опасность

Дополнительные платежи не ограничиваются вышеперечисленными надбавками. Банки находят и другие, не менее солидные поводы выудить лишнюю копеечку из вашего кармана.

Самое распространенное – процент за оформление кредитного дела или комиссия за предоставление услуги – это единоразовый платеж. Некоторые банки берут процент за открытие счета или за внесение на него средств. К дополнительным платежам так же можно отнести штрафы и дневные проценты за просрочку платежа. Некоторые даже предусматривают штрафы и за досрочное погашение займа.

Отдельная строка расходов – страховые платежи. Изначально страховка практиковалась при ипотеке и автокредитовании, сегодня ее предлагают повсеместно. Страховка, как и комиссия за обслуживание, может взиматься раз в год или ежемесячно. Не забывайте о том, что от ее уплаты вы можете отказаться, но предусмотреть это необходимо на этапе составления договора .

Как избежать неприятных сюрпризов?

Большинство людей оказываются на грани финансового краха из-за своей невнимательности и нежелания вникать в суть банковских программ. Именно так выгодные условия кредитования оказываются, в конечном счете, разорительными.

Проявите бдительность при обращении в банк. О всевозможных скрытых комиссиях и дополнительных платежах кредитные эксперты рассказывают не охотно. Но проявить настойчивость стоит. Не забывайте, что вы вправе потребовать разъяснить из чего складывается сумма ежемесячных выплат. В конце концов, именно от этого во многом зависят ваши риски. Формула для расчёта реальной стоимости займа установлена указанием Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита». Не исключено, что после окончательных расчетов вам захочется обратиться в другой банк, с более высокой номинальной процентной ставкой, но с более низким реальным процентом.

К сожалению, миф о низкой процентной ставке по займу – всего лишь миф и там, где ниже процент равновесие устанавливается за счет увеличения сборов. И лучший способ обезопасить себя – внимательно изучать все нюансы договора займа, прежде чем подписываться перед заманчивыми условиями.

Кредит без скрытых комиссий

Понадобились деньги на строительство дома в районе 500тыс. руб., решил обратиться по банкам. В числе прочих обратился и в Сбербанк. Сразу скажу отзыв пишу только для того, чтобы менее финансово грамотные люди были внимательнее и прежде чем взять кредит, в Сбербанке посоветовались с независимыми специалистами.

Ну а теперь по порядку:
1. Рекламный буклет — кредит без скрытых комиссий (очень обнадёживающе)

2. Документы на кредит по полной программе тут и 2-НДФЛ, и копия трудовой (можно предположить что при таком тщательном сборе документов и ставка будет невысокой, однако. )

Скрытые комиссии по кредиту или как взять кредит без переплаты

Согласно законодательству РФ, банк обязан уведомить потенциального заемщика о всех дополнительных платежах и комиссиях. К тому же кредитор обязан сообщить потенциальному заемщику о реальном размере эффективной процентной ставки по данному кредитному продукту, а также о порядке расчета и всех комиссионных взносах, которые взимаются в ходе погашения и пользования кредитом.

Какие бывают комиссии

Рассчитать кредит можно, воспользовавшись кредитным калькулятором, но полученный результат будет условным, потому как э онлайн-сервис не учитывает все дополнительные нюансы, такие как страхования по кредиту и т.д. Эти дополнительные услуги увеличивают стоимость кредита на 30-45%.

Каждый, кто когда-то сталкивался с получением кредита, понимает, что такое переплаты. Естественно, не учитывая начисляемые проценты. Наиболее часто встречаются дополнительные скрытые комиссии. Существует огромное множество всевозможных комиссий, которые кредитная организация может получить от заемщика. Вот некоторые из них:
— комиссия за оформление денежного займа;
— комиссия за выдачу кредита;
— комиссионные платежи за снятие и внесение на счет денежных средств;
— комиссии за просроченные платежи и штрафные санкции;
— комиссии за страхование кредита, жизни заемщика и проч.;
— комиссионные взносы за смс-уведомления.

Еще кредитные компании приноровились брать комиссию за преждевременные выплаты по кредитному договору. Несколько лет назад Высшим Арбитражным судом было принято решение о том, чтобы перевести этого рода комиссий в ранг неправомерных, но финансовые компании все же продолжают взимать ее со своих клиентов.

Все комиссии подразделяются на два основных вида: на ежемесячные и единовременные. Потому, если комиссию за оформление кредитного соглашение возьмется один раз, то платить за смс оповещение придется каждый месяц. Некоторые банки даже сделали эту услугу обязательной.

Кредит без переплаы: страхование денежных займов

В скрытые комиссии входят не только страховые взносы, но и все возможные комиссии, взимаемые банком за ведение кредита, за обслуживание счета и.д. Многие кредитные организации взялись страховать всех и вся без согласия клиента. Если ранее обязательной страховкой «облагалось» лишь только ипотечное и автомобильное кредитования, то теперь страхуют в «добровольно-принудительном» порядке даже потребительские кредиты, т.е. если клиент вздумает отказаться от кредита, то банк не предоставит ему кредит.

По этой причине необходимо обязательно осведомиться у кредитного специалиста о всех скрытых комиссиях, о которых ранее не было сказано. От чего зависит их сумма? и как происходит начисление? Представитель банка в обязательном порядке обязан расшифровать заемщику из чего складывается переплата по кредиту.

Узнав дополнительные сведения о сумме выплат по кредиту потенциальный, заемщик может попросту обратиться в другую финансовую компанию, в которой условия предоставления кредитного продукта наиболее привлекательные. В заключении хотелось бы еще раз напомнить «прописную истину»: прежде чем поставить подпись под каким-нибудь документом, необходимо тщательно читать весь документ, включая сноски и мелкий шрифт.

Избежать кредитного капкана можно лишь тогда, когда будет уверенность в полном понимании кредитного соглашения.

Кредиты наличными без комиссий и скрытых переплат!

Кредиты наличными без комиссий и скрытых переплат!

Анализ данных рынка потребительских кредитов для физических лиц показал, что за последние годы спрос на данную услугу существенно вырос. Более того, на сегодняшний день, буквально у каждого банка в ассортименте есть выгодные кредитные программы, среди которых, следует отметить два самых востребованных типа программ, предлагающих: неотложное и целевое кредитование. Что касается неотложных кредитов, это, как правило, касается необходимых средств на важные нужды.

Кроме того, в рамках проекта потребительского кредитования, есть одно очень важное преимущество, что отличает данный вид финансирования от автокредитов – это необязательное письменное подтверждение о том, куда пойдут кредиты наличными. То есть, если в случае автокредитования, сотрудники банка в обязательном порядке требуют заемщиков предоставлять целый пакет документов, среди которых должен быть отчет о том, куда пойдут кредитные средства, то при потребительском кредите более лояльные условия относительно документального оформления.

Потребительский кредит для заемщика является помощью в осуществлении важных выплат, которые необходимо внести в установленные сроки. К примеру, заемщик планирует потратить кредитные средства на оплату обучения, ремонта жилья или офиса, а также крупную покупку нескольких единиц бытовой техники. В свою очередь, банки принимают решение – дать клиенту разрешение на выдачу кредитных средств или отказать. Обычно, решение финансового отдела по кредитованию опирается на личные финансовые показатели клиента:

  • место работы;
  • стаж работы;
  • постоянный ежемесячный доход;
  • сумма дохода;
  • возрастная категория;
  • регистрация места жительства;
  • гражданство;
  • кредитная история;
  • залоговый взнос;
  • поручители.

Все вышеперечисленные условия, играют очень важную роль в том, сможет ли заемщик получить желаемую сумму кредита. Если в случае участия при заключении договора третьих лиц или делать залоговый первый взнос, является не самым главным, что может повлиять на решение банка о выдаче средств заемщику, то остальным требованиям по списку выше – нужно соответствовать! В противном случае, это может повлиять на изменение суммы кредитных средств, что может также сорвать все планы кредитополучателя.

Тем не менее, кредиты наличными являются самой популярной услугой на финансовом рынке. А чтобы не переплачивать сверх комиссий, лучше всего оформить кредит на ONLINE-сервисе Maximacard.ru.Данный сервис предоставляет целый спектр финансовых услуг, где содержатся и регулярно обновляются лучшие предложения относительно потребительских нужд от крупнейших банков с самыми выгодными условиями на любой срок. У вас будет возможность сделать сравнение и выбрать для себя кредиты наличными без переплаты на самых приемлемых условиях, которые будут уместны в сложившейся ситуации.

Таким образом, стоит отметить, что сервис создал максимально комфортные условия для своих клиентов, чтобы сократить время на получение кредитных средств. Независимо от того, на что будут потрачены эти деньги, предоставит ли заемщик справку о доходах, достаточно лишь оформить ONLINE-заявку на получение кредита в самые кратчайшие сроки. Деньги в кредит сегодня — это необходимая помощь для современного населения в решении многих проблем.

Оформление кредитов без комиссии

Современная банковская система предлагает широкий выбор предложений в области потребительских кредитов, благодаря которым, потребитель может получить средства на важные нужды и при этом не вносить залог или предъявлять поручителя. Для того чтобы облегчить поиск банков, где можно оформить потребительский кредит по самым выгодным условиям, был создан наш специальный сервис-помощник в финансовых вопросах – Maximacard.ru.

Навигационная система сайта предлагает посетителям по заданным параметрам подобрать банк по срокам и сумме потребительского кредита, в свою очередь, система сайта выдаст все предложения, которые соответствуют вашему запросу, где будут указаны условия подходящих вам банков. То есть, сервис предоставит информацию о том, какие у предложенных банков комиссионные сборы, процентные ставки. Таким образом, вам удастся выбрать самый оптимальный кредит наличными без переплаты без комиссии и оформить заявку на получение кредитных средств с небольшими переплатами и минимальной процентной ставкой.

Кроме того, можно отправить запрос одновременно в несколько банков, которые, в течение короткого времени рассмотрят вашу заявку и отправят ответное письмо с индивидуальными для вас условиями на оформление займа. У вас появится право выбора и возможность вести переговоры с кредитными отделами банков. Сервис поиска банковских услуг кредитования существенно экономит время на походы в банковские отделения, вам не придется часами сидеть в очередях

Несмотря на множество преимуществ сервисов, оказывающих помощь в поиске выгодного кредитования, не стоит забывать, что к заемщику будет предъявлен список необходимых требований в соответствии с которыми, банки и будут решать дальнейшую судьбу его кредита. Если заемщик соответствует всем требованиям, у него есть шанс довольно быстро получить необходимую сумму кредита, при этом, наличными деньгами. А при помощи кредитного калькулятора, можно будет четко рассчитать ежемесячную сумму взноса за погашение кредита, а также сумму переплат в зависимости от того, в течение какого времени заемщик планирует погасить кредит. К вашим услугам:

  • досрочное погашение кредита без выплаты комиссионных;
  • досрочное частичное погашение кредита.

Такая упрощенная система, удобство поиска и выбора банков, где можно оформить займ, существенно экономит драгоценное время большого числа населения. Кроме того, мелкие предприниматели смогут безболезненно для своего бизнеса решать финансовые проблемы и своевременно справляться со всеми необходимыми выплатами, а также вкладывать средства в раскрутку. Ведь появляется замечательная возможность частично погашать кредит, и при этом не делать сверх переплат.

Статья написана по материалам сайтов: www.banki.ru, bankist.ru, maximacard.ru.

«