+7 (499) 288 16 73  Москва

+7 (812) 385 57 31  Санкт-Петербург

8 (800) 550 47 39  Остальные регионы

Бесплатная юридическая консультация!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Комиссия за выдачу кредита


  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Банковская комиссия за выдачу кредита незаконна

Взимание банком платы (комиссии) за выдачу кредита признается судами незаконным.

Представим фантастическую картину. Клиент желает получить кредит в банке. Знакомится с условиями кредитования в банке, где среди прочих условий указаны следующие:

  • комиссия банка за пользование клиентом воздухом в помещении отделения банка, куда клиент обратиться за подписанием договора и выдачей кредита;
  • комиссия банка за проход клиента в кабинет специалиста банка или в кассу банка для получения кредита или его погашения (в данном случае клиент пользуется половым покрытием офиса банка, тем самым изнашивает его);
  • комиссия банка за пребывание в помещениях отделений банка (для целей заключения кредитного договора или погашения кредита) при неблагоприятных погодных условий в момент такого пребывания (т.е. за пользование возможностью согреться или укрыться от дождя).

Абсурдный список можно продолжить. Однако некоторые фантазии банковских идеологов успешно реализуются и, кроме того, подобные комиссии взимаются с граждан на протяжении многих лет. Но, более того, даже суды иногда соглашаются с банками о законности взимания некоторых не менее абсурдных комиссий.

Идея взимать комиссию за выдачу кредита не далеко ушла в своей креативности от предложенных выше примеров.

Но дело в том, что предоставить кредит заемщику не представляется возможным без его реальной выдачи. Т.е. банк взимает комиссию с потребителя фактически за воздух». Разумеется, выдача кредита самостоятельной услугой не является.

Только один пример из судебной практики

Возложение на гражданина-потребителя обязанности уплачивать единовременный платеж (ежемесячную комиссию) за выдачу (предоставление) кредита признано незаконным, поскольку не обусловлено предоставлением потребителю самостоятельной услуги.

Судебная коллегия областного суда отменила несколько решений районных судов в части отказа во взыскании с банка единовременного платежа и ежемесячной комиссии за выдачу (предоставление) кредита, удовлетворив указанные требования. При этом судебная коллегия областного суда исходила из следующего.

Выдача (предоставление) кредита совершается банком в своих интересах, создает необходимые условия для получения им прибыли от размещения денежных средств, направлена на исполнение его обязательств по кредитному договору. В этой связи данное действие не может рассматриваться как самостоятельная услуга, оказываемая заемщику в смысле положений п. 1 ст. 779 ГК РФ.

Вернуться к обзору судебной практики : Возврат банковских комиссий по кредитному договору, куда вошли следующие статьи:

Законность отдельных видов банковских комиссий:

Комиссии банка по кредиту


Отмечу: в статье для краткости все платежи, отличные от процентов, будем называть «дополнительными сборами» или «комиссиями», хотя по тексту кредитного договора они могут называться совершенно по-разному, комиссии, сборы, платежи, взносы и это еще не все варианты, богат и могуч русский язык.

Самые распространенные комиссии банка по кредиту

Еще до получения кредита с вас могут взять деньги за рассмотрение кредитной заявки. Обычно такие сборы практикуют при автокредитовании и ипотеке, так как процесс предварительной обработки документов достаточно трудоемкий. Но не исключено, что такой сбор могут сделать и при простом потребительском кредитовании.

Ежемесячные сборы могут и вообще не иметь «терминологии» — просто сбор и всё тут. Эта комиссия может быть выделена в графике платежа или по тексту договора. Но гораздо хуже, если она «спрятана» в тарифах банка, – остерегайтесь фраз в договоре кредитования наподобие «заемщик согласен нести расходы в соответствии с тарифами банка». Банк постоянно меняет тарифы. Уведомить всех и вся он объективно не может (считается достаточным вывесить их в офисе банка или на сайте в Интернете), и в один прекрасный день вы обнаруживаете, что кредит подорожал в момент платежа.

Скрытые комиссии банка по кредиту

Какие ещё бывают «хитрые», «скрытые» комиссии за предоставление кредита?

ВОЗВРАТ КОМИССИИ ПО КРЕДИТУ

Вопрос: При получении кредита у меня удержали комиссию за обслуживание и выдачу кредита? Как можно оформить возврат комиссии по кредиту?

Что такое комиссия по кредиту?

Банки постоянно ищут дополнительные способы получения прибыли. И тогда они начинают придумывать различные способы и схемы, которые им позволяют зарабатывать на доверчивых заемщиках. Об одной из таких схем — страховке по кредиту мы рассказали в предыдущий раз. Теперь поговорим о банковских комиссиях. Конечно, комиссии могут называться и по-другому, например сборы, или платежи, или программы, или взносы. Но от этого их сути не меняется.

Как правило, банки не довольствуются только процентами. Им хочется все больше и больше денег, поэтому они предлагают массу услуг, за которые можно брать деньги. И не беда, что такие услуги не нужны заемщику, не беда, что они не оказываются или оказываются не в должной мере. Главное, что банк зарабатывает.

Но дело в том, что, согласно статье 779 ГК РФ, исполнитель, т.е. банк, обязуется совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность. Если услуга не оказывается, то и у заказчика пропадает обязанность по уплате такой услуги. Таким образом, у заемщика появляются права, чтобы вернуть свои деньги.

Самые известные комиссии по кредиту:

Единовременная комиссия за выдачу кредита.

Комиссия за открытие ссудного (кредитного) счета.

В чем заключается услуга? Менеджер банка нажала кнопочку на компьютере и внесла ваши данные. Но ведь при выдаче кредита банк в любом случае должен открыть вам счет. Почему же он берет за это деньги? Именно такой вопрос задала банкам в суде Федеральная антимонопольная служба. Банки ответить не смогли, поэтому комиссию признали незаконной. Но некоторые банки продолжают ее взимать, пусть и под другими названиями.

Комиссия за ведение (обслуживание) ссудного счета.

Эта услуга заключается в том… тут даже сложно придумать, в чем она заключается. Ведь счет-то ведется компьютерной программой и никакой бухгалтер с заплатами на локтях не сидит ночами, подсчитывая сложный процент. Это все автоматизировано, в первую очередь в интересах самого банка. Более того, согласно закону «О банках и банковской деятельности» все расчеты должны вестись банком «за свой счет». Таким образом, комиссия за обслуживание счета нарушает банковское законодательство и признана судами незаконной.

Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание (комиссия за РКО).

Тут нужно еще раз отметить, что эта и другие вышеперечисленные комиссии являются обязанностью банка, т.к. они являются операциями банка по обслуживанию выдаваемого им кредита. По сути, это стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить кредитный договор. То есть эти операции нужны не заемщику, а банку. Расчетно-кассовое обслуживание не является самостоятельной услугой, создающей для заемщика какие-либо дополнительные преимущества. Именно поэтому условия кредитных договоров, предусматривающие уплату комиссий за расчетное обслуживание – ничтожны.

Комиссия за выпуск и обслуживание банковской карты.

Берется практически повсеместно. О том, законна такая комиссия или нет споры до сих пор ведутся. В том числе и в суде. Пока к решению не пришли и судебная практика по этому вопросу неоднозначная.

Комиссия за прием или выдачу наличных в кассе банка или через банкомат.

Тут без комментариев, т.к. с точки зрения закона такие комиссии не противоречат закону.

Комиссия за SMS-информирование.

Стоит недорого, но взимается ежемесячно. В услугу входит напоминание о том, что пришло время платить кредит. В некоторых банках от этой услуги можно отказаться на стадии получения кредита.

Комиссия за досрочное погашение кредита.

Эту комиссию сейчас уже банки взимают нечасто. Все дело в том, что Высший Арбитражный Суд признал ее неправомерной, нарушающей гражданское законодательство.

Возврат комиссий по кредиту.

  1. Необходимо начать с досудебной претензии в банк. Для этого нужно изучить договор, график погашения платежей и, желательно, выписку по счету за весь срок действия кредита. Найти в этой документации нарушения законодательства и оформить претензию. В этом случае, банк в досудебном порядке может вернуть вам излишне уплаченные деньги или сделать перерасчет. В нашей практике такое происходит.
  2. Если же банк откажется от решения спора в досудебном порядке, то в то этом случае необходимо подавать исковое заявление в суд на банк. Причем, согласно Закону «О защите прав потребителей» в случае проигрыша ему необходимо будет заплатить штраф в пользу государства в размере 50% от суммы, присужденной заемщику.
  3. Также можно потребовать от банка выплаты процентов за пользование денежными средствами. Представьте, что с того момента, как банк взял с вас деньги прошло пару лет. То есть банк все это время незаконно пользовался вашими деньгами. Почему бы не взыскать за этот срок проценты, особенно если закон это сделать позволяет (ст. 395 Гражданского кодекса РФ).

Однако не стоит забывать о сроке исковой давности. Если с момента выплаты последнего платежа по комиссии прошло более трех лет, то вернуть ее уже не удастся.

Комиссия за выдачу кредита

1. В 2011 г я оформила ипотечный кредит, за выдачу кредита с меня взяли комиссию в размере 8000 руб. Ипотека погашена в 2018 г. Могу я все еще вернуть уплаченную комиссию? Спасибо.

1.1. Не хочется Вас расстраивать, но нет. Тут даже законодательство смотреть не нужно, достаточно даты, когда вы оплатили эту комиссию. 7 лет назад. 7

2. Существует ли мосэлитбанк? Просят комиссию за перевод денежных средств для выдачи кредита. Законно ли это?

2.1. Доброго времени суток! Это однозначно мошенники, ни один банк не просит комиссию за перевод, не связывайтесь! Всего хорошего Вам!

2.2. Здравствуйте!
Никаких комиссий за перевод кредита быть не может, тем более если Вы фактически договор еще не заключили. Это мошенники.

3. Оформила дистанционно кредит просят заранее заплатить комиссию за выдачу кредита, это мошеники.

3.1. Да, возможно что это мошенничество. Заплатите свои деньги на указанный банковский счёт, а взамен не получите никаких денег.

3.2. Доброго времени суток!
Вы сами ответили на свой вопрос, причем на 100% верно. Это мошенники.
Всего доброго, желаю удачи и всех благ!

3.3. Если вы Оформила дистанционно кредит, при этом вас просят заранее заплатить комиссию за выдачу кредита, это однозначно мошенники.

3.4. Здравствуйте! Если Вы не получили еще денежные средства в виде кредита, то не нужно платить какие-либо комиссии. Так как это мошенники.

4. Решением мирового судьи банк должен мне вернуть деньги за навязанную комиссию при выдаче кредита. Решение мирового судьи у меня на руках. Сам проживаю в другом городе. Каковы мои действия сейчас? Запросить в суде исполнительный лист и с ним уже обращаться к судебным приставам? Либо что-то другое? Спасибо.

4.1. Здравствуйте! Вы вправе обратиться с исполнительным листом в банк или приставам и написать заявление о возбуждении ИП по взысканию.

4.2. Вам необходимо получить исполнительный лист и направить его для исполнения в службу судебных приставов по месту нахождения банка.

5. Есть ли какие-либо положения или решения арбитражных илиВ/суда об отмене комиссии за выдачу кредита, заима от МФО?2.Совет профессонала-я лично хочу подать на Тинькоффбанк исковое заявление и растогнуть договор, взыскать за моральный вред и т.д.С чего посоветуете начинать на законодательной основе?

5.1. Добрый день! Если собираетесь расторгать договор, то начать нужно с направления претензии. В претензии нужно изложить вашу позицию, сформулировать требования, установить срок для их исполнения. Советую Вам обратиться к юристу для грамотного составления иска.

5.2. УВАЖАЕМЫЕ ДАМЫ И ГОСПОДА!

С Уважением, Адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

6. Законна ли комиссия банака за выдачу кредита?

6.1. Комиссия Банка за выдачу кредита незаконна. Это противоречит закону о защите прав потребителей. Всего вам хорошего. И спасибо что воспользовались услугами нашего сайта.

6.2. Законна ли комиссия банака за выдачу кредита?
Здравствуйте, Денис Сергеевич. Комиссия за выдачу кредита банком незаконна.

6.3. Добрый день! Дело в том, что условиями договора предусмотрен порядок взимания комиссии, при этом могут быть определенные основания, например выдача наличными или при переводе в другой регион.

7. Могу я возместить у банка платежи разовых комиссий: за выдачу кредита, за открытие и ведение ссудного сч. и т. д. Кредит выплачен в 2013 году. Спасибо!

7.1. Здравствуйте! В судебном порядке. Срок исковой давности по взысканию комиссий с банков, банковских страховок составляет – 3 года.

8. Имеет ли право банк при выдаче кредита помимо процентов по кредиту начислять ежемесячную комиссию за обслуживание кредита?

8.1. Имеет ли право банк при выдаче кредита помимо процентов по кредиту начислять ежемесячную комиссию за обслуживание кредита?
Нет, не имеет. Все это и так входит в обязанности банка по кредитному догвору.

9. Поскольку единовременный платеж (ежемесячная комиссия) за выдачу (предоставление) кредита является незаконной, то могу ли я подать в суд на банк, который снял с меня комиссию за выдачу кредита в 2012 году? Или уже срок исковой давности прошел? Кредит был погашен в 2013 году.

9.1. Здравствуйте, срок исковой давности — три года, уже прошел, увы, ничего сделать не получится.

ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Позиции высших судов по ст. 196 ГК РФ >>>

1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».
(п. 2 в ред. Федерального закона от 02.11.2013 N 302-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)

10. В банке восточный взяли комиссию за выдачу потребительского кредита, что противоречит закону, как действовать, чтобы вернуть, из-за 4 тысяч подавать в суд, больше заплатишь за исковое.

10.1. Напишите заявление о возврате комиссии.При отказе удовлетворить его или игнорировании подаете в суд.Госпошлину не платите

10.2. Обжалуйте действие банка в судебном порядке.

11. Хочу подать иск о возврате комиссии за выдачу кредита! Подскажите, подпадает ли такой иск под закон о защите прав потребителей?

11.1. Здравствуйте.
Да, ЗОПП

11.2. Софья Андреевна, да, разумеется попадают, причем взыскание комиссий всеми судами однозначно признается незаконной, если это только не комиссия за подключение к программе страхования. Сначала пишите претензию, а в случае неудовлетворения в 10-дневный срок, обращаетесь в Суд. Удачи!

12. Хочу составить заявление о возврате комиссии за выдачу кредита! Подскажите подпадает ли такой иск под Закон «О Защите Прав потребителей»?

12.1. Подпадает, но нужно мотивировать все свои требования.

13. Взял кредит под залог недвижимости в банке жилфинанс, они взяли комиссию за выдачу кредита у них называется услуга снижение процентной ставки, все иски к этому банку по другим искам удовлетворены в сторону клиента именно по этой услуге, я тоже подал иск в бабушкинский суд, и суд отказал мне, я проиграл суд, хотя иск составлен правильно, вопрос как такое может быть, ведь другие иски удовлетворены и там указаны по каким пунктам закона банк не прав, сейчас жду аппеляцию, как указать уже другому суду на неправильность решения предыдущего суда, и как такое возможно что все дела удовлетворены а мой отказан это некомпетентность судьи? И куда подать жалобу на решение судьи.

13.1. В рамках сайта вам не помочь и на вопрос не ответить. Необходимо анализировать документы по делу.

13.2. Здравствуйте. То, что были удовлетворены другие иски, ничего не значит. Вам лучше обратиться к специалисту, чтобы в апелляции не получить аналогичного решения.

13.3. Максим, в рамках консультации на форуме достаточно сложно ответить на Ваш вопрос — все зависит от того, когда был заключен договор, т.к. в 2012 году прошли изменения в первой части Гражданского кодекса, в том числе и в отношении ст.181 ГК РФ. В настоящий момент недействительные сделки или части сделок являются оспоримыми, и если лицо признавало сделку и исполняло ее, то оно не может ссылаться на его недействительность. Но кое-какой механизм для оспаривания пока еще остался, но он не для открытой консультации. Для того, чтобы дать совет о составлении правильной апелляционной жалобы, нужно знакомиться с кредитным договором, Вашим исковым заявлением, решением суда, протоколами заседаний. Обращайтесь за очной консультацией к юристам, в открытом доступе такие вопросы не решаются. Удачи!

13.4. скорей всего в апелляции решение суда останется без изменения.

14. Комиссию за выдачу кредита, вычли при получении. Три года считать с выдачи кредита или окончание срока выплаты.

14.1. Три года на что, поясните?

14.2. с момента оплаты комиссии.

14.3. с выдачи кредита — даты заключения договора

15. При выдаче мне кредита как юридическому лицу, банк поставил необходимым условием комиссию за выдачу кредита в размере 0,5% от суммы. На мою претензию получила письменный ответ, что банка дано право брать эту комиссию с юридических лиц.

15.1. это право банка, если не согласны. обратитесь в иной банк или соглашайтесь

16. Возможно ли вернуть единовременную комиссию за выдачу ипотечного кредита, выданного в декабре 2008 г, если имела место быть переуступка долга другому банку вследствие банкротства первого?

16.1. Невозможно, срок исковой давности прошел уже. Хотя если банк не заявит такого требования, то можете.

17. Можно ли вернуть комиссию за выдачу кредита в Сбербанке?

ДА, конечно можете вернуть — она не законна

18. Могу ли я вернуть комиссию за выдачу кредита. Кредит оформлен 20.02.2012 на семь лет до сих пор выплачиваю, просрочек не было.

18.1. Добрый день!

Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью.
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

18.2. Marina.ibatullina@mail.ru,чтобы вам помочь, необходимо знать в каком Банке у вас кредит, ведь зачастую бывает так ,что в кредитном договоре есть комиссия за выдачу кредита, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд иском о признании положений кредитного договора недействительным, а вырученные денежные средства можно направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто не вижу.
Кредитный договор на руках?

19. Возврат разовой комиссии за выдачу кредита, если в договоре указано, а квитанция утеряна либо ее не давали. Договор от 05.12.2012, полностью выплачен 25.07.2012

19.1. Срок исковой давности по этому кредиту истек.

20. Заемщик прекращает платить за страховку по кредиту, комиссии за выдачу наличных и за обслуживание банковской карты. Какие последствия будут у заемщика и что предпримет банк?

20.1. Скорее всего будет расти долг. Почитайте внимательней Ваш договор с банком.

20.2. Добрый день! Изначально нужно попробовать договориться с кредитором о взаимовыгодном разрешении ситуации. Можете письменно просить предоставить вам рассрочку или отсрочку платежей, но такое заявление очень редко удовлетворяют. Если не получится и если нет возможности отдать кредит полностью или платить суммами по графику, то не платите ничего, так как уплаченные вами минимальные суммы потеряются в штрафах и неустойках, а основной долг не уменьшится. Ждите пока банк сам подаст в суд, вам придет повестка из суда. Подать в суд первым нет оснований, если просрочки начались по вашей вине. Затем в суде, после вынесения решения, можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Так частями погасите долг. В суде можно снизить неустойку на основании статьи 333 ГК. По возможности обратитесь к юристу лично.

21. Здравтвуйте, могу ли я вернуть страховку и комиссию за выдачу кредита, кредит был оформлен в банке траст сроком на 4 года, был выплачен за 1,5 года. Сумма кредита была 150 т. р. +навязанная страховка в размере 40 т. р. и комиссия за выдачу 3700 р. Могу ли я вернуть страховку хотя бы за оставшиеся 2.5 года, которые не пользовался кредитом т.к. досрочно был погашен. Регион Вологодская область. Писал 2 заявления о возврате страховки и комиссии, получил отказ.

21.1. Нужно смотреть условия договора по кредиту и условия страховки. Иногда по условиям страхования страховка не подлежит возврату даже при досрочном погашении кредита

22. В какой срок я могу подать иск о возврате комиссии за выдачу кредита? Спасибо!

22.1. Здравствуйте, Андрей! 3 года с момента заключения договора ( основание ст.181 п.1 ГК РФ). Данная норма нашла отражение в судебной практике (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств — утв. Президиумом ВС РФ 22 мая 2013г.)
Удачи, Вам!

23. Взятая комиссия за выдачу кредита может служить основанием для расторжения договора.

23.1. Здравствуйте. Нет, не может

24. Работал на заводе взял кредит в ПроБизнесБанке на три года 70.000 руб за выдачу кредита взяли комиссию 5000 руб два года оплачивал кредит потом произошла травма делали операцию, документы есть, прошел суд о котором я не знал насчитали 100.387 руб с момента суда прошло больше месяца суд проходил по месту регистрации банка как мне быть как я могу оспорить?

24.1. Получайте решение суда и обжалуйте его. Также Вы вправе предъявить встречный иск о взыскании незаконной комиссии и страховок

25. Хочу подать исковое на возврат комиссии за выдачу кредита. Но срок пропущен, кредитный договор от марта 11-го года. Есть ли шанс восстановить срок, ссылаясь на то, что был суд с банком (банк на заемщика подавал), происходила переписка с банком и т.д.?

25.1. Здравствуйте! нет, шансов нет

25.2. В любом случае обратитесь с иском и ходатайством о признании пропущенного срока уважительным

Статья написана по материалам сайтов: www.zanimaem.ru, kreditsovet.ru, www.9111.ru.

«