+7 (499) 288 16 73  Москва

+7 (812) 385 57 31  Санкт-Петербург

8 (800) 550 47 39  Остальные регионы

Бесплатная юридическая консультация!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Когда начнут выдавать кредиты


Буквально недавно был предложен проект закона, смягчающий условия заключения кредитных договоров, а именно, предоставления исключительного права заёмщику на выбор вида кредита (аннуитентный или дифференцированный).

И вот уже в феврале 2018 г. Правительство предложило новые честные правила кредитования.

На сей раз предлагается внести поправки в Закон «О потребительском кредите» (потребительский заём один из наиболее распространенных видов кредитования). Изменения будут касаться порядка возврата заёмных средств. То есть если у заёмщика возникли трудности с возвратом, то законом будет установлена строгая последовательная очередность списания поступающий денег:

  • проценты по кредиту;
  • основная сумма кредита;
  • штрафы и неустойка;
  • прочие платежи.

Нынешняя редакция закона предусматривает сначала возврат задолженности по процентам, потом долга по телу кредита, потом штрафы, далее проценты, за ними основной долг и прочее.

Часто договорами предусматриваются еще более суровые условия.

Как видно, текст проекта очень либерален к заемщику и строг к займодавцу. Следует отметить, что установленную очередность нельзя менять договорными условиями, а если они будет все же искажены, то такие условия будут недействительными.

Очевидно, что такие меры вернут доверие кредитному сектору отношений, приведут к оздоровлению банковской сферы и повлекут иные полезные последствия.

Когда банки снова начнут выдавать кредиты?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут?

Нам часто приходятся сталкиваться с вопросами читателей о том, когда же банки начнут опять выдавать кредиты в текущем 2019 году. На самом деле, сама постановка вопроса не верна – банки выдают денежные займы по-прежнему, в тех же объемах, что и раньше. Изменились лишь условия кредитования, и именно об этом мы и предлагаем вам поговорить.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут ?

Правда ли банки больше не кредитуют?

Напомним, что начиная с 2015 года, Центробанк России несколько раз менял ключевую ставку, под которую все российские банки получают кредиты. Что это означает для заемщиков?

С каждым повышением изменялся и процент тех кредитов, которые предлагались населению нашей страны. Если ранее коммерческие банки могли брать у ЦБ РФ деньги под невысокий процент и предлагать его своим клиентам, то теперь ситуация изменилась.

Прибыль банков существенно сократилась, просрочки по потребительским займам составили многомиллионные убытки, клиенты с хорошей КИ стали все реже обращаться за получением нового займа из-за сокращений и снижения заработной платы. Все это привело к тому, что финансовые компании вынуждены были ужесточить свои требования к потенциальным заемщикам.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк % годовых Подача заявки
Восточный больше шансов От 9,9% Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9% Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9% Оформить
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта от 10% годовых Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта от 12% годовых Заявка
Совкомбанк если все отказали От 12% Оформить

Причины для отказа

Теперь если у вас были незначительные просрочки и штрафы по прошлым займам, на которые ранее могли закрыть глаза, то теперь это станет причиной для отказа. То же касается частой смены работы, низкого уровня платежеспособности, отсутствия бумаг об официальном трудоустройстве – все это стало важным основанием для нежелания банка выдать вам ссуды.

И при этом стоит отметить тот факт, что любой кредитор может ответить вам отказом без объяснения причин, их нужно будет определять самостоятельно. Наиболее часто встречающиеся причины:

  1. У вас нет кредитной истории (вы ни разу не брали ранее кредит), и при этом с первого же посещения отделения вы запрашиваете крупную сумму,
  2. Ваша КИ испорчена прошлыми задолженностями, которые погашались с просрочками и штрафами, либо у вас в отчете есть запись о судебных разбирательствах с банками,
  3. Вы были признаны банкротом,
  4. У вас есть действующие судебные постановления, по которым работают приставы,
  5. Вы работаете неофициально, не можете предоставить справку о доходах или копию трудовой книжки,
  6. У вас нет российского гражданства или регистрации в том регионе, где вы обращаетесь с заявкой,
  7. Вы не подходите по возрасту — слишком молоды (младше 21-23 лет) или стары (вам более 55-60 лет),

Что делать, если у вас испорчена кредитная история?

Если вы имели в прошлом просроченные долги, то банковские организации практически сразу «забракуют» вашу анкету. Это касается практически всех компаний, особенно тех, кто являются государственными — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие.

Что делать, если деньги нужны, а банки отвечают отказом на ваши заявки? В этом случае есть несколько вариантов решения проблемы:

  • если вы знаете, что в ближайшем будущем вам понадобится значительная сумма денег, то имеет смысл заняться улучшением КИ. Это можно сделать как самостоятельно, беря небольшие займы и вовремя их возвращая, либо через программу «Кредитный доктор». Наши советы вы найдете в этой статье,
  • попробуйте оформить кредитную карточку с доставкой на дом. Такую услугу предлагают несколько компаний, которые лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам, подробности ищите здесь,
  • если деньги нужны срочно, попробуйте обратиться в ломбарды — под залог вашего имущества они дадут небольшую сумму сразу же в день обращения,
  • часто используемый вариант, куда можно обратиться — это микрофинансовые компании, которые выдают небольшие суммы наличными или сразу на карту практически всем желающим. Заявку рассматривают 5-15 минут, кредитоваться можно уже с 18 лет, нужен только паспорт.

Как же теперь будет выглядеть клиент, которого захотят видеть у себя банки?

Составим примерный портрет человека, которому обязательно одобрят займ.

  • Положительная кредитная история, отсутствие штрафов, просрочек и неоплаченных счетов;
  • Возраст от 21-23лет и до 55лет для женщин и до 60лет для мужчин;
  • Наличие официального трудового стажа от 1 года, в редких случаях – от 6 месяцев;
  • Наличие подтвержденного источника заработка, который будет вдвое превышать размер вашего ежемесячного взноса по кредиту;
  • Отсутствие кредитной нагрузки, т.е. у клиента не должно быть других действующих кредитов;
  • Приветствуется наличие банковских вкладов, недвижимость в собственности и возможность привлечения поручителей.

Как повысить свои шансы на одобрение заявки? Для этого можно воспользоваться ниже предложенными советами:

  1. В том случае, если вы не можете подтвердить доход справкой по форме 2-НДФЛ, то вы можете взять справку по форме банка, чтобы доказать свою платежеспособность,
  2. Для того, чтобы одобрили крупную сумму, лучше всего подготовить обеспечение в виде залога недвижимоститранспортного средства, либо поручительства,
  3. Хотите снизить процент? Идите в тот банк, где вы получаете заработную плату. Там и шанс на одобрение выше, и условия более привлекательные.

Если вы подходите под это описание, тогда вы сможете без труда получить деньги в 2019 году практически в любом банке. Подать онлайн-заявку вы сможете по этой ссылке

Когда начнут выдавать кредиты трудовым мигрантам?

Когда начнут выдавать кредиты трудовым мигрантам? Большинство трудовых иммигрантов, работающих в России, наконец-то могут узнать, когда начнут выдавать кредиты. Трудовым мигрантам будет оказывать услуг по кредитованию «Юниаструм-Банк». Но, в первое время, получить кредит смогут только те гастарбайтеры, кто уже пользовался системой мгновенных денежных переводов «Юнистрим». Далее, приступить к освоению новой ниши планируют казахстанские финансовые структуры и несколько монгольских банков во главе с «Хас-банком». Коммерческий интерес проявляют и другие российские банки. По данным исследования, кредитные риски, связанные с нерезидентами намного ниже, чем в области экспересс-кредитования, но размер кредитования будет выше, чем для российских граждан составит примерно 30% годовых. Кредитование трудовых мигрантов стоит ожидать уже в 2013 году.

В данный момент у гастарбайтеров есть возможность брать кредиты в бюро микрокредитования, но процентная ставка может превышать 100% годовых. Брать такие кредиты рационально, если вы сможете отдать их в самое ближайшее время, но лучше дождаться момента, когда начнут выдавать кредиты крупные банки. Когда же будет сделан первый шаг по началу массового кредитования мигрантов, в дело войдут остальные банки во главе, не отвергающего такую возможность, «Сбербанка России».

Мейнстримом, когда начнут выдавать кредиты, специалисты назначили первую половину 2013 года.

Когда начнут выдавать банковские кредиты // 27.05.2009

Рост курса гривны позитивно повлиял на ожидания банкиров, которые заговорили о реальности возврата массового кредитования населения. Впрочем, единого мнения о том, когда же это произойдет, пока нет. Часть прогнозирует, что банковские кредиты начнут выдавать уже через полгода. Пессимисты говорят, что надо будет ждать несколько лет, а то и до 2012 года. // 27.05.2009

На сегодняшний день изменений на рынке кредитов практически не наблюдается. Александр Охрименко, советник председателя правления Укргазбанка, говорит, что новые кредиты не то, что не дают, а скорее берут неохотно, поскольку реальные ставки на уровне 30% годовых мало кого могут заинтересовать.

Впрочем, эксперты отмечают положительные новости на рынке — восстановление выдачи кредитов физическим лицам, пусть даже в этом направлении бизнеса есть существенные проблемы. «Ряд банков уже предлагает физическим лицам кредиты под вполне рыночные проценты до 20% годовых в гривне. Но объемы выдачи таких кредитов очень небольшие», — акцентирует внимание Охрименко.

По словам председателя правления банка «Форум» Ярослава Колесника, средства, за счет которых банки выдают кредиты, на сегодняшний момент достаточно дорогостоящие как для самих банков, так и, в конечном счете, для населения: «Средства, которые мы привлечем, сегодня являются неприемлемыми для кредитования населения — они слишком дорогие. Есть сегодня заимствования дороже, чем 20%, есть прогнозированные уровни инфляции, которые должны покрываться процентной ставкой — и эта конечная стоимость кредитов получается выше, чем, скажем, нормальное кредитование по ипотеке».

Банкир отмечает, что для того, чтобы возобновить и запустить кредитование, сначала нужно уменьшить стоимость кредитных средств, но говорить о полноценном потоке кредитования можно только через полгода минимум. «Нужно решить вопрос удешевления ресурсов, и уже потом может быть кредитование. Возможно, на конец года. Это оптимистическое видение», — говорит он.

Надо ждать

Не столь оптимистично мнение председателя правления дочернего банка «Сбербанка России» Игоря Юшко. По его словам, условием для восстановления кредитования должен быть потребительский спрос, обусловленный ростом доходов населения, которые, в свою очередь, обеспечиваются ростом экономическим. Однако подъем национальной экономики в ближайшие полгода не намечается.

«Для того, чтобы кредитовать население, должны совпадать два фактора. Первое: устойчивый рост потребительского спроса и доходов населения, то есть заработных плат, а отрасли поддерживаются исключительно экономическим ростом», — отмечает глава правления «Сбербанка России». А также добавляет: «Поскольку в ближайшие, как минимум, полгода (очень скромно), экономического роста не ожидается, то не будут расти и доходы населения».

Также Юшко отмечает и необходимость наличия у банков средств для кредитов, причем именно гривневых, потому как от кредитов в иностранной валюте банки практически отказались: «У банков должен быть длинный ресурс для того, чтобы финансировать потребительские темы для людей — авто, ипотеку. Дело в том, что гривни нет, а годовой гривни — тем более. А кредитовать в таких же объемах в иностранной валюте — уже все поняли, насколько это опасно«.

Банкир прогнозирует, что реальность осуществления вышеперечисленных условий может появиться лишь через несколько лет, ближе к 2012 году. «Для того, чтоб эти факторы совпали, по моим оценкам, нужно минимум три года при условиях совпадений определенных условий», — подчеркивает Юшко. Так, первое — должна смениться тенденция экономического падения на рост, второе — нужно создать в гривне долгосрочный кредитный или инвестиционный ресурс, который может появиться после окончания проведения второго этапа пенсионной реформы. «Не думаю, что в ближайшее время будет возобновлено кредитование в тех объемах, которые были ранее. И тут никаких эмоций, это совершенно простые экономические вещи», — резюмирует он.

В то же время, по мнению Александра Охрименко, ситуация с кредитованием в ближайшее время может улучшиться, если НБУ запустит в действие свое постановление N262, которое позволит наполнить банковскую систему дешевыми деньгами за счет рефинансирования НБУ. «Это может действительно стать толчком для возрождения рынка кредитования», — говорит финансовый специалист.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, zadavalka.ru, www.prostobank.ua.

«