+7 (499) 288 16 73  Москва

+7 (812) 385 57 31  Санкт-Петербург

8 (800) 550 47 39  Остальные регионы

Бесплатная юридическая консультация!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Где можно рефинансировать микрозаймы с просрочками


Какой банк одобрит рефинансирование?

Добрый день, Вилен! Разберем условия рефинансирования микрозаймов с просрочками в некоторых банках страны.

Как рефинансировать микрозаймы с просрочками

Не каждый заемщик может до конца срока исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору, поэтому появляются просрочки. Причины могут быть разными: проблемы на работе, неправильный расчет финансовой нагрузки, серьезная болезнь и пр. В результате просрочек начисляются штрафы и портится кредитная история. Такое возможно даже при микрозаймах. Чтобы избежать подобных ситуаций, заемщики прибегают к рефинансированию ссуды.

Однако при наличии просрочек не каждый банк возьмется за изменение условий соглашения, хотя они заинтересованы в дополнительных клиентах. Однако, если заявка была одобрена, первый кредитор, выдавший микрозайм, получает денежные средства безналичным способом для погашения задолженности. Заемщик предоставляет новому финансовому учреждению справку об отсутствии просрочек и начинает оплату задолженности по новым реквизитам.

Если хотите быстро узнать условия рефинансирования микрозаймов с просрочками в разных банках страны, получите их с помощью специального сервиса.

Достаточно послать одну онлайн заявку:

Предложения банков

Из банков, предлагающих услуги рефинансирования микрозаймов с просрочками, можно отметить:

• Сбербанк. Учреждение выдает до 1 млн. руб. под 16–24%. Организация позволяет рефинансировать одновременно до 5 банковских микрозаймов;
• «ВТБ 24» под 17-30% выдает аналогичный лимит, давая возможность заемщику закрывать до 9 микрозаймов с просрочками;
• «Хоум Кредит» выполняет рефинансирование микрозаймов с просрочками под 19,9%, выдавая клиенту сумму до 500 тыс. руб.;
• До 600 тыс. можно взять в «Росбанке» под 18-23%.

Оформление рефинансирования и перечень документов

Для рефинансирования микрозаймов с просрочками следует:

• Выбрать банковский продукт;
• Запросить справку об остатке у старого кредитора;
• Подать заявление на рефинансирование;
• При одобрении заявки собрать нужные документы;
• Предъявить их новому кредитору;
• Подписывается кредитное соглашение, новый кредитор погашает задолженность и просрочки заемщика, и тот начинает платить согласно оговоренному графику.

Для оформления банки могут потребовать паспорт и 2-ой документ, удостоверяющий личность клиента:

• Права;
• Военный билет;
• Удостоверение пенсионера;
• Загранпаспорт;
• Банковскую карту;
• ИНН;
• ПТС.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Специалисты Агентства по рефинансированию займов утверждают, что за первые 6 месяцев 2017 года спрос перекредитования увеличился на 30%, а сумма рефинансирования в среднем повысилась до 120 тысяч рублей.

МикрозаймСтавкаСумма
  • Займер всем
от 0,66%до 30 000 руб.
  • SmartCredit
от 1,1%до 15 000 руб.
  • Moneyman
от 1,5%до 80 000 руб.
  • еКапуста
от 1,49%до 30 000 руб.

Рефинансирование микрозаймов: 3 способа

Есть 3 варианта действий при наличии текущего займа, чтобы не попасть в долговую яму.

1. Обращение в банк

Рефинансирование микрозайма в банке – самый оптимальный вариант. Человек оформляет на себя потребительский кредит, которым займ полностью покрывается.

Такие банки, как Хоум Кредит банк, Ренессанс Кредит или Тинькофф выдвигают к потенциальным клиентам более лояльные условия, чем другие организации. Лучше всего обращаться именно к ним – так получится быстрее получить необходимую сумму.

Есть несколько параметров, которые повышают шанс рефинансирования микрозайма в банковской организации:

  • положительная кредитная история (отсутствуют просрочки, платежи по взятым ранее кредитам всегда вносились вовремя и в полном размере);
  • высокий доход, который подтверждается соответствующими документами;
  • наличие в собственности ликвидного имущества – квартиры, дачи, машины;
  • проживание в регионе присутствия отделения соответствующего банка.

Если же у потенциального клиента в кредитной истории сохранена информация по просрочкам, отсутствует официальный доход и нет постоянной работы, то получить рефинансирование окажется затруднительным.

2. Обращение в другую микрофинансовую организацию

В случае, когда банки отказывают оформлять кредит, а долг начинает стремительно увеличиваться, следует обратиться в другую МФО и попросить оформить новый кредит под залог.

Есть сервисы, которые занимаются именно рефинансированием микрозаймов. К ним относится группа «Русмикрофинанс» (сайт – рефинансируй.рф). Она действует по следующей схеме: денежные средства выдаются предыдущему кредитору, а не самому заемщику.

В Санкт-Петербурге

В Санкт-Петербурге и области есть кредитный брокер НКБ Групп. Он предлагает следующие условия:

  • продолжительность кредитования – максимум 5 лет;
  • сумма – 100-500 тысяч рублей;
  • ежедневная процентная ставка – минимум 0,21%.

Чтобы воспользоваться таким способом, необходимо соответствовать четко определенным условиям. Следует предоставить много документов, среди которых – обязательная справка о доходах. Если требуется сумма, превышающая 300 тысяч рублей, понадобится найти как минимум одного поручителя.

В Москве

  • максимальная сумма – 100 000 рублей;
  • годовая процентная ставка – 48%;
  • продолжительность кредитования – максимум 13 месяцев.

При этом без предоставления залога воспользоваться предложением организации не получится.

3. Обращение в «свою» микрофинансовую организацию

МФО предлагают услугу перекредитования, которая заключается в «пролонгации» кредита. Когда клиент не может выплатить последующий взнос, он оплачивает необходимый минимум, тогда как срок возврата основного займа продлевается – обычно на 7-45 дней. За каждые сутки подобной «пролонгации» начисляются проценты.

  • Чаще всего у МФО подобная услуга пролонгации запускается автоматически, если организация вовремя не получила от клиента платеж.
  • Подобная услуга имеет смысл только в том случае, если вы точно уверены в том, что получите деньги во время продления микрозайма. Иначе объем задолженности только увеличится, уже на нее начнут начисляться штрафы.

  • Помогут исправить плохую кредитную историю;
  • Регистрация и деньги за 10 минут;
  • Моментальное одобрение займов;
  • Перечисление на любой счет;
  • от 100 до 30 000 рублей.

  • Первый займ бесплатно — 0%;
  • Последущие займы со скидкой, если возвращаете вовремя;
  • от 2 000 до 15 000 рублей;
  • Круглосуточно.

  • Срок до 30 дней;
  • от 3 000 до 15 000 рублей;
  • Проценты — 2.244% в день от суммы займа.

  • Большой процент одобрения заявок;
  • Автоматический режим;
  • Работает с любой кредитной историей;
  • От 1 000 до 30 000 рублей;
  • Возврат до 30 дней.

  • Крупный игрок на финансовом рынке микрозаймов;
  • Быстрый ответ в течении 1 минуты;
  • От 1 500 до 70 000 рублей;
  • Срок кредитования от 5 дней до 18 недель.

Оформление рефинансирования

  1. У организаций, которые специализируются на перекредитовании, есть форма онлайн-заявки. Заполните ее и получите ответ в течение 24 часов.
  2. Когда получен положительный ответ, можно отправить новому кредитору сканы договоров по займам, которые вы желаете перекредитовать.
  3. После этого в пределах предлагаемых программ необходимо определиться с размером платежа, вносимого ежемесячно.
  4. Следующий шаг – подписание договора. В тексте документа прописываются сумма денег, целевой характер микрокредита, действующие условия, реквизиты лица-получателя денежных средств. Деньги будут отправлены на счет предыдущего кредитора.
  5. Оплачивать кредит нужно не чаще 2 раз в месяц.

Требования к заемщикам

Рефинансирование в крупных МФО требует предоставления объемного пакета документов, список которых уточняется в каждой конкретной организации.

Также необходимо соответствовать следующим параметрам.

  1. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 70 лет. Если заемщик младше 25 лет, требуется наличие поручителя (его возраст должен превышать 25 лет). Однако организация «Содействие развитию взаимного кредитования» предлагает услугу перекредитования клиентам с 18-летнего возраста.
  2. У заемщика/поручителя должен быть минимум 3-месячный стаж на текущем рабочем месте.
  3. Гражданство РФ, постоянная регистрация на территории России (МФО «Аналитик Финанс» допускает временную прописку).
  4. Документы, подтверждающие занятость и уровень заработной платы (необходимы не во всех организациях).

Важность рефинансирования

  1. Нередко заемщики попадают в такие жизненные обстоятельства, которые не позволяют им выполнить в полной мере взятые на себя обязательства. Причины таких обстоятельств разные – невыплата заработной платы, увольнение, непредвиденные траты на жизненно важное лечение. Иногда просрочка может произойти по той причине, что заемщик неправильно рассчитал долговую нагрузку и взвалил на себя непосильное бремя.
  2. Просрочка может наступить и в крупном банке, и в МФО. В результате кредитная история клиента становится отрицательной, начисляются штрафы и пени. Дело осложняется тем, что микрофинансовые организации, стремясь взыскать долг, действуют намного агрессивнее, чем обычные банки.
  3. Чтобы предотвратить негативные воздействия, сохранить репутацию и спокойствие близких людей, необходимо воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Перекредитование позволяет заемщику отсрочить платеж на 30 дней и воспользоваться более выгодными условиями. Все банки стремятся «переманить» клиентов других организаций на свою сторону, однако не всегда для заемщика это выгодно. В случае, когда человек выплачивает кредит уже долгое время, не стоит рефинансировать его под конец срока.

Особенности рефинансирования микрозайма

МФО выдают микрозаймы, не проверяя досконально платежеспособность потенциального клиента и его кредитную историю. По этой причине каждый заемщик является для финансовой организации фактором высокого риска. В результате на перекредитование накладываются некоторые ограничения.

Рефинансировать заем на начальной стадии при регулярных выплатах долга проще и быстрее всего. В такой ситуации (при отсутствии просрочек в прошлом) кредитная история клиента положительна, он может воспользоваться предложениями большого количества банков. Обычно процентные ставки по кредитам не самые низкие, плюс потребуется оформлять страховку. Но все же это лучше, чем сотни процентов в год от МФО.

  1. Если же просрочка уже допущена, в результате чего кредитная история испортилась, то выбор банковских продуктов значительно снижается. Можно оформить кредит в своей текущей микрофинансовой организации или провести перекредитование в другой МФО.
  2. Если вы решили взять новый кредит в МФО, клиентом которой вы являетесь, то оформленный заем будет вам выдан под более низкие проценты. Возможность перекредитовать текущий заем сохраняется даже в том случае, если у вас отсутствует ликвидное имущество.
  3. Для МФО выгоднее получить от вас деньги, чем подавать в суд за просрочку или отправлять к вам коллекторов.

Особенности рефинансирования с испорченной кредитной историей

При единичной просрочке можно подать заявку на оформление кредитной карты «Тинькофф» с 40% годовых – это выгоднее ежедневных 2%.

  • Если вы готовы подтвердить место работы и уровень заработной платы, обратитесь в МФО – вероятность одобрения рефинансирования микрозайма под 80% годовых достаточно высока.
  • Когда просрочка по кредиту достигает 3 месяцев, МФО вряд ли согласятся перекредитовать заем. Однако можно обратиться в такие организации, как Займер, Кредито24, eКапуста – подобные МФО известны лояльным отношением к испорченной КИ и наличию просрочек.

Рефинансирование займов МФО

Бывает так, что человек набрал много займов в разных МФО. И в большинстве случаев возникает банальная ситуация — не чем платить по займам. Может взять еще один и покрыть предыдущие? Это будет не верное решение, куда лучше и безопаснее Рефинансировать все свои займы в Агентстве по рефинансированию микройзамов. В итоге вы покроете старые займы и приобретете один на выгодных условиях, который определенно придется погасить в срок.

Рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование – это когда все микрозаймы человека перед сторонними кредиторами погашаются, а ему выдается на эту сумму новый заем, но с существенно более низкими процентами (в среднем 73% годовых). При этом можно, сокращая или увеличивая срок этого займа (срок может быть до 5 лет), согласовать приемлемую для своего бюджета сумму ежемесячного платежа. И начать спокойно расплачиваться с долгами без лишений и стресса. Но есть одно важное условие: новых кредитов во время рефинансирования – не брать.

Неплатежи, просрочка – ведут к проблемам с коллекторами, или к суду, у некоторых – к банкротству (а это – крест на кредитоспособности человека. Ипотеку, например, потом могут не дать). Итак, два ключевых момента – снижение процентной ставки и уменьшение суммы ежемесячного платежа до приемлемого уровня. Все 100% законно (353-ФЗ), без серых схем, дополнительных комиссий, залогов. Оформление бесплатное.

Где произвести рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей?

Многие заемщики микрокредитных организаций иногда сталкиваются с проблемами, вызывающими несвоевременное погашение задолженности в установленные сроки. Такая тенденция замечена как в банках, так и в микрокредитных компаниях. На фоне кризиса масштабы последнего просто поражают воображение. Портфель просроченной задолженности микрофинансовых организаций огромный и с каждым годом он только растет.

А просрочка по займу или кредиту повлечет за собой негативные последствия в виде испорченной КИ, штрафов и неустоек, судебных тяжб и т.д.

Что такое рефинансирование и причем здесь реструктуризация?

Рефинансирование микрозайма — это перекредитование заемщика, который испытывает трудности в погашении займов, оформленных в одной или нескольких других микрофинансовых организациях. Перекредитование происходит в другой организации или в банке. В большинстве случаев клиент не получает деньги лично в руки. Организация самостоятельно погашает задолженность заемщика перед МФО, отправляя деньги по реквизитам этих компаний. С момента погашения заемщик будет должен только одной организации, в которой он получил займ по программе рефинансирования.

Вопреки сложившемуся мнению, перекредитование может привести лишь к удорожанию займа за счет увеличения сроков кредитования.

Заемщики очень часто путают рефинансирование с реструктуризацией задолженности. Это абсолютно разные вещи. При реструктуризации клиент оформляет новый договор в той же кредитной организации, в которой у него уже имеется проблемный заем.

Как правило, кредитные организации предлагают несколько типов реструктуризации:

  1. Увеличение сроков кредитования при этом процентная ставка не снижается
  2. Снижение процентной ставки при прежних сроках
  3. Снижение процентной ставки и увеличение сроков кредитования.

Самым выгодным с точки зрения итоговой переплаты будет второй вариант, при котором кредитная организация снизит процентную ставку и оставит начальные сроки. Реструктуризация направлена на снижение кредитной нагрузки на заемщика, но получить ее можно лишь по открытому кредиту в этой компании. Реструктуризировать здесь же займы в других банках и МФО невозможно. Этим и отличается реструктуризация от рефинансирования.

Зачем рефинансировать микрокредиты?

Причин, по которым заемщики обращаются в банк или другие организации за рефинансированием достаточно. Некоторые клиенты, оформившие долгосрочный заем, понимают, что имеющийся микрокредит оформлен на достаточно «жестких» условиях. Например, высокая процентная ставка или короткий срок. Даже не имея проблем с выплатой, а исключительно в целях экономии средств клиенты оформляют рефинансирование на более выгодных условиях.

Другие хотят избежать возникновения просрочек по действующим займам и как следствие ухудшения кредитной истории. Имея сразу несколько займов в разных организациях, заемщик может испытывать финансовые затруднения со своевременным погашением сразу всех кредитов. Это повлечет за собой возникновение просрочек, ухудшение КИ, невозможность в будущем получить кредит в банке или в других МФО.

Можно ли рефинансировать в банке с плохой КИ? Альтернатива

Найти выгодную программу рефинансирования микрозаймов клиентам с плохой кредитной историей довольно сложно. Банки такие услуги не предоставляют. Они готовы рефинансировать займы лишь тех клиентов, которые исправно платят по микрокредитам, но чувствуют, что в ближайшее время «не потянут» оплату сразу всех платежей. Если у вас низкий кредитный рейтинг (КИ), получить одобрение по программе рефинансирования в банке не удастся. В этом случае единственный вариант — перекредитоваться в МФО или у знакомых/родственников.

Например, в интернете успешно работает ООО МФО «Агентство по рефинансированию займов» под брендом рефинансируй.рф и предлагает всем желающим выгодные программы рефинансирования просроченных займов перед другими микрокредитными организациями. Офисы и представители компании есть в 60-ти регионах РФ (Москва и МО, Казань, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Новосибирск и др.) Кроме того оформить заем тут можно через интернет.

Параметры Показатели
Требования к заемщику Гражданство РФ и возраст от 21 года до 70 лет. Клиент в возрасте от 21 года до 25 лет должен предоставить поручительство ближайших родственников. Регистрация на территории РФ.
Суммы От 20 до 500 тыс. руб.
Сроки От 6 до 60 месяцев
Процентная ставка От 62,415% годовых. Зависит от суммы. Чем больше сумма, тем ниже ставка.
Условия рефинансирования По каждому рефинансируемому займу или кредиту должен быть произведен как минимум 1 платеж. В течения действия договора рефинансирования заемщику запрещено заключать новые кредитные договора, из которых возникают обязательства по выплате денежных средств новому займодавцу

Стандартная процедура рефинансирования микрозаймов на рефинансируй.рф:

  1. Подача заявки и заполнение анкеты, по итогам рассмотрения которой будет вынесено решение об отказе или предоставлении.
  2. Предоставление копий кредитных договоров и иных документов, имеющих непосредственное отношение к действующим займам, которые заемщик хочет рефинансировать. Их можно принести в любой офис или отправить по электронной почте менеджеру.
  3. Выбор подходящих условий. Заемщик самостоятельно выбирает подходящий график платежей, сумму взноса и утверждает его.
  4. Заключение нового договора. Его привезет курьер и передаст лично в руки, либо заемщик может самостоятельно обратиться в один из офисов.
  5. Оплата всех старых микрозаймов. Погашение задолженности происходит напрямую, клиент не получает деньги. То есть, рефинансируй.рф сразу же после подписания договора самостоятельно погашает долги заемщика во всех МФО. Клиент обязуется взять в этих организациях справку, подтверждающую, что все займы погашены, а МФО не имеют претензий.
  6. Оплата по новому договору рефинансирования одной организации равными платежами ежемесячно.

Безусловно, если речь идет о рефинансировании просроченного долга по нескольким микрозаймам до зарплаты, где годовая процентная ставка составляет 720%-1000% годовых, то программа рефинансируй.рф покажется вполне дешевым вариантом.

Если же сравнивать ставки со стандартными микрозаймами на длительный срок, то они имеют схожие процентные показатели.

Вопросы

В чем суть предложения?

Суть рефинансирования: МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов» гасит все долги заемщика, а клиенту предлагает заключить новый кредитный договор на более приемлемых для него условиях. В результате размер ежемесячного платежа становится меньше, и у заемщиков появляется возможность своевременно вносить необходимую сумму. В результате ставка по займу на рефинансирование снижается в несколько раз (до 10 раз!), срок может быть значительно увеличен, и размер ежемесячного платежа становится посильным для заемщика.

Основные преимущества рефинансирования — это возможность снижения ежемесячного платежа, уменьшение процентной ставки и объединение нескольких займов в один. А есть ли ограничения по количеству займов, которые можно рефинансировать?

Если у клиента проблемы с платежеспособностью, то ему выгоднее увеличить срок рефинансирования, чтобы снизить ежемесячную сумму платежа. А если у клиента все в порядке с платежеспособностью и он просто хочет улучшить условия по займу, существенно снизить проценты — то ему выгодно брать на максимально короткий срок, какой возможен (у нас 6 месяцев). Процент все равно будет низкий по сравнению с другими МФО.

Как оцениваются клиенты?

Мы работаем без скрытых схем, залогов, дополнительных комиссий, также отсутствуют штрафы за просрочку займа. Скоринговые мероприятия, проводимые нашими специалистами, дают понимание о кредитной нагрузке клиента, о его доходах/расходах, позволяют дать прогноз об исполнении кредитных обязательств клиентом в дальнейшем.

Что же будет, если клиент перестанет платить по рефинансированному займу?

В случае наступления просрочки по выданным займам и непоступлении платежей мы обращаемся в суд. Мы обращаемся в суд при сроке просрочки от 60 до 90 дней. Количество судебных решений, вынесенных в пользу компании, достигает 100%. Возвратность выданных займов обеспечивается судебными приставами. Т.е. долги вернуть придется в любом случае. Сейчас развелось много мошенников, т.н. «раздолжнителей», предлагающих избавиться от долгов за скромное (или нескромное) вознаграждение. В реальности они ни чем помочь не смогут, просто возьмут денег и сделают вид, что развили бурную деятельность.

Просто у них нет никаких легальных оснований как-то списать или снизить долг или вообще повлиять на ситуацию.

Как рефинансировать микрозаймы

Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги. Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО. Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

Непростое положение еще более осложняется непрекращающимся финансово-экономическим кризисом в стране. Он привел к тому, что уже 4 года подряд реальные доходы населения снижаются.

Общий долг отечественных клиентов МФО на первый квартал 2018 года превысил впечатляющую сумму в 100 млрд. рублей.

Принимая решение рефинансировать микрозайм, должник выбирает один из нескольких возможных вариантов осуществления сделки, начиная от обращения в банк и заканчивая переговорами с МФО, клиентом которой он является. Каждый из способов имеет как очевидные преимущества, так и недостатки. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Рефинансирование микрозайма в банке

Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях. Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка. Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

  • Низкая процентная ставка, которая в некоторых случаях в несколько раз выгоднее условий, предлагаемых микрофинансовыми организациями;
  • Длительный срок кредитования. Банки без проблем выдают ссуды на 3-5 лет;
  • Возможность оформления кредитной карты. Этот вид финансовых услуг активно продвигает большое количество российских банков, включая самые крупные и известные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и т.д.

Однако, пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам намного более высокие требования. В число факторов, которые способствуют тому, чтобы оформить займ на выгодных условиях, входят:

  • Беспроблемная кредитная история;
  • Наличие постоянного дохода и официального места трудоустройства;
  • Возможность оформить залог или предоставить поручительство.

Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

  • Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
  • Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
  • Быстрое принятие решения по сделке;
  • Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов. Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов. Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

  • Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
  • Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
  • Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
  • Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Реструктуризация долга в старой МФО

Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

  • Снижение процентной ставки;
  • Увеличение срока кредитования;
  • Объявление кредитных каникул;
  • Комбинация всех перечисленных вариантов.

Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

Можно ли рефинансировать займ с просрочками

Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

Статья написана по материалам сайтов: kreditkarti.ru, bogkreditov.ru, kemerovo.kredity-tut.ru.

«