8 (800) 302-92-80  Бесплатная консультация с юристом

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Чем банковский счет отличается от банковского вклада


Времена, когда граждане прятали свои сбережения в наличных под матрасом, уходят в прошлое. Сегодня самым востребованным у населения инструментом хранения средств является банковский вклад. Также широко практикуется открытие карты или текущего счета. Эти продукты хорошо всем знакомы и давно изучены. А вот накопительный счет считается новшеством.

Уже из названия продукта понятно, что этот счет можно использовать не просто для хранения средств, но и для получения определенного дохода. Встречаться с накопительными счетами чаще всего приходится владельцам банковских карт. Большинство из них при оформлении пластика сразу получают предложение об открытии такого счета. Ниже мы расскажем о том, что это за инструмент, в чем заключается его отличие от вклада, в каком банке его лучше открывать и кому открытие такого счета может принести больше всего выгод.

Что дает открытие накопительного счета?

Обычно накопительный счет открывается при заключении договора комплексного банковского обслуживания или в рамках другого пакета услуг. Резонов открыть его есть несколько. Для держателей карт пользование таким счетом является выгодным, например, когда для него установлена более высокая ставка начисления процентов, чем для карточного счета, или когда по последнему проценты вообще не начисляются. При ограничении банком максимального размера лимита для пластика, на накопительный счет можно переводить излишки.

Те, кто не хочет держать на карточном счете крупные суммы денег, опасаясь их потери из-за действий мошенников или утраты карты, могут использовать накопительный счет как более безопасный вариант хранения своих средств. Для клиентов банка счет удобен тем, что они могут открыть его дистанционно, с помощью мобильного или интернет-банка, и управлять им в режиме онлайн. При этом, можно в любое время осуществлять перевод денег со счета на карту и обратно.

Накопительный счет без карты: возможно ли это?

Не во всех банках клиентам предоставляется возможность открытия накопительного счета без карты. Он рассматривается скорее как часть пакета услуг, чем самостоятельный продукт. Хотя, в Райффайзенбанке можно и без карты открыть накопительный счет и пользоваться им, пополняя или снимая деньги в наличной или безналичной форме.

Некоторые банки идут по пути введения различных ограничений, связанных со снятием денег со счета или его пополнением. Например, в ВТБ 24 владельцы накопительных счетов имеют право пополнять их только безналичным способом, а в Альфа-Банке, чтобы снять деньги, нужно сначала перевести их на карту (если это карта банка, то без комиссии).

Если вы при использовании накопительного счета все же планируете снимать с него наличные через кассу, уточните, является ли эта операция бесплатной. Вполне возможно, что она осуществляется по тарифам РКО, которые обычно предусматривают комиссию. Особенно это касается снятия средств, зачисленных безналичным способом и пролежавших на счету недолго.

Чем накопительный счет отличается от вклада?

Сегодня банки активно продвигают накопительные счета, устанавливая по ним довольно высокие ставки, из-за чего по доходности они иногда обходят даже срочные вклады.

На величину ставки по накопительному счету может влиять статус пакета услуг, в рамках которого он был открыт, и сумма остатка. Иногда учитывается срок, в течение которого средства лежали на счету.

Самым важным отличием накопительного счета от вклада и его преимуществом является отсутствие срочности. Счет открывается без указания сроков хранения, на неопределенное время. То есть, клиент сам решает, когда вносить средства или снимать их. Правда, срок хранения денег на счету может влиять на величину процента.

Расходно-пополняемые депозиты становятся редкостью. Тем более, в их условиях могут предусматриваться ограничения, касающиеся установления неснижаемого остатка, максимальной суммы расходных операций, сроков пополнения или снятия, и т. д. Сегодня вклад без ограничений является большой редкостью, обычно, хотя бы одно, но присутствует.

Зато ставка по вкладу является неизменной на протяжении всего срока договора (при условии, что она фиксированная). Бывают вклады и с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении времени размещения средств в зависимости от ключевой ставки Центробанка. Но это должно условие должно обязательно присутствовать в договоре.

Что касается накопительного счета, то его ставку вы будете точно знать только в день открытия. В дальнейшем, она может измениться даже по действующему счету.

Последний, но важный момент: как и в случае с вкладами, средства физических лиц, пребывающих на накопительных счетах, страхуются АСВ.

Банковский вклад: вопросы и ответы

Обновление: Июль 20, 2017

Банковский вклад (иногда его называют депозитом) – это деньги, переданные банку под проценты и на условиях возврата, определенных договором банковского вклада. Банковский вклад используют для хранения, сбережения и приумножения денег.

Кто может открыть банковский вклад в РФ

Открыть вклад в российских банках могут граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.

Правила о договоре банковского вклада в российских банках содержатся в Гражданском кодексе Российской Федерации (глава 44 части второй). Граждане Российской Федерации могут открывать вклады в банке и распоряжаться ими с момента достижения ими 14-летнего возраста.

Можно ли открыть вклад на другого человека

Банковский вклад может быть открыт в пользу третьего лица – гражданина или юридического лица с обязательным указанием фамилии, имени и отчества (при его наличии) гражданина или наименования юридического лица.

Банк обязан заключить договор банковского вклада с обратившимся к нему гражданином, которым соблюдены необходимые условия открытия вклада данного вида, например, вносится сумма не ниже установленной банком минимальной суммы по данному виду вклада.

Доверенность на право распоряжения вкладом

Право распоряжаться денежными средствами на банковском вкладе может быть передано по доверенности, которую можно оформить непосредственно в банке.

Чем вклад отличается от счета

Банковский вклад отличается от банковского счета. Счет используется для расчетно-кассового обслуживания, например, зачисления и перевода с него или на него денег. Как правило, на остаток по счету проценты не начисляются, а владелец счета платит за его ведение.

Что такое реквизиты банковского вклада и где их узнать

Реквизиты банковского вклада – это двадцатизначный номер лицевого счёта, на котором банк учитывает вклад, фамилия, имя, отчество (при его наличии) вкладчика и информация о банке.

Узнать реквизиты вклада и банка можно в отделении банка, где был открыт ваш вклад.

§ 5. Разграничение банковских счетов и банковских вкладов. Особенности правового режима депозитных счетов.

В юридической литературе различия между банковскими счетами и вкладами обычно сводят к цели соответствующих договоров.
Так цель договора банковского вклада определяется как обеспечение сохранности денежных средств и возможности распоряжения ими всяким образом и во всякое время.

Отличие договоров банковского вклада и банковского счета

Счет и вклад в банке: различия понятий

И в договоре банковского вклада (ДБВ), и в договоре банковского счета (ДБС) обязательной стороной является банк или другая кредитная организация. Противоположной стороной могут быть как граждане, так и юридические лица. ДБС может быть заключен и с государством.

Понятие ДБВ и ДБС даны в гл. 44 и 45 ГК РФ соответственно. Ст. 834 ГК РФ определяет предмет ДБВ как обязанность банка принять от вкладчика деньги, а по прошествии установленного времени возвратить их. Кроме того, банк будет обязан выплатить проценты, начисленные на сумму вклада.

В отличие от ДБВ заключение ДБС имеет другую цель. Ст. 845 ГК РФ гласит, что этот вид соглашения накладывает обязанности на финансовую организацию не только получать и зачислять деньги на открытый клиентом счет, но и осуществлять в соответствии с указаниями клиента операции с этими деньгами. За проведение таких операций банк получает с клиента определенное вознаграждение — комиссию (ст. 851 ГК РФ).

Чем отличается счет в банке от вклада, их сходство

«Договор банковского вклада договор банковского счета» — распространенный поисковый запрос, т. к. потенциальному клиенту банка не всегда понятно, какой именно договор ему необходим. Сходство данных договоров проявляется не только в их публичности, но и в их условиях. В законе «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I, в частности в ст. 30, определяются общие обязательные условия, которые должны включаться в любой договор, чьей стороной выступает банк. Это:

  • процентные ставки;
  • стоимость услуг банка и срок их исполнения;
  • ответственность контрагентов за неисполнение обязательств;
  • порядок расторжения соглашения;
  • прочие условия, являющиеся существенными.

Такой же позиции придерживаются и суды (см. постановление арбитражного суда Дальневосточного округа от 27.12.2010 по делу № А37-580/2010).

Отличие между соглашениями просматривается и в том, что ДБВ является односторонне обязывающей сделкой, а ДБС — двусторонне обязывающей. То есть при открытии вклада обязательства возникают только у кредитной организации, а при открытии счета — и у банка, и у клиента.

Другие отличия от договора банковского вклада договора банковского счета

Оба рассматриваемых договора имеют собственные признаки, они являются не тождественными, а, наоборот, самостоятельными. Возникающие в связи с их заключением правоотношения между банком и клиентом также различаются.

Принципиальное отличие ДБВ от ДБС:

  • Вклад является доходным счетом, то есть он открывается для получения процентов на остаток на счете. После окончания оговоренного срока банк обязан вернуть вклад и проценты.
  • ДБС не ограничивается только обязательством банка вернуть денежные средства. Помимо этого, в обязанности банка входят и другие действия (операции).

Ответственность банка при несоблюдении договорных условий

При нарушении банком обязательств, принятых им в соответствии с ДБС, он обязан уплатить на спорную сумму проценты, начисляемые по правилам ст. 395 ГК РФ. К таким нарушениям ст. 856 ГК РФ относит:

  • зачисление денег на счет с опозданием;
  • неисполнение поручения клиента (выдача или перечисление денег);
  • списание денег со счета без достаточных к тому оснований.

Согласно п. 20 постановления «О практике применения положений ГК РФ…» от 08.10.1998 Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14, эта неустойка является законной, следовательно, банк и клиент в заключаемом соглашении не могут исключить ее или уменьшить размер.

Что делать, если в ДБС не установлена неустойка, можно узнать из статьи Если договором не предусмотрена неустойка?.

Ответственность по ДБВ у банка несколько иная. Наступает она:

  • если не исполнена обязанность по обеспечению возврата вклада;
  • обеспечение возврата вклада утрачено;
  • условия обеспечения возврата вклада ухудшены.

В указанных случаях вкладчик может потребовать от кредитной организации незамедлительного возвращения его денежных средств, выдачи начисленных процентов, возмещения убытков. При этом проценты начисляются по правилам ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ДБВ и ДБС — 2 абсолютно разных самостоятельных вида гражданско-правовых договоров. При этом в юридической науке существует мнение, что ДБВ — это разновидность договора займа, а ДБС, по сути, договор на оказание услуг.

Статья написана по материалам сайтов: 10bankov.net, economics.studio, rusjurist.ru.

«