+7 (499) 938 42 63  Москва

+7 (812) 467 32 84  Санкт-Петербург

8 (800) 350 10 92  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Банки перестали выдавать кредиты


На рынке осталось очень мало валютных предложений по кредитам. Банки испугались неопределенности валютных курсов даже больше, чем потребители. Они в большинстве своем сохраняют в продуктовых линейках валютные кредиты, но не предлагают их клиентам и не рекламируют, сознательно снижая долю подобных предложений. Таким образом, финансовый кризис привел к противоречивой картине в банковской рознице: быстрый рост валютных вкладов, сопровождаемый не менее быстрым сокращением валютного кредитования.

Почему банки отказываются от валютных кредитов

На рынке осталось очень мало валютных предложений по кредитам. Банки испугались неопределенности валютных курсов даже больше, чем потребители. Они в большинстве своем сохраняют в продуктовых линейках валютные кредиты, но не предлагают их клиентам и не рекламируют, сознательно снижая долю подобных предложений. Таким образом, финансовый кризис привел к противоречивой картине в банковской рознице: быстрый рост валютных вкладов, сопровождаемый не менее быстрым сокращением валютного кредитования.

Потребители и банки избегают долларов и евро

Объем потребительских кредитов в рублях снизился кризиса заметно меньше,в 1,5 раза против 2,2 раза чем в валюте, не говоря уже о кредитах ипотечных. И это не только того, что потребители разлюбили валюту. Кредитование в валюте сжимается того, что это обоюдоострый процесс: рискуют и банки, и потребители. Еще жива в памяти ситуация начала 2009 г., когда потребители, получавшие зарплату в рублях и бравшие кредиты в долларах, девальвации столкнулись с увеличением платежейговорит директор по маркетингу компании «Кредитмарт» Татьяна Будорагина чуть ли не в 1,5 раза. Потому и те и другие с опаской стали относиться к валюте. Клиенты опасаются валютных кредитов, но при этом все чаще предпочитают хранить свои сбереженияТреть своих вкладов люди стали держать в иностранной валюте в евро и долларах ? диверсифицируют сбережения. Банки же проводят довольно последовательную политику: не исключать валютные кредиты полностью, но задвинуть их на дальнюю полку ? так, чтобы захотело взять как можно меньшее число клиентов.

Банки боятся увеличения просрочки

Многие банки оставили в линейке своих продуктов кредиты для физических лиц в иностранной валюте только для проформы, осознанно снижают объемы кредитования в долларах и евро и стремятся выйти на розничный рынок исключительно с рублями. У банков уже накопился большой объем просроченной задолженности. Для того чтобы не усугублять эту проблему, банки больше заинтересованы в предоставлении кредитов в местной валюте, то есть в снижении рискаговорит Екатерина Трофимова, директор группы рейтингов финансовых институтов развивающихся стран парижского офиса Standard & Poor?s влияния курсовых скачков на возможность клиентов погашать задолженность. Обоснованно спрогнозировать колебания курса на длительный период сложно, поэтому вероятность выхода на просрочку по кредиту в иностранной валюте больше,считают в банке «Ренессанс Кредит» чем в национальной.

При этом в российской валюте кредитные ставки выше, так что банкам и выгоднее, и безопасней кредитовать в рублях. Хотя иногда банки объясняют свои действия не только выгодой. В крупнейшем западном банке, действующем на территории России, «Маркеру» сообщили, что решили вообще не кредитовать население в долларах и евро по политическим соображениям: «Мы заинтересованы в том, чтобы нас считали национальным игроком».

Автокредитование тоже переходит на рубли

В некоторых кредитных учреждениях валютные программы есть, но выдача валютных кредитов ? единичные случаи. В кредитном брокере «Кредитмарт» могут за последний год вспомнить только один такой пример: кредит в долларах взял гражданин другого государства, получающий зарплату в долларах. А некоторые банки вовсе прекратили выдачу валютных кредитов ? к примеру, Райффайзенбанк, который и не планируетговорит Андрей Степаненко, член правления ЗАО Райффайзенбанк, руководитель дирекции обслуживания физических лиц возобновлять потребительское кредитованиеКроме автомобильного, которое возобновлено с февраля 2010 г. в валюте. Валютное автокредитование тоже переживает не лучшие времена. Росбанк и Русфинанс Банк, в чьих портфелях заметную долю8 и 6,6% соответственно занимали валютные автокредиты, свернули свои программы и не собираются их восстанавливать. Не кредитуют и не будут кредитовать в валюте в «Русском стандарте», Ситибанке и банке «Хоум кредит».

Не стоит ждать скорого возрождения валютного кредитования

Возрождения валютного кредитования в ближайшее время ожидать не стоит. Многие банки заявляют, что восстанавливать его не собираются. И дело здесь не только в валютных рисках. Ведь банки несут дополнительные издержки расходов на конвертацию валютных вкладов. А кроме того, чтобы стимулировать спрос на валютные кредиты, банки должны серьезно вкладываться в маркетинг и рекламу,Стоимость каждой кампании для банка из топ-30 BrandFlight оценивает в $2 млн как это делалось до кризиса. Словом, нести значительные для банков затраты при неясном результате. Российская экономика еще довольно долго должна стабильно развиваться, а рубль — укрепляться, считают кредитные брокеры для того чтобы банки вновь всерьез заинтересовались валютным кредитованием.

Действительно ли банки перестали выдавать кредиты?


Конец 2014 года ознаменовался многими событиями, в числе которых, к сожалению, и очень четкие признаки надвигающегося экономического кризиса в стране. Многие россияне могли это прочувствовать на себе, безрезультатно пытаясь оформить в преддверии наступающих праздников кредит. Большинство из них задавались вопросом о том, были ли веские основания для отказа или же просто банки перестали выдавать кредиты.

На самом деле обе версии имеют полное право на существование, так как к концу года многие кредитные организации практически прямым текстом объявили о приостановке выдачи займов. Неофициальные сигналы поступали даже от крупных банков, в числе которых Сбербанк и Россельхозбанк.

В действительности, полной остановки кредитной деятельности, конечно, не было, но андеррайтинг стал более жестким, из числа предложений исчезли наиболее выгодные для клиентов программы (в том числе партнерские, с рассрочкой), а также значительно сократился список доступных ипотечных продуктов.

Причин для развития ситуации таким образом более чем достаточно, но выделим из них наиболее существенные.

Как всем известно, банкам для своей деятельности нужен приток денежных средств, который они обеспечивают в немалой степени за счет займов у иностранных партнеров. Их доля занимает около 10% от совокупных банковских пассивов.

В связи же с наложенными санкциями для многих банков иностранные займы стали недоступны или же действуют в ограниченном режиме. Под пресс попали наиболее крупные и значимые российские банки, что негативно отражается на состоянии всего банковского сектора.

Еще одним способом привлечь средства является размещение денег клиентов на депозите, но и с этим тоже наметились серьезные проблемы: напуганные вкладчики спешат забрать свои сбережения как в рублях, так и валюте.

Дабы не сеять дополнительно панику, банки пока не устанавливают ограничений на снятие средств, но подобный отток также не способствует их дальнейшему укреплению.

В попытке хоть как-то залатать образовавшиеся бреши некоторые банки увлеклись зарабатыванием денег на валютной бирже (почва там сейчас для этого очень благодатная), тем самым еще больше сократив объем средств, доступных для заемщиков.

Вторая по списку, но не по значимости, причина – слишком высокий уровень закредитованности населения. Многие заемщики имеют уже далеко не по два-три кредита, что очень негативно сказывается на качестве их обслуживания: растет доля просроченных долгов, сводя на нет все положительные результаты работы банков.

Рост просроченной задолженности становится одной из основных проблем организаций, сделавших основную ставку на розничное кредитование и они просто перестают выдавать займы.

Очень сложная ситуация сейчас и с ипотечным сектором. Два огромных риска, которые с большой долей вероятности могут реализоваться в ближайшее время, снижение дохода заемщиков и падение цен на недвижимость, также играют против банков.

А с учетом того, что практически половина ипотечных займов выдавалась с первоначальным взносом менее 30%, а то и менее 20%, увеличение объема просроченной задолженности по жилищным кредитам может очень ощутимо ударить по финансам банков.

На фоне общего ухудшения экономической ситуации благоприятных прогнозов на улучшение качества кредитных портфелей никто не дает, поэтому банки вынуждены ужесточать андеррайтинг при рассмотрении заявок.

Не облегчают работу банкам и контролирующие организации. Наиболее знаковым решением ушедшего года, которое многих завело в тупик, стало резкое увеличение ставки рефинансирования, после которого выдача займов по старым ставкам стала просто неприемлемой.

Подавляющее большинство кредитных организаций не было готово к такому развитию событий, что привело у многих к временной приостановке выдачи средств (до прояснения ситуации). И на фоне увеличения ключевой ставки ограничение максимальной ставки кредитов еще более усугубляло ситуацию. Правда, последнюю меру обещали временно приостановить.

Вступившие в 2014 году новые стандарты в сфере регулирования предъявляют более высокие требования к достаточности капитала и его качеству, ужесточают требования к раскрытию банковской информации.

Все эти меры в итоге приведут к централизации банковского сектора, избавив его от недобросовестных участников, имеющих проблемы с соблюдением законодательства. Но при этом не очень эффективной станет работа преимущественно с потребительским кредитованием. Новые условия потребуют от банков разнообразить свои программы.

Все эти произошедшие в довольно короткий промежуток времени события уже оставили свой отпечаток, и результаты можно было наблюдать в течение всего прошедшего года.

Примерно с такой же проблемой столкнулся и Банк Русский Стандарт, с той разницей, что убытки они терпят не только в этом году. Ситуация усугубляется отсутствием роста кредитного портфеля. Всего же по 30 крупным банкам прибыль в этом году снизилась по сравнению с предыдущим годом на 3%-4%.

Очередной сюрприз преподнес нам банк Траст, по которому ЦБ в конце года вынес решение о санации. Подобная процедура в отношении банка из ТОП-30 – случай очень редкий и значимый. Одной из серьезных проблем организации является невысокий норматив достаточности капитала (10,76% при необходимом минимуме в 10%).

Почему в 2019 году банки не дают кредиты?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут?

Вопрос, почему банки перестали выдавать различные виды кредитов в 2019 году, актуален для всех, кто привык делать покупки взаймы, а также для тех, кто запланировал обратиться в банк в этом году. Ведь уже трудно представить без этого нашу жизнь.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут ?

Причины отказов в банках

Для начала хочется сказать, что не пришло еще время делать выводы о том, что банковские организации вовсе перестали выдавать денежные ссуды. Стоит обратить внимание на многие факторы:

  • Начало года и изменения в экономической ситуации страны должны найти отражение и в политике банков. Для этого потребуется пересмотр не только процентных ставок, что неизбежно (ведь ставка рефинансирования, так называемая, ключевая, выросла в полтора раза), но и других подходов в кредитовании населения.
  • Так, в связи с ростом инфляции и цен последует удорожание потребительской корзины. Следовательно, будет пересмотрен прожиточный минимум. Это отразится на расчетах доступных кредитов в банках.
  • Уровень риска изменился и для разных сфер деятельности. Какие-то предприятия стали терпеть убытки, какие-то получили толчок к развитию. Это, в свою очередь, повлечет и изменение уровня заработной платы в большую или меньшую стороны. Банки также должны это учитывать.

Словом, ситуация настолько кардинально изменилась, что представить себе неизменной систему банковского кредитования было бы просто странно. Вполне оправданным будет ужесточение требований к потенциальным заемщикам. Ведь работать бесплатно не хочет никто, а работать себе в убыток — тем более.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк % годовых Подача заявки
Восточный больше шансов От 9,9% Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9% Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9% Оформить
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта от 10% годовых Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта от 12% годовых Заявка
Совкомбанк если все отказали От 12% Оформить

Какие требования выдвигаются теперь к заемщикам?

Прошлые годы для финансового сектора ознаменовались огромными задолженностями и просроченными платежами, люди просто не хотели или не имели возможности погашать свои долги. Это стало следствием необдуманной кредитной политики, когда ссуды были доступны практически любому желающему.

Еще раз оговоримся — банки по-прежнему выдают кредиты как и раньше, но если раньше они достаточно лояльно относились к своим потенциальным заемщикам, то сейчас требования ужесточаются. Уже нельзя просто так прийти в отделение с паспортом и получить нужную сумму, вас подвергнут тщательной проверке, потребуют дополнительные документы и т.д.

Очень важное значение приобретает платежеспособность. В законодательстве жестко установлено: ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40-50% от размера вашего официального дохода. И если у вас уже есть долги, алименты, либо вы вовсе не трудоустроены официально, шансов на одобрение заявки у вас очень мало.

Вот портрет идеального заемщика:

  • возраст от 21-23 лет и до 45-50,
  • российское гражданство,
  • постоянная регистрация в регионе обращения за кредитом,
  • официальное трудоустройство,
  • заработная плата не менее 15.000 рублей,
  • трудовой стаж не менее 1 года,
  • отсутствие других актуальных долгов,
  • положительная кредитная история.

Почему вам отказывают в выдаче займа?

Узнать конкретную причину отказа достаточно тяжело, ведь в большинстве банковских организаций заявки рассматриваются не каким-то конкретным сотрудником, а автоматизированной электронной системой, которая оценивает все риски, и а их основе выдает результат.

Наиболее популярными основаниями для отрицательного решения могут стать:

  1. слишком молодой или пожилой возраст. Банки одинаково «не любят» сотрудничать как со студентами, так и с пенсионерами,
  2. отсутствие прописки,
  3. нет возможности подтвердить доход или стаж, т.е. у вас неофициальное оформление,
  4. есть другие открытые задолженности, а уж если они просрочены, то на одобрение вовсе не стоит рассчитывать.

На этом фоне стоит присмотреться и к качеству кредитных историй. Если посмотреть статистику, станет очевидным рост неплатежей. Так, один непогашенный кредит может перечеркнуть доходы от десятка или более погашенных. Чтобы узнать свою кредитную историю, воспользуйтесь советами из этой статьи.

Если у вас испорчена КИ прошлыми просроченными займами, даже закрытыми, банки вам будут отказывать. Логичнее для вас при необходимости получения ссуды будет обращение в микрофинансовые организации. Либо можно попробовать подать заявку в Тинькофф банк

Вывод: в 2019 году банки не перестали давать кредиты, они просто перестраивают свой подход, делая более жесткими требования к кредитной истории и платежеспособности своих клиентов

Почему банки перестали выдавать кредиты?

Есть несколько причин.

Во-первых, банки хотят снизить объем невозвратных кредитов. Банку требуется «плохие кредиты» обслуживать, например, платить коллекторам или собственным юристам. Еще 100% от суммы кредитов, по которым нет выплат в течение 720 дней резервируется — т.е. вычитается из прибыли банка. Ужесточаются требования к заемщикам банка, становится больше отказов в выдаче.

Во-вторых, свободные средства банка ограничены: банк выдает кредиты из средств, принятых во вклады. Население деньги в мелкие банк отдавать боится, а если повысить ставку по вкладу — надо повышать процент по кредиту: на разницу между этими двумя ставками банк и живет.

если банк ограничивает те или иные виды кредитования — это признак наличия внутренних проблем.

В третьих, ужесточаются требования Центрального банка, часть показателей по которым рассчитывается от суммы выданных кредитов. Иногда выгоднее придержать выдачу, чем потом объясняться с ЦБ, а это можно сделать, ужесточив требования к заемщикам.

Статья написана по материалам сайтов: www.zanimaem.ru, kreditorpro.ru, www.bolshoyvopros.ru.

«