+7 (499) 288 16 73  Москва

+7 (812) 385 57 31  Санкт-Петербург

8 (800) 550 47 39  Остальные регионы

Бесплатная юридическая консультация!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Банковская гарантия какие документы нужны


Пакет документов, необходимых для получения гарантии, может варьироваться в зависимости от требований банка и от величины запрошенной суммы. Чем больше финансов требуется, тем шире список. Упрощенный перечень, как правило, используется только в случаях, когда сумма не превышает 15 млн рублей. Но, независимо от суммы и банка, нужно собрать как минимум 6 документов:

  • Заявление о предоставлении гарантии. Оно всегда оформляется по форме выбранного банка.
  • Анкета принципала, т.е. лица, которое подает заявку. Если заявление оформляется от имени компании, предоставляются сведения о ней, запрошенные банком.
  • Проект контракта между принципалом и бенефициаром.
  • Бухгалтерская отчетность за последние периоды с расшифровками.

Индивидуальные предприниматели, которые работают по общей системе налогообложения, предоставляют налоговую декларацию 3-НДФЛ. ИП, которые применяют упрощенную систему, должны передать в банк выписку из книги учета расходов и доходов. Также они предоставляют налоговую декларацию по УСН за последний завершившийся год. Организации, которые работают по общей системе налогообложения, предоставляют бухгалтерский баланс по форме №1, отчет о финансовых результатах по форме №2.

  • Копии учредительных, уставных, идентифицирующих документов. Как правило, это ИНН и ОГРН.
  • Копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя и других лиц, действующих от имени организации. Это приказ о вступлении в должность, протокол об избрании директора и пр.

Может потребоваться выписка из ЕГРИП/ ЕГРЮЛ. Ее нужно получить не ранее, чем за 30 дней до оформления заявки на получение гарантии. В некоторых случаях в пакет документов включают реестровый номер закупки, протокол признания принципала победителем аукциона, конкурсную документацию.

Банк, в свою очередь, должен предоставить клиенту оригинал банковской гарантии, выписку из реестра и экземпляр договора.

Документы обычно предоставляются в бумажном виде. Однако их можно отправить и по электронной почте, чтобы ускорить процесс оформления. В этом случае бумаги обязательно нужно заверить электронной цифровой подписью (ЭЦП).

Перечень документов всегда зависит от банка, а не от юридической компании. Помните: если вам предлагают оформление гарантии по 2-3 документам, объясняя это привилегиями фирмы, значит, вы столкнулись с мошенничеством. Приняв предложение, вы напрасно потратите деньги и время.

Обратите внимание еще на один важный момент: оформление некоторых документов – таких, как выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ – требует времени. Если вы предполагаете, что вскоре будете подавать заявку на получение банковской гарантии, обновите эти документы. Такая простая мера поможет сэкономить время, а при заключении контрактов в рамках госзакупок это может иметь решающее значение.

Перечень документов для банковской гарантии.

В условиях современной экономики банковская гарантия стала очень распространённым инструментом, использующимся во взаимоотношениях между заказчиком и исполнителем. Основными обязательствами, которые она обеспечивает, являются:

  1. Подача заявки на участие в тендере. БГ используется заказчиком в случае, если участник, одержавший победу в торгах, отказывается от заключения контракта (подробно можно прочитать в другой нашей статье).
  2. Выполнение всех условий по контракту — предоставляется поставщиком при его заключении. Обеспечивает возмещение расходов заказчика в случае недобросовестного исполнения своих обязательств исполнителем (подробно можно прочитать в другой нашей статье).
  3. Возврат авансового платежа. Гарантирует заказчику целевое использование средств, перечисленных в качестве предоплаты по контракту (подробно можно прочитать в другой нашей статье).
  4. Уплата таможенных платежей (подробно можно прочитать в другой нашей статье).
  5. Обязательства застройщика перед участниками долевого строительства. Гарантирует возмещение затрат дольщикам в случае, если застройщик недобросовестно выполняет свои обязательства по ДДУ (подробно можно прочитать в другой нашей статье).

Необходимые документы.

Перечень необходимых документов может разниться для каждого вида гарантийного документа. Однако общими всегда являются:

  1. Заполненные анкеты и опросные листы по форме банка.
  2. Учредительные документы компании – принципала.
  3. Бухгалтерская отчётность за четыре прошедших периода.
  4. Тендерная документация, если БГ обеспечивает какие-либо обязательства по контракту, заключаемого в результате проведения закупки.

Также могут понадобиться портфель выполненных контрактов, различные справки из государственных органов или уполномоченных организаций, выписки с банковских счетов, развёрнутая финансовая отчётность (анализы счетов, ОСВ), допуски, лицензии, сертификаты и пр.

Каждый банк имеет свои собственные списки необходимых документов, и, несмотря на то, что минимальный пакет имеет везде одинаковые составляющие, перечень дополнительных позиций может значительно отличаться. Чтобы не тратить время на поиски подходящего варианта именно для Вашей компании, обратитесь в «РосТендер». Наши специалисты оперативно подберут оптимальный вариант для решения поставленной Вами задачи.

Банковская гарантия по 44-ФЗ: как оформить и получить

Для заключения контракта участники госзакупок должны предоставить заказчику банковскую гарантию. Эксперт Дмитрий Чернов комментирует обязательные условия банковской гарантии и требования законодательства.

Порядок оформления банковской гарантии

  1. Определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта. Выбирать можно только из перечня банков, установленного Минфином России. Перечень банков размещается на официальном сайте Минфина России и регулярно обновляется. Обратите внимание: многие банки требуют, чтобы у участника был открыт счет именно в этом банке. Банковская гарантия, если она была выдана банком, который не входит в перечень Минфина, не может быть принята в качестве надлежащего обеспечения исполнения контракта или заявки.
  2. Уточнить условия, на которых банк готов выдать гарантию участнику.

Банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в ЕИС (п. 8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Банк, выдавший участнику закупки гарантию, обязан внести в реестр все сведения о ней в течение следующего рабочего дня после ее выдачи. Если гарантия была выдана, но по каким-то причинам не была занесена в реестр, то заказчик обязан отказаться от ее принятия ( п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ ).

Электронная банковская гарантия или обычная?

Получить банковскую гарантию вы можете как в письменном, так и в электронном виде. Для о формления электронной банковской гарантии потребуется цифровоя подпись. У такой гарантии несколько преимуществ:

  • не нужно ехать в банк с документами — можно оформить дистанционно;
  • быстрая скорость ее оформления.

При оформлении электронной банковской гарантии вам необходимо предоставить все документы в электронном виде. Список документов такой же, как и при оформлении обычной гарантии.

Документы для оформления банковской гарантии

Перечень документов, запрашиваемых разными банками, может отличаться. Банк обязательно потребует следующие шесть документов:

  1. Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка).
  2. Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (в виде анкеты).
  3. Копии учредительных документов.
  4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации.
  5. Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды, расшифровки к ней.
  6. Проект заключаемого контракта.

Участник получит от банка:

  1. Экземпляр договора банковской гарантии.
  2. Оригинал банковской гарантии.
  3. Выписку из реестра банковских гарантий.

Обязательные условия банковской гарантии

Недопустимо включать в текст банковской гарантии положения:

  1. Положение о праве банка-гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком условий контракта или расторжении контракта.
  2. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту отчета об исполнении контракта.
  3. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту документов, не включенных в утвержденный постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005 перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Внимательно проверяйте банковскую гарантию!

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:

«Настоятельно рекомендую прочитать несколько статей Закона № 44-ФЗ. Самая важная статья 45, пункты 2, 3, 4, где изложены четкие требования к банковской гарантии: что в ней должно содержаться, что не должно содержаться, что предъявляется заказчиком при раскрытии банковской гарантии. Многие себя не утруждают прочтением этой статьи и очень сильно себя наказывают. Тысячи компаний отклоняются по банковским гарантиям просто из – за банального незнания законодательства. В каких-то случаях — это злонамеренность банков, которые выдают «липовые» банковские гарантии с запутанными формулировками. Даже специалист не всегда может отличить некачественную банковскую гарантию и понять, в каких формулировках кроется подвох».

Смотрите интервью с Дмитрием Черновым «Финансовые услуги для поставщиков в условиях кризиса» – здесь больше советов от генерального директора финансовой организации.

Что входит в банковскую гарантию

Банковская гарантия, используемая при госзакупках, должна быть безотзывной и содержать (п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ):

  • сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  • срок действия банковской гарантии;
  • отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  • установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Беззалоговая банковская гарантия — насколько это реально? Если суммы небольшие, то банковские гарантии, как правило, беззалоговые и не требуют поручительства. Если сумма свыше, например, 10 млн руб. (превышает портфель однородных ссуд), начинается выяснение: будет ли открыт расчетный счет, будет ли размещен депозит и будет ли поручительство.

Напоминаем, что банковская гарантия может быть оформлена на бумажном носителе и в форме электронного документа.

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»: «Для чего заказчик требует банковскую гарантию в бумажном виде? Дело в том, что липовые банковские гарантии встречаются все чаще. Получив банковскую гарантию в бумажном виде, заказчик страхует себя от утерянных ЭЦП вывешиванием в реестре банковских гарантий (размещается в ЕИС) одного — подписанием другого и т.д. Требование к бумажному виду для заказчика является идентификатором качества и надлежащей выдачи и оформления банковской гарантии».

Если банковская гарантия оформляется в письменной (бумажной) форме, она должна быть пронумерована (все листы банковской гарантии должны быть прошиты, подписаны и скреплены печатью гаранта).

Если заказчик отклонил вас, например, по причине того,что не пронумерованы листы в банковской гарантии, то этот формальный повод можно опротестовать в ФАС.

Кто подписывает банковскую гарантию со стороны банка?

Редко когда банковскую гарантию подписывает председатель правления банка. Как правило, у руководителя департамента малого и среднего бизнеса есть доверенность либо она есть у другого менеджера банка. В этом нет ничего страшного. Если вы хотите убедиться в качестве банковской гарантии, вы и заказчик вполне можете потребовать копию доверенности.

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы получить банковскую гарантию

Смотрите комментарий Дмитрия Чернова, генерального директора ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:

Вам выдали банковскую гарантию? Не забудьте убедиться, что она соответствует требованиям законодательства о госзакупках.

Всегда ли можно обеспечить обязательства банковской гарантией

Если мы говорим об обеспечении исполнения контракта — да, в любой закупке победитель имеет право предоставить банковскую гарантию. А вот если речь идет об обеспечении заявки, то банковскую гарантию можно предоставить не всегда. Если поставщик участвует, например, в открытом электронном аукционе, то он может внести обеспечение заявки только денежными средствами, но не гарантией банка ( ч. 2 ст. 44 Закона №44-ФЗ).

Ответы на вопросы про банковские гарантии

Вопрос: компания только начала работать, реально ли получить банковскую гарантию?

Ответ: нет, не реально.

Вопрос: могут ли микрофинансовые организации выдавать банковские гарантии?

Ответ: с 1 июня 2015 г. банковская гарантия заменена независимой. Такую гарантию смогут выдавать коммерческие организации. Но в Законе № 44-ФЗ речь идет именно о банковской гарантии и пока изменений никаких не было. Поэтому по-прежнему необходимо получать банковскую гарантию в банке, входящем в реестр Минфина.

Хотите знать больше? Курсы повышения квалификации в Школе электронных торгов — это профессиональная переподготовка для поставщиков и заказчиков по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Онлайн, с экспертами.

Актуальные вопросы

Актуальные вопросы

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк,либо иное кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Какие документы нужны для банковской гарантии?

Для оформления банковской гарантии необходимо предоставить следующие документы:

  • анкета, заявление;
  • аукционная документация, протокол победителя;
  • бухгалтерская отчетность за 4 квартала (1 и 2 формы);
  • Устав;
  • протокол (выписка из протокола) о назначении руководителя организации;
  • внутренние приказы о назначении на должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати;
  • паспорт руководителя;
  • договор аренды.

На основании этого пакета документов можно получить банковскую гарантию, но банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, в случае необходимости.

Как получить банковскую гарантию?

Для получения банковской гарантии необходимо для начала, определиться каким образом Вы собираетесь это сделать. Можно попробовать обратиться напрямую в банк, или же обратиться в компанию ФБД.

Принципиальная разница заключается в том, что компания ФБД заведет Вашу заявку как минимум в 10 банков, заполнит за Вас все анкеты и необходимые документы и подберет наилучшее предложение. Обращаясь напрямую в банк, Вы рискуете потерять время, потому как у каждого банка свой регламент. Как правило, банк отказывает на самом финише сделки. В итоге: время потеряно, результата нет.

Компания ФБД гарантирует, что получив предварительное одобрение в нашей компании, Вы 100% получите Банковскую гарантию на самых лучших условиях!

Какие бывают банковские гарантии?

Банковские гарантии бывают следующих видов:

Гарантия исполнения обязательств по контракту

Является одним из обязательных требований госзакупок предоставление обеспечения исполнения обязательства по контракту. Контракт будет подписан только тогда, когда победитель предоставит оформленную банковскую гарантию.

Гарантия возврата авансового платежа

Одна из схем проведения сделок предполагает внесение частичной предоплаты (аванса). В основном договоре прописываются обязательства поставщика после получения аванса и сроки их исполнения. Если он не выполняет обязательство в срок, то покупатель получает право обратиться в банк, который выдал гарантию с требованием о выплате компенсации.

Таможенная гарантия

Банковские гарантии для таможенных органов – это рентабельная и удобная альтернатива таможенным платежам. Такие обязательства выдаются кредитной организацией по поручению компании в пользу таможенного органа. Если принципал не исполнит свои обязательства по выплате таможенных платежей, банк погасит за него задолженность в пределах суммы, обозначенной в гарантии.

Банковские гарантии для турагентств и туроператоров

В отличие от иных видов банковской гарантии, гарантия, выданная для обеспечения обязательства туроператора, не имеет конкретного выгодоприобретателя: им является любое лицо, купившее туристический продукт и права которого были нарушены.

Банковская гарантия на акцизы

Дает возможность освобождения от уплаты акцизов до подачи документов в налоговую, подтверждающих экспорт. Так же используется для освобождения от уплаты акцизного сбора в предусмотренных налоговым законодательством случаях. Потери бюджета при этом минимизируются, поскольку банком берется на себя обязательство уплаты суммы акциза, пени при непредставлении компанией в определенные сроки документов, подтверждающих экспорт подакцизных товаров.

Банковская гарантия по 214-фз

Является одним из видов обеспечения гражданской ответственности застройщика по 214-ФЗ перед дольщиками.

Международная банковская гарантия

Является одним из способов обеспечения обязательств по международным экспортно-импортным контрактам. Обращаясь за выдачей гарантии, следует уделить должное внимание поиску гаранта. Банк должен не только иметь право на выдачу международных гарантий, но и определенную репутацию на мировом рынке, иначе бенефициар просто откажется принимать гарантию, попросту не доверяя этому банку.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии, как и любого банковского продукта, зависит от нескольких критериев. Основные параметры это сумма, срок, финансовое положение принципала. Поэтому банки, чтобы минимизировать риски, часто выставляют дополнительные условия, такие как: частичное денежное покрытие, открытие расчетного счета, проведение выручки по контракту по этому счету. С помощью компании ФБД возможно минимизировать создание дополнительных обязательств и получить предложение от банков в диапазоне 2-4% годовых. Тогда как рыночная ставка находится на уровне 5%.

Сколько времени требуется для получения банковской гарантии?

Временные затраты на получения банковской гарантии могут достигать до 3-х недель, а в некоторых случаях и более. Как правило, так происходит в большинстве случаев, когда клиент обращается в банк напрямую. Это связано с тем, что у сотрудников банка много текущих вопросов, которые нельзя отложить. У компании ФБД в каждом банке-партнере есть персональные менеджеры, которые обслуживают исключительно наших клиентов. Так же у нас автоматизирован процесс рассмотрения заявлений на Банковскую гарантию. Тем самым мы гарантируем оперативность решения любого вопроса и срок получения банковской гарантии через нашу компанию составляет от 2-х до 5-ти дней, в зависимости от суммы.

Что такое реестр банковских гарантий?

С 31 марта 2014 г. Банки обязаны вносить банковские гарантии для государственных и муниципальных контрактов в единый реестр банковских гарантий. Этот ресурс был открыт создан на базе zakupki.gov.ru ( Официальный сайт Российской Федерации в сети Интернет для размещения информации о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг ) правительством Москвы для реализации требований 44-ФЗ. Реестр создан для снижения рисков недобросовестного исполнения государственного контракта, а также чтобы не допустить фальсификации с банковскими гарантиями. В реестре прописываются наименования банка-гаранта и принципала с указанием ИНН, данные бенефициара, сроки действия и сумма. Благодаря реестру можно быстро проверить подлинность банковских гарантий. Банк обязан внести банковскую гарантию на следующий день после оплаты.

Как быстро получить обеспечение участия в государственных торгах?

Для этого Вам необходимо оставить заявку на нашем сайте или связаться по телефону с нашим менеджером. В соответствии с законодательством на отдельные торговые процедуры в качестве обеспечения можно предоставлять банковскую гарантию. Это освобождает Вас от поисков денежных средств для оплаты обеспечения участия в торгах. Если все-таки Вы собираетесь участвовать в процедуре, где необходимы денежные средства в качестве обеспечения, компания ФБД с удовольствием поможет оформить Вам тендерный займ через своего партнера Микрофинансовой организации «ЗАЛОГ». В любом случаем мы Вам предложим самые выгодные условия!

Начало сотрудничества с ЭТП Газпром Банк

С 01 Августа 2016 года Финансовый Банковский Дом начал сотрудничать с электронной торговой площадкой Газпром Банка etpgpb.ru.

Для участников торговой площадки доступны специальные предложения на наши услуги и скидки.

Статья написана по материалам сайтов: bankovskayagarantiya.ru, school.kontur.ru, finbh.ru.

«