+7 (499) 288 16 73  Москва

+7 (812) 385 57 31  Санкт-Петербург

8 (800) 550 47 39  Остальные регионы

Бесплатная юридическая консультация!

Не нашли ответ на свой вопрос?

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Это быстрее, чем искать.

Ответ юриста уже в течение 10 минут

Закрыть
Кратко и ясно сформулируйте суть вопроса.
Пример: "Как открыть ООО?",
"Не выплачивает страховая, что делать?"
Запрещено писать ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ
Сформлируйте ваш вопрос как можно точнее и подробнее.
Чем больше информации - тем точнее будет ответ.
  • img

    Конфиденциальность

    Ваши персональные данные нигде не публикуются. Передача информации защищена сертификатом SSL.
  • img

    Быстро и удобно

    С нами вы сэкономите массу времени, ведь мы отобрали лучших юристов в каждом из городов России.

Спасибо, наш юрист свяжется с вами по телефону в ближайщее время. Также ваш вопрос будет опубликован на сайте после модерации.

Какие сведения составляют банковскую тайну


Читайте также:
  1. NGN: основные составляющие, технология, важнейшие функции, архитектура.
  2. Б. Сведения экономического характера.
  3. Блокированные и разблокированные учетные сведения пользователей
  4. Бух. инфа, составляющая ком. тайну.
  5. В.№2: Составляющие элементы структуры маркетинговой деятельности.
  6. Вводные сведения о дисциплине
  7. Информация есть все сведения, являющиеся объектом хранения, передачи и преобразования.
  8. Информация есть все сведения, являющиеся объектом хранения, передачи и преобразования.
  9. Исторические сведения о средствах вычислительной техники.
  10. Краткие сведения о развитии статики
  11. Краткие сведения по истории развития кинематики
  12. МЕДИАПЛАН И ЕГО СОСТАВЛЯЮЩИЕ

Банковская информация. Режим банковской тайны.

Осуществление банковских операций, ведение банковской деятельности, совершение конкретных банковских сделок в определённом плане представляет собой получение, переработка, хранение и использование информации, как правило имеющую высокую экономическую и иную ценность. Потребность в информации возникает у клиента уже при выборе банка, а у банка – при определении права клиента на обслуживание. Органы банковского надзора испытывают потребность в информации при регистрации банка.

Под банковской информацией можно понимать совокупность сведений, соотносимых со следующими параметрами банковской деятельности:

1) уставные документы и отчётность банков за определённый период;

2) руководство банка и его организационно-правовой формой;

3) внешний облик банка и его служащих;

4) виды и формы банковского обслуживания, практикуемыми каждым отдельным банком;

5) условия возмездности по заключённым банком договорам;

6) своевременность и полнота выполнения банком своих обязательств как кредитора;

7) количество и состав клиентов данного банка;

8) операции по счетам каждого клиента;

9) наличие корреспондирующих связей банка;

10) техническое оснащение банка и т.д.

Банковская информация должна иметь адресата, в качестве которых выступают потенциальные клиенты или органы государства. Внутрибанковская информация – это информация собираемая и используемая внутри банковской системы: сведения о клиенте банка. Используемые банком при предоставлении кредита или заключении иных договоров.

Информация о движении денежных средств клиента;

1. Информация о получении кредита;

2. Любая информация о клиентах.

Кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об опе­рациях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операци­ях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ст. 26 Закона о банках).

Б оБД Статья 26. Банковская тайна. Кредитная организация. Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону…

ГК РФ также содержит понятие «банковская тайна», но трактует его более узко.

ГК п. 1 ст. 857 банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Обязанность хранить банковскую тайну возлагается не только на должностных лиц коммерческого банка, но и навсех служащих кредитной организации, независимо от должности и круга выполнения функциональных обязанностей. В случае разглашения банком сведе­ний, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нару­шены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Банк России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, преду­смотренных федеральными законами.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам све­дения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их кли­ентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодейст­вию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, получен­ную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным зако­ном «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полу­ченных преступным путем, и финансированию терроризма», за ис­ключением случаев, предусмотренных указанным Законом.

За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, ау­диторские и иные организации, уполномоченный орган, осущест­вляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) до­ходов, полученных преступным путем, а такжеих должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном Федеральным за­коном.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставле­ны только самим клиентам или их представителям. К таким сведениям относится:

3. Информация о банковском счёте и операциях по счёту;

4. Информация о финансовой деятельности клиента;

5. Информация о финансовом состоянии клиента;

Информация о клиенте может предоставляться без его согласия в следующих случаях:

1) при обмене информацией внутри банковской системы;

2) при выходе информации за пределы банка:

а) судам, арбитражным судам по делам, находящимся в их производстве (как уголовные дела, так и гражданские);

б) органы предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (с санкции прокурора);

в) Счётной палате;

г) органам гос. налоговой инспекции;

д) таможенным органам;

Тема 10 «Правовые основы государственного кредита».

| следующая лекция ==>
Ликвидация кредитной организации, отзыв лицензии